宝宝保险其实很简单，就是核心四件套：
重疾险+医疗险+意外险+储蓄金
我用简短的大白话告诉你这几个险种分别用来干嘛的：
重疾险：得病直接赔现金（保额），买多少额度赔多少钱，
这笔钱主要是应付患病期间的各种开支，房贷车贷、护工费、营养费、求医费等。
医疗险：根据你在医院的花销，实报实销，每年有几百万的住院额度，小病大病都能报。
意外险：孩子活泼好动，摔倒、烫伤、猫爪狗咬产生的医疗费都能报销，严重一点的意外导致人伤残还有赔钱功能，主要应对意外风险。
储蓄金：可以简单看成一张长期的银行存单，长期收益在2.2-3.3%之间
这一套下来孩子各方面的保障就非常完善了，平时的大小病，大小意外都能覆盖，孩子长大后还有一大笔钱。
这里我还是不厌其烦的讲一个点：
不要在一家公司把所有的险种配齐；
不要在一家公司把所有的险种配齐；
不要在一家公司把所有的险种配齐；
比如这种：
一定是俯瞰全市场，找到各家的优势产品，各个险种单独买再进行组合，这样的方案保障又好又划算。
下面进入正题：
1、重疾险
宝宝重疾险的保额我建议最好是100万，只买个10万20万完全是杯水车薪，
因为宝宝刚出生一个是身体健康，基本啥产品都能买，不受限制，
最重要是便宜，重疾险每年的保费从买下那刻就固定了，所以越早买越便宜，
重疾险的价格根据是否带身故、疾病是否分组、单次或多次、保险公司品牌会有较大差异，
这里我给三个档，可以根据自己预算对号入座：
预算3K以下的，直接看网红重疾险，比如大黄蜂、青云卫、小青龙，然后选不带身故或者只保30年或70年；
预算7K-8k以内的，这100万拆成两家买，50万选线下服务有保障的中大型合资公司的产品，例如：工银安盛、中英人寿、同方全球等，另外50万选网红重疾险，只保个30年。
预算1W的，还是拆成两家买，两份重疾险都是保终身。
为什么要拆分买？
一个是规避了体检，一般保额超过50万线下公司会要求体检，而拆开买就不会触发，
另一个就是，用一家大公司带一个小公司，兼顾了品牌服务和性价比，在有限的预算内把保障拉倒极致，
从我卖了100多份重疾险的客户反馈看，对这个思路都很满意。
同时请规避平安、新华、国寿、友邦等传统保司的重疾险，品牌溢价太高了。
不建议all in 网红少儿重疾险，原因看我视频：
2、医疗险
医疗险也是一样，丰俭由人，我也分三类：
乞丐版
直接上保证续保二十年的百万医疗险，在平安或太平洋中选一家，一年400搞定，
或者自己在支付宝或微信买好医保也行，但你要考虑到后面理赔谁给你服务的问题，
有1W免赔额，住院费不达到个八九万，基本用不到。
入门版
选择0免赔的次中端医疗险，推荐安盛卓越馨选，一年1000块，孩子住院医保报销完后不用自己花一分钱；
只有理赔过的人才知道0免赔，100%报销有多香，根据我2024年的理赔数据，
理赔的90%都是孩子肺炎住院，如果买的百万医疗根本赔不了。
中端版
看病不想排队，用药不受限制，特别是医保采用drg集采后，医保的限制更多：
想在图片这种环境躺着的，请上中端医疗险，一年2500，实现国内公立医疗自由，我自己买的这类；
高端版
如果你在北上广，想去和睦家、新世纪这样的私立医院或者海外就医，那就高端医疗险，一年5K以上不等。
3、意外险
没有特殊需求的话，无脑选择平安，我理赔过很多，感受非常好，基本都是两个小时就到账，一年只要86，无敌。
4、储蓄金
这种保单形态很简单，本质就是存钱，
以2万存5年为例，交完保费就回本，
放10年，折化1.92%；放20年，折化3.56%；
放的时间越长，收YI越高
5、总结
除开储蓄金，重疾险+医疗险+意外险加起来，如果你的预算在：
4K，上个丐版保障，定期网销重疾险+百万医疗；
8K，可以配的很好，大公司保终身重疾+网销定期重疾+0免赔次终端医疗险；
1.3W，就是顶配，两份保终身重疾+中高端医疗险。
大概就是这样，全看个人需求，但只要按着我的这套思路去搭配，肯定不会错，
好了，就写到这，想要我帮你具体定制方案，请回复「少儿保险」，我会联系你，
我是鼻哥，我这里没有客服，所有客户作者本人亲自服务。
什么是储蓄险？我以亲身经历告诉你
