距离3.0养老年金下架还有11天，养老年金的选购进入白热期，只要你在网上搜养老金，这两个产品一定少不了：
b. 富德生命大富翁3.0
同一家公司旗下的两款产品，要怎么选？很多客户都在纠结，今天我以专业视角，抽丝剥茧解读这两款产品。
1、收益对比
以40岁女性，10万，5年交，55岁开始领取为例：
从领取看，大富翁比鑫禧年年每年多领取200元，折合每月16.7元，到85岁后，结合现金价值，鑫禧年年的收益率又反超大富翁，多了0.02%
可以看到两个产品的收益差距特别小，可以忽略不计，
但是鑫禧年年在88岁有一笔祝寿金，可以领取双倍，意思是你先得活到88岁，我才给你祝寿金，
抛开钱的层面，我觉得这个设置让人有了一个盼头，给人一种期待，我要努力活到88岁，
我们的生活一直充满各种盼头：
年老后盼着每月到账的养老金；
正是这一个一个小期待小盼头，人生才有滋味，从这个角度来说，这份期待感、鼓舞力不是那几万元能够衡量的。
这是我个人的一点见解，可供参考。
2、投保规则
第一，大富翁没健康告知，鑫禧年年有，虽然年金险的健康告知是最宽松的，如果确实身体情况特殊，就考虑大富翁。
第二，大富翁最早支持40岁开始领取，鑫禧年年最早55岁，想要提前退休躺平的朋友，选大富翁。
3、大富翁的隐藏坑
大富翁有两个计划：
计划二，保证领取到80岁，领取低一些；
大部分选计划一的朋友忽略了身故赔付，计划一的身故赔付是按照当年度现金价值赔付，
在一些特殊年份，如果身故的早，现价赔付还没有交的保费多，也就是说，你买了份保险，放了十几年，结果不谈利息，连本金还有亏损，
比如这个45岁女性，年交10万5年，55岁领取的计划
在55岁那年万一身故，现价只有44万，加上领取的3万，总保费50万，一算还亏了3万，
这种情况在年龄越大的时候，亏损越多。
4、万能账户
大富翁3.0是不能加万能账户的，而鑫禧年年可以，这个万能账户保底2%，并且目前可以无限追加！
鑫禧年年虽然领取比大富翁少，但如果算上万能账户的二次增值，肯定远超大富翁了，
想要有万能账户的朋友选鑫禧年年。
5、总结
5）想要生活多个盼头的选鑫禧年年
想要这两款产品的条款、费率表等资料包或者想要测算自己的年龄领取情况，请回复「大富翁3.0」或「鑫禧年年」，我会发你
什么是储蓄险？我以亲身经历告诉你
