12月来了，意味着一年快过完，到了明年三月到六月，需要将今年的全部收入报税，收入越高的人群此时一定越肉疼，![]()
作为一个专业保险人士，我重点写跟保险相关的第八项和第九项，
2022年11月5日，人社部、财政部、国税总局、银保监会、证监会五部委联合印发《个人养老金实施办法》，标志着我国个人养老金制度的正式建立：
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于是，你会发现，只要去银行办业务，理财经理就会要你开通个人养老金账户，1、自负盈亏，账户里面的钱你可以自己随便买，但赚了亏了自己承担风险2、中间不得挪用，存入里面的钱，包括收益部分，只有到退休年龄或出国定居或丧失劳动能力等情况才能取用3、存入账户的钱可以享受税延、免投资收益税、领取单独计税等优惠政策![]()
我用这个账户里面的钱买抵税保险，可以节约多少钱呢？![]()
直接看图，根据个税计算方法，我们按照每年12000存个人养老金：对于年收入超过14万的人群，每年可以少交税12000×10%=1200元年收入超过20万，每年可以少交税12000×20%=2400元
年收入突破100万，每年可以少交税12000×45%=5400元个人养老金对接的产品有很多，我以一个代表性的养老保险为例，（目前可以对接个人养老金的保险有很多，想直接了解具体产品请加我微信：bignosezjf）
假设是一位40岁的女性，年收入50万，个人所得税在25%这个档，她每年存12000，存10年：![]()
55岁开始，每年领取6083元，活多久领多久，同时每年可以抵税3000，10年一共抵税3万，相当于只总投入9万领取到70岁，领取总额超过总保费，此时退保还能拿回75000，算上抵税折化单利高达4.43%，领取到90岁，折化单利5.12%试问现在有什么金融理财能持续二三十年，保证有这么高的收益，只有这类国家福利性产品了。二、什么是税优健康险？
上篇文章介绍到个人养老金是可以节税的，但不要忽略的是，到时候领取还是要收取3%的税，因此，这种节税方式称为税延，
第二部分介绍的这类保险，也能节税，但它是直接抵税，未来也不用再补交，它叫：税优健康险
2023年，国家金融监督总局发布关于商业健康保险个税优惠政策：
购买税优健康险，每年最高享有2400元额度的抵税，如果是全年应纳税额在15万的人群，意味着每年可以少交税2400×20%=480元，如果是80万以上人群，每年最高节税1080元。
这类保险主要以护理险的形态出险，责任很简单，一句话概括：只要罹患十类特定疾病或者达到意外1-3级伤残，就能得到赔付金，
如果一辈子没有上述情况发生，最后人因病离开，也能得到一笔身故赔付金，同时，因为是长期险，每年增长的现金价值也可以当储蓄理财来用:
还是以其中一款代表性的产品为例：
（想直接了解具体产品请加我微信：bignosezjf）
35岁女性，年收入20万，个人所得税按10%计算，一年存2400，存10年：
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每年存2400，这2400可以参与抵税，按照10%税率，实际支出：
2400-240=2160
存10年，实际总保费21600，第10保年单现价价值有25018，年化单利也有2.88%，比银行高了，
当然，收入越高的人群买越划得来，如果以最高税率45%来计算，每年最高抵税1080元，相当于这份保险每年只投入1320元，存十年，收益率可以达到11.29%
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三、具体操作指引
第一步：找到保单上的税优码
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第二步：在个人所得税app中找到综合所得年度汇算中的商业健康险![]()
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第三步：输入，点“确定新增”
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四、适合人群
适合人群：
1、年收入超过20W
2、有储蓄意识和养老意识
3、对个人所得税有基本认知，有节税需求
注意事项：
1、年收入在10万以下就不用来参与了，不仅没节税，后面还要额外交税
2、由于目前国家限制个人养老金每年最多存12000，并且产品选择少，想真正解决养老需求的客户还是要选个性化的商业养老金，具体规划加微信bignosezjf
本文方案只是一个参考，养老年金产品市场有很多，鼻哥对市场上大部分养老金都有所研究，会根据每个人按需配置，想了解可以直接咨询， 我的微信号是Bignosezjf。
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每个人，每个家庭的情况都不一样，怎么会存在一套固定方案可以适用所有人？每一个前来咨询的客户我都会约一个时间好好了解清楚买保险的初衷，市面上产品太多了，保险产品条款晦涩难懂，自己在网上对比头晕眼花，所以，专业的事交给专业的人，这种耗费大量时间精力的活交给我就行了，目前所有客户的理赔都是我亲自全程跟进，客户只需要按我说的把资料提交给我，所有流程我与保险公司对接，不需要客户与保司接触。同时，对于理赔下来的每一分钱，我都会仔细核算，确认是否有漏赔。2024年，还在坚持用公众号写文章记录自己的成长的人不多，我就是一个。
想深入了解我这个人，看看我的文章吧！文字不会说谎。如果觉得写的不错，麻烦点个“在看”或者设置星标☆，感激不尽
