哈哈，正是！就是最好的方法！
二小姐不是常说嘛，保险公司的投资理财能力很差，每年也就给你2.5~3%，还不如自己直接买高股息的ETF好（比如红利低波100ETF之类的）
因此，为了收益和利息，买增额寿险、年金险、分红险等储蓄险、理财险，是没有必要的。
那这些产品（请戳：低风险寿险产品要涨价了）设计出来又是为了谁呢？
——是为了解决部分人群资产转移的需要。
这类保单具有定向性
（确定的钱给到确定的人）
具有私密性
（不被无关人员知道，不受外界干扰，体现投保人的真实意愿）
具有可控性
（传承后依然拥有控制权，可做修改，遇急事还可以使用部分资金）
具有安全性
（当因遗产继承、婚姻关系、公司债务等各种因素被析产时，适度维护己方利益）
叠加上述四项优势
再支付你2.5~3%的年化收益
正好有需求的人是不是就觉得很香了？
像这种能实现特殊需求的保险品种还不少
比如说抵税的保险
岁岁享2.0终身护理险
它是符合抵税政策的税优健康险
● 可存钱、利益高。每年交的2400元不是白交的，它会在保单里面增值，满10年有24998元，这时你可退掉保单全部拿回来。
算上退税的钱，这份保单的复利高达4.75%，要知道这4.75%可是稳健利率，基本没有风险的。收入越高、税率越高，退税就越多，利率也会越高。
● 12月30日及之前配置（注意31号不行），年交保费2400元且交费期≥10年，再送价值400元的体检套餐1份，覆盖的多是知名连锁体检机构，自己不用可转给父母、配偶。
有需要可早点考虑，趁年底配置好，明年3-6月就可以申请退税了，拖到2025年再买，就得多等1年，不划算。
记得是自己给自己买，抵税的时候在个税APP里找到商业健康险那一项，填入保单上的税优识别码就行。税率在10%尤其是20%及以上的朋友，值得考虑。
如果不会自助投保，也别急
二小姐保险贵宾团又开团啦
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2.风险评估：根据您的家庭结构、财务状况、生活愿景，360度测评潜在的家庭风险，并梳理风险管理需求；
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4.增值服务：提供后续保单托管、理赔协助、健康医疗、应急救援等服务；
所有的保险
请优先买给家庭经济支柱
家里的米虫们（老人/孩子），你有余钱可以买，给他们买保险是出于你对他们的爱，不是性价比。
但家里的顶梁柱，你没有余钱创造余钱也要买，给他们买保险就是性价比，不仅仅是爱。
保险双10定律：
保额约为家庭年收入的10倍（超过总负债）
保费约为家庭年收入的10%（多了没必要）
保额不能太低，否则风险发生时，赔偿金会显得杯水车薪，但是保额越高，投保人所要承担的保费就越多。因此，确定合理的保额是非常重要的环节。
先来推荐重疾险的保额
它和重疾的平均治疗费用有关
和你家庭的年收入关系不大
目前来说常见重疾保守治疗20万以内，超过这个数基本治不好了，继续花钱就是买罪受。
再加上后期康复费用，家庭收入损失的补偿等，小城市我建议买20~30万，大城市建议买30~50万。
你有钱也没必要买更高的保额
因为重疾这个东西并非贵就能治好
再来推荐定期寿险的保额
它和你家庭的年收入就密切挂钩了
因为它的作用是替代补偿
当你发生风险时，它来替代你
寿险保额=家庭总责任(房贷、孩子上到大学所需教育费、孝养父母的费用、家人未来固定年限的生活费用等)-家庭总资产(储蓄、有价证券、投资性房产、已有风险保额、配偶未来工作所能得到的收入)
简单的定期寿险保额速算方式是：
请超过你的总负债！
或者请超过你的10年收入！
意外险我就不赘述了
它是杠杆率最大的险种，不会给你多买的，所以你买最高额就行。
意外险/定期寿险/重疾险
以上险种以重要程度依次排序
具备普通人投保的意义
这三个都要买上
医疗险，根据每个人的需求而定
医保完善人群可以不买
（1）达尔文10号超越版——年度高性价比重疾险
达尔文系列的产品我已经介绍多年了，性价比一直很高：
1）基础保障很实在，重疾赔1次，轻症/中症也会赔 30%/60% 基本保额。更特别的是万一不幸患重大疾，获得赔付后，轻症和中症的保障并不会终止，所有病种依然有效，这个保障比较少见。
2）因为意外导致的重疾，额外赔30%保额，50万可变65万，而且是自带的不用另外加钱。像车祸、高空坠物等意外，可能会导致严重脑损伤、深度昏迷等重疾，这个保障还是很有用的。
4）可选责任丰富，像重疾保费补偿金责任：交费期内确诊重疾，除了赔保额之外，还会把已交保费给回来，同时轻中症保障还在。约等于没花钱就享受了这些保障。
此外它还有癌症津贴保险金、住院津贴、疾病关爱金等责任可选，可以按需选择。
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（2）守卫者7号——年度保障全面重疾险
1）支持重疾多次赔付，对120种疾病提供保障，重疾可赔付6次，每次赔付100%基本保额。
目前大多数的重疾多次赔产品，会把上百种疾病分到5、6个组里，一组不管有多少种疾病最多都只能赔1次，守卫者7号没有分组，每种重疾都有机会赔到，还取消多次重疾常见的三同条款，做到真正意义上的重疾多次赔付。
2）自带ICU关爱金，如果因为非重/中/轻症原因（比如中毒、心脏骤停、交通意外）入住ICU病房≥7天，守7直接赔付30%基本保额，非常划算。假设买50万保额，可以拿到15万，能较好地弥补因为生病导致的误工费。
保重疾+ICU关爱金，30岁买50万，保终身，最低也只要6千多。
3）灵活性高，可选责任丰富，有6大可选责任，其中轻/中症可选，大家完全可以根据自身需求灵活搭配，真正意义上实现个性化配置。
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（3）小淘气5号——年度少儿重疾险
给孩子挑选重疾险时，关键要看是否覆盖少儿高发特定重疾，以及是否提供额外赔付，小淘气5号在这方面表现卓越。
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定海柱6号——年度新星奖
推荐语：定寿界的新星，各方面无短板，一举超越众多产品。
1、价格便宜，性价比高：
30岁男性买100万保额，保到60岁，30年交，每年1093元，女性一样的条件，每年594元。1000多撬动100万，这性价比没谁了。
2、职业限制宽松，健康告知也宽松：
承保年龄可到60岁，对肺结节、乙肝等情况不会过问。对一些常见病也很宽松。
3、免责条款少，限制低：
免责条款就是不赔的条款，肯定是越少越好，定海柱6号免责条款只有3条，在同类中基本没有比它还少的了。
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百万医疗险年度大赏
长相安2号·长期医疗险——年度守护奖
平安健康出品，平民价格，超长待机。
● 20年保证续保，期间不管产品停售还是健康有变化都能续上。
● 含住院费垫付+质子重离子报销+可选院外购药责任，部分康复治疗可报销
● 120种大病直接给付1万，年度报销额度400万，20年最高报销800万
● 免赔额最低可到5千。其他产品通常是1万起赔，长相安2号如果没有理赔过的话，每年可以少1千块，最低可以到5千起赔（理赔过1次后变为1万）
不仅有个人版，还有长相安2号家庭版，可大人孩子可一起购买，最高还有15%的保费优惠，免赔额也可以共享。
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平安互联网终身防癌医疗保险——父母安心之选
随着年龄的增长，人体的免疫功能逐渐减弱，各种小毛病也出现了。如果过不了健康告知买不了医疗险或重疾险，这个时候可以考虑配置好防癌医疗险，做好癌症方面的保障。
平安终身防癌医疗险:
● 投保门槛低，70岁及以下、三高、慢病人群都有机会买。
● 能够终身保证续保，这是白纸黑字写在保险合同里的。
● 保障责任包含恶性肿瘤和原位癌医疗保险金和癌症外购药，保障全面。
● 0免赔额，指定医院合理费用100%赔付，减轻因疾病给家庭造成的经济损失。
（1）领跑者归来——小蜜蜂5号
小蜜蜂5号意外险，保障内容之丰富，市面上罕有产品能与之匹敌，连猝死、自驾等风险都保！
尊享版一年仅需296元，亮点多多：
● 意外身故/伤残100万
● 意外医疗10万，0免赔，不限社保，社保外费用也能保
● 意外住院津贴150元/天，累计180天为限
● 保50万猝死责任（保至50岁）
● 客运飞机/轨道/轮船，乘坐运机动车、乘坐/驾驶非营运机动车可额外赔付，保障全面
不足：仅1-3类职业可买，高风险职业不行；投保成功后第3日零时生效，部分地区不可投保，部分医院免责
（2）孝心安5号意外险——年度孝顺奖
保费便宜，中老年人专属意外险，大多数健康老人都能买。
●三个计划可选，50-85岁可买，最低98元/年
●意外身故最高赔20万，意外伤残最高20万。
●意外门诊/住院最高可报销：10万，0元起赔，经医保后合理费用100%报销，不限医保范围。
●意外住院有津贴：最高100元/天，累计可赔180天。
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（3）小神童5号-儿童优胜奖
太平洋的小神童5号意外险，可以闭眼买的产品，意外身故/伤残最高50万、意外门诊住院最高报销10万。一年最低66元，最高258元，很划算。
孩子意外险重点看意外医疗，小神童很优秀，报销门槛特别低，不管意外门诊还是住院，都是0元起赔，100%报销，其他产品不能保的自费药，它也管。
还有最高10万的监护人责任，熊孩子不小心弄坏第三者财产、弄伤他人也有机会赔钱。
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保险是最残酷的发明
以爱为承诺，以死亡为终结
但也是最伟大的发明
买保险从来都不是为了自己
是为了让我们爱的人能更好地活下去
一家人就是要整整齐齐的
在爱与责任间
几张小小保单就能体现人性的光芒
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