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哈喽大家好，我是血拼哥！
买房的，没买房的都能安心了，房贷定价周期可以缩短了。
「2024年11月1日起，存量房贷利率与全国新发放房贷利率偏离达到一定幅度时，借款人可与银行自主协商、动态调整存量房贷利率。」
（10月31日）今早，中国银行、中国农业银行、中国建设银行发布关于完善存量个人住房贷款利率定价机制的公告。对于利率加点值调整触发条件、重定价周期如何申请调整等进行了明确。有银行表示，自11月1日（含当日）起可申请调整利率加点值或重定价周期，有银行则表示将不晚于2024年11月15日受理重定价周期调整申请。北京这边，血拼哥第一时间联系了北京银行，目前消息，今明两天，最迟下周将有官方通知，大家关注官网或官方微信公号即可。重新定价周期如何协商？能调整几次？未来存量房贷利率还有下调可能吗？中国人民银行公告〔2024〕第11号提出，存量房贷利率与全国新发放房贷利率偏离达到一定幅度时，借款人可与银行自主协商、动态调整存量房贷利率。偏离幅度的设定是调整规则的关键内容。不能太大，也不能太小。偏离幅度过大，降了也没啥用，大家压力还是大，还是想提前还贷；偏离幅度过小，可能造成频繁重置合同，银行压力太大。为兼顾合理让利与可持续性经营，商业银行经过测算，将该偏离幅度约定为30BP。具体调整规则为，以中国人民银行最新发布的全国新发放房贷平均利率所对应的加点幅度加30BP为门槛值。简单说就是：人行最新公布的全国新发放房贷平均利率-该利率对应季度内各月公布的5年期以上LPR均值+30BP例如，今日，中国人民银行官网公布的2024年第三季度全国新发放个人房贷加权平均利率为3.33%，当季5年期以上LPR均值为3.85%，则对应的加点幅度为3.33%-3.85%=-52BP，则调整门槛为-52BP+30BP=-22BP，即所有加点幅度高于-22BP的存量房贷借款人可与银行协商，将加点幅度调整至-22BP。而10月25日绝大多数借款人的加点幅度已经批量调整至-30BP，预计2024年第四季度绝大多数借款人无需调整加点幅度。📢 中国人民银行官网“利率政策”栏目中，每年1月、4月、7月、10月末公布上一季度全国新发放房贷利率水平，供银行和借款人参考。本轮批量调整后，存量房贷利率降至3.3%，如果存量房贷与新发放房贷差异大于30BP，将推动新一轮存量房贷利率下调。因此，预计银行会较少发放利率低于3%的房贷，新发放房贷与存量房贷的利差也将保持总体稳定。02、重定价周期分为三个月、半年、一年三个选项且只能调整一次根据中国人民银行公告〔2024〕第11号，自2024年11月1日起，合同约定为浮动利率的，商业性个人住房贷款借款人可与银行业金融机构协商约定重定价周期。重定价周期是指浮动利率贷款合同中，利率跟随定价基准调整的时间间隔。在利率重定价日，定价基准会调整为最近一个月贷款市场报价利率（LPR）所对应的数值。
现在的个人住房贷款一般每年重定价一次，中国人民银行公告〔2024〕第11号取消对个人住房贷款重定价周期最短为1年的行政性限制。11月1日即将到来，部分存量房贷借款人想要缩短重定价周期，尽快享受到10月LPR下调优惠红利。11月1日以后，新发放房贷借款人可以自主选择重定价周期，存量房贷借款人也可与银行业金融机构协商，重新约定重定价周期。大多数银行提供的重定价周期共三个选项：三个月、半年、一年。重定价周期为三个月的，每年重定价4次；重定价周期为半年的，每年重定价2次；重定价周期为一年的，每年重定价1次。需要注意的是，大多数银行规定，存量房贷借款人在整个贷款存续期内，重定价周期只能调整一次，不能多次调整。中国银行在今日发布的公告中即表示，客户可向该行申请变更重定价周期，但同一笔贷款存续期内客户仅可申请调整1次。调整后的重定价周期可选择3个月、6个月或12个月。专家表示，房贷合同期限普遍较长，部分期限达到30年，从整个贷款周期看，重定价周期长短对借款人的影响是中性的。在LPR下行周期内，重定价周期越短，借款人可早享受降息红利。如果未来经济形势好转，政策利率和LPR进入上行通道，在利率上行周期内，重定价周期越短，借款人也会以更快速度适用较高的利率，更早承受加息负担，重定价周期只能调整一次，借款人要综合考虑自身情况审慎决策，用好这一次选择的权利。中国银行表示，2024年11月1日（含当日）起，该行可受理客户申请调整存量房贷利率加点值和重定价周期。值得一提的是，固定利率/人行基准利率贷款需先申请调整为LPR浮动利率贷款，再申请发起LPR加点值调整。中国银行称，可分别选择单独调整重定价周期或加点值，也可一并申请。其中，在手机银行APP上如客户申请调整利率加点值，系统会自动判定贷款利率是否符合调整规则，如不符合则无法看到调整选项。申请调整利率加点值没有次数限制，符合下调条件即可申请调整。另外，如申请调整重定价周期，在调整页面选择“是”并选择重定价周期（可调整为3、6、12个月），系统自动根据调整后的重定价周期计算调整后下一重定价日期。其他银行应该会在近期陆续公示具体操作规则，大家注意关注银行官微。另外需要注意，商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制以后，中国人民银行将不再统一调整存量房贷利率。不得不说，降存量房贷利率对降低提前还款率还是有效果的。有记者从某家大行了解到，10月以来房贷提前还款较政策出台前的9月减少20%，综合来看，降低存量房贷利率等货币政策措施对商业银行净息差的影响基本中性。
最后，还想跟大家说一下，接下来两个月，将是政策密集发布期，市场还会有持续推力，大家动态关注，有新消息，血拼哥也会及时和大家分享！
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今天先这样，明天说说10万亿小作文和棚改2.0北京有没有份的事.
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