2024年，只推荐这七大良心重疾险
文摘
职场
2024-07-16 20:45
湖北
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2024年已经过去一半，这半年来重疾险更新迭代挺大，老的下架，新的横空出世，
我昨天花了一天时间梳理了现在客户买的最多的几款产品，列出我心中值得推荐的这七款：既然是榜单就有标准，责任、价格、服务是我评判产品的三个维度和标准，没有一个绝对完美的保险产品，此外，既然是榜单类产品，那就适用于身体健康的绝大多数人，如果身体有特殊体况，可以联系我单独规划：海港人寿是恒大人寿的接盘侠，恒大人寿的股权被中国保险保障基金、广东省、深圳市和重庆市地方国有企业及太平人寿共同承接，然后设立了海港人寿，其实，在恒大被接管前，他们家的重疾险就很能打，一直不出圈都是被“恒大”两个字害惨了，1、重症分6组，癌症单独分组，且轻中重都无三同条款，这在分组型重疾险里面是极其少有的，三同条款对你有什么影响？举个例子：一个人得了白血病，一年后需要进行造血干细胞移植手术，这两个都属于重症列表里面。如果是有“三同条款”的保险，是只能赔付1次的，而无“三同”可以赔付2次，这可是一倍保额的差距。![]()
（某重疾险三同条款）4、癌症、较重急性心梗、严重脑中风二三次赔付在18周岁后60周岁前赔付1.3倍保额
5、60岁前没理赔过重疾，60岁后住院每天享有0.1%倍的保额不管是疾病还是意外，入住重症监护室并确认需要人工肺（ECMO）治疗的，额外给60%保额，这个责任在后疫情时代尤为适用。30岁男（女），50万保额，30年交，每年13100（12300）总结：价格适中，责任丰富，条款好，适合40岁以内的客户。
如果你不介意它的前身，我十分推荐。
信泰的产品在行业内一直以激进著称，无论是重疾险还是储蓄险，保障和收益常年处在第一梯队，常规的轻中重症赔付我就不说了，说几个非常有特点的责任：
相当于用一份的钱买了1.8倍保额，这个力度我就问还有谁？
2、先理赔过轻中症，再触发重症可以额外赔付30%，比如一开始得了原位癌，按照轻症赔付，过了一段时间演化成恶性肿瘤，可以再得到130%的保额赔付
这种责任只在线上网销产品里有，线下的成人重疾里非常稀少。
现在98%的重疾险都是强制保障终身的带身故的，如果你预算有限并且只是用来加保，那信泰非常适合。但过往信泰的股东一直被人诟病，今年浙江省国资出手后，这家公司已经妥妥的成为一家国企。和海港一样，如果不介意被接管过，又要性价比又要线下产品，入手这款就好。5#
富德生命-臻享健康
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富德生命重疾的一大特色就是特定年龄双倍赔：
1、如果被保人小于18周岁，那么18岁前和50岁后，重症双倍赔；
2、如果被保人已满18周岁，60岁后，重症双倍赔；
3、恶性肿瘤、较重急性心梗、严重脑中风的二三次赔付在上述年龄段也是双倍赔付。
我提炼一下这个产品的几个玩法：
1、一份产品兼顾养老和重疾
比如买了50万的保额，如果60岁后如果想用钱，可以选择减保换出一笔钱自用，假设减保到25万。
但同时因为60岁后保额翻倍，所以实际得到赔付的保额还是50万，相当于保额没变，
一份保单既可以当养老金，又可以当重疾保障。
2、解决年龄较大的人买重疾保费倒挂的问题
一般来说，超过45岁以上的人买重疾险，支出的总保费会高于所得的保额，所以一般都不建议年纪大的人再买重疾险，
但是这个产品因为有60岁后双倍赔付，所以实际保额并没有倒挂。
比如45岁女，买30万保额，每年15930，交19年，总投入32万，但是60岁后实际获得60万保额，杠杆拉满。
3、解决年龄较大的人想加保的问题
有很多45岁以上的客户，那个时候经济宽裕，但是当下的身体条件买不了重疾险，非常可惜，只怪年轻的时候买太少了。
这个产品60岁后自动翻倍，不需要额外保费也不需要核保，一步到位。
富德生命人寿一家全国性的寿险公司，2001年中国加入WTO第一批成立的保险公司，现注册资本 117.52 亿元，总资产超 5100 亿元，公司规模在业内位于前十，仅次于国寿、平安等老七家，也是国内屈指可数的持有全投资牌照的保险机构。比如是房地产金地集团第一大股东，银行里是浦发银行第二大股东，招商银行第四大股东，中国银行第五大股东，工商银行第八大股东，茅台酒第三大股东等。从2021年4季度开始，这家公司就不再披露偿付能力报告，这不得不让人对公司经营产生怀疑：
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这个事情仁者见仁，但再怎么样公司体量放在这里，综合看，瑕不掩瑜，也是很优秀的产品。总结：如果你看中双倍赔付，如果你是45岁以上的人想加保，买它。![]()
我给我老婆配置的重疾就是这款，首先公司这块是一家中外合资公司：国家电网你应该知道，国家电网是卖能源的，但国家能源集团是产能源的，都是大央企背景。
产品责任这块，轻中重症不分组、多次赔、少儿特疾这些就不说了，大家都有，不再赘述。1、60岁前第一次重疾额外赔付50%，相当于买50万得75万乳腺、肠胃、肝肾等主要器官发现良性肿瘤做切除手术就能得到赔付，理赔门槛非常低。3、癌症二次赔付间隔1年起就能赔付，其他产品都是3年或5年，
4、重症赔付完，轻症还能继续赔付，这点在成人重疾里面极其稀少！
所谓复议：承保时有被除外或者加费的情况，2年后，如果身体情况好转，可以申请复议，改变核保结论
很多女性因为有乳腺结节、宫颈囊肿等情况，买保险把一些疾病高发部位都除外了，觉得非常不划算，
核保复议功能就大大弥补这个点，所以，这款产品我很推荐给有体况的女性，![]()
这个产品把轻中症责任、豁免责任、首次重疾额外赔、身故赔付等等都设置为可选责任，所以，你可以根据自己的需要来搭配责任，0岁女宝宝、买30万保额、只要基础责任、30年交费
这个方案你在其他任何产品都是无法做到的。
总结：瑞泰就是均衡：价格不贵、责任优、公司背景也不错，一般没什么体况的客户我都会优先推荐。
中粮集团不用多介绍吧，咱们吃的喝的很多都是这家央企生产，注意，跟中储粮没半毛钱关系哈
英杰华集团是全球“大而不能倒”的保险集团之一，英国女王、牛顿、泰坦尼克号就是他们家承保的。
连续29个季度评级是A，最近一个季度是最高分AAA
连续29个季度，相当于7年时间，我就问还有谁不服？
中英的产品责任都是打包好的，没有可选责任，要也要，不要也得要。
一个工银、一个中英，他两的增值服务就是数一数二，除此外中英还有全球紧急救援SOS，在世界的任何一个角落，只要出事，中英带你回家！
30岁男（女），50万保额，30年交，每年12625（11270）
中英的核保比工银好太多，如果你是看重服务，看重大品牌，但上车不了工银，中英是很好的选择！工银安盛人寿由宇宙第一行工行+全球第一大保险集团安盛集团+实力央企五矿集团三个大佬合资组建，
股东组成很干净，不像一些保司有十几个小股东，核心偿付能力和综合偿付能力均高于监管要求：上两个季度评级都是AA：常规责任我不讲了，在今天的大陆重疾市场都是常规操作了，下面写的才是这个产品真正的特点：
工银的绿通说第二，我怕没人敢说第一，其对接的三甲医院之多，响应速度之快在业内有口皆碑，我们很多经纪人自己会为了上车工银的增值服务而买个最低上车保额。
此外，在很多日常案例中，遇到一些可赔可不赔的情况，工银能赔就尽量赔了，没有遇到一些所谓“惜赔”现象。
得益于外资背景，哪怕人在国外，只要能提供正规医院的病理报告，也能快速赔付，非常适合有国外工作学习的人以及计划把孩子送出国的家长。癌症的新发、复发、转移它能赔，但是持续情况不赔，这大大降低了癌症二次的赔付概率，对癌症赔付很看重的朋友这里要注意。
30岁男性，30年交，50万保额，基础责任每年12055，工银的核保比较严格，很多时候是想买买不了，典型的严进宽出，所以我一般会建议给孩子配置。责任好、服务好、理赔好啥都好，但是要么没钱要么没条件够不到它。因为这个产品我卖的太多，我专门为它写了一篇6000字的文章，详情看这里：产品责任相比于去年拿掉了糖尿病额外赔，以及把特定肿瘤切除术和癌症二次赔做成了可选，降低了上车门槛。责任我不单独写了，它们家有个独创的良性肿瘤切除术，15个部位，哪怕得的只是良性肿瘤，比如女性常见的乳腺纤维瘤，也能赔付。
很多公司的中高层都是配置的同方，相比于工银，它的责任更好，关键核保还非常友好，常常给人惊喜，有体况的试试他们家。总结：无论是责任、背景、还是服务、核保都是顶级的，真六边形战士。
好了，这篇就写到这里，如果你想要这些产品的资料包或者对比表，可以直接在文章下留言，关注我，定期分享转型经验和做保险的心得，不管您是想咨询保险或者转行做保险，欢迎加我微信：![]()
每个人，每个家庭的情况都不一样，怎么会存在一套固定方案可以适用所有人？每一个前来咨询的客户我都会约一个时间好好了解清楚买保险的初衷，市面上产品太多了，保险产品条款晦涩难懂，自己在网上对比头晕眼花，所以，专业的事交给专业的人，这种耗费大量时间精力的活交给我就行了，目前所有客户的理赔都是我亲自全程跟进，客户只需要按我说的把资料提交给我，所有流程我与保险公司对接，不需要客户与保司接触。同时，对于理赔下来的每一分钱，我都会仔细核算，确认是否有漏赔。2023年，还在坚持用公众号写文章记录自己的成长的人不多，我就是一个。
想深入了解我这个人，看看我的文章吧！文字不会说谎。如果觉得写的不错，麻烦点个“在看”或者设置星标☆，感激不尽
