道德风险是保险业常用词汇
指投保人在得到保险保障之后改变日常行为的一种倾向。
简单地讲，这件事你没投保，就不会做；但投保了，你就会做。
比如——杀人。
你给前女友买个意外险
法定受益人是你自己
然后把她神不知鬼不觉地KO掉
推落山崖之类的
你获得巨额身故金
如果这种保险不存在
你就不会故意杀她骗保
正是因为道德风险的存在，投保是不能指定非直系亲属之外的人为受益人的，也就是说，你不能给男女朋友买意外险。
但就算在直系亲属里，你也不能给“无民事行为能力”的直系亲属投保以死亡为给付条件的保险。
简单讲就是不能给白痴啊弱智啊投保，即便他们是你的直系亲属。因为他们没利用价值，有的亲属会将其故意杀害。
还有一种道德风险
就是父母给未成年子女投保
由于子女刚生出来，还没有与父母建立深厚感情，假如此时能投保高额保障金，就存在“父母故意杀害未成年子女骗保”的风险。
0-10周岁儿童意外险一般不高于10万，最高不高于20万，身故理赔金额较低，从而抑制道德风险。
把“道德风险”放进房屋销售行业里来考量，就是“销售在分销佣金大大提高后改变日常销售行为的一种倾向”。
当房屋销售佣金为3-5%时
中介老老实实拉客带看
实施正常的销售行为
当房价跌了10%
中介可能给客户返佣
他把10%返给客户，自己还是拿3-5%
当房价跌了20%
中介继续给客户返佣
他把20%返给客户，自己还是拿3-5%
但是当房价跌了25%时
情况就从量变成了质变
中介可能不给客户返佣了
他可以给直接给客户付首付买房了
换一种更直白地描述：
当中介的销售佣金等于房屋首付时
他就有骗保的动机了
产生欺骗客户的动机了
果然，很快
二总监就从新闻报道里看到了因房价下跌而产生的“道德风险事件”。
去年7月份
一名网红在直播时候结识了一名打赏的男子
榜一大哥打赏比较阔绰
两人很快发展成为男女朋友关系
交往仅仅一个星期
男友就提出给网红在湖州买套房子
帮她付首付18万
男友不肯买网红看中的楼盘
而男友看中的楼盘太偏，网红不喜欢
男友劝她，又不用你付钱
网红想想也是，就买了
首付18万，男友出的钱
贷款由网红申请
房子买好后
暖心又多金的男友就不见了
现在网红十分着急
她每个月要还房贷
每个月还要租房
再加上生活开支
她已经撑不下去了
这房子她要不起
还不出房贷了
想退房，或者找到失联男友
请小强热线帮帮她
房子倒是很漂亮啊
就是太偏远了住不上
搁上海这就是千万豪宅的档次啊啊
二总监大喝一声：姑娘！
这压根不是你男朋友啊！
他这就是个骗财又骗色的房屋中介啊！
这房子开分销渠道的
给出来的佣金是24万一套啊！
销售替你付了18万的首付
他还有6万块进账呢
短短一个礼拜
他白睡了一个姑娘
还卖了一套佣金24万的房子
这不是金牌销售是什么？
高端的猎人，往往以猎物的形象出现
免费的才是最贵的
小仙女们都要给我记住呀！
认识一个礼拜就要给你买套房
签合同前先用脚指头想一想自己是否有这花容月貌呀！
没事少承男人的恩惠
男人的恩惠都要肉偿的
肉偿倒也罢了
就当被狗咬了一口
最怕这种要用一辈子的房贷来偿还啊！
购房合同和贷款合同都是自己亲笔签的
你现在问咋办？
我也不知道咋办啊！
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