当下市场养老金产品实在太多了，
有的说自己是领取最高，有的说自己现价价值高，
还有的同一家公司几个产品，一个产品几个方案，名字还都差不多...
别说普通人看的迷迷糊糊，就我这个专门研究保险的，已经累计卖出几百万养老金保费的资深经纪人，也是花了好长一段时间才研究清楚，
这篇文章是个工具文，
用普通人能看得懂的语言对当下养老金做了分类，并且写出适用人群和代表产品，
这样普通人也能快速对号入座，不再迷茫。
下面开始：
一款养老金，看四个方面：
1、领取金额是多少？
这点，核心指标，
因为交同样多的钱，不同产品之间的领取金额可能差30%，几十年下来多则几十万，
2、现金价值持续到多久？
现金价值就是当年度退保，可以从保险公司退回的钱，
这个指标直接反应这份保单的流动性，
有的保单在领取后现价归零，这意味着你买保单的钱后期不能变现，只能每月一笔一笔的领，
有的保单终身有现价，这意味着保单可以随时变现，未来某个时刻想急用钱，可以把保单变成现金拿出来用。
终身领取型，只要人还有一口气，哪怕活到120岁，养老金每月也会叮咚到账，定期型，比如领到85岁一次性给一笔钱，然后保单终止。是退还剩余保费？还是按照现金价值给付？还是保证领取20年，把剩下没领完的给到孩子？我可以很自信地说：
你在市场上看到所有养老年金，都是围绕这四个方面去设计，
所以，你不需要被各种条款、名称弄得眼花缭乱，拿到一份年金，你只需要抓住这核心四点就行了，
保险公司针对不同人群，把上述的四点做了包装，然后衍生出不同的养老年金，我把它们归为这四类：
特点：领取金额最高，比其他类高出20%-30%，但是领取后现价归零，后期不能变现
如果你不考虑给子女留钱，只考虑自己过的爽不爽，并且这笔钱就是给自己养老的，打算专款专用活到70岁，就能领回总保费，
活到80岁，累计领取105万，超过两倍总保费，
富德生命鑫禧年年尊享版计划一、长城明爱金彩2.0计划一、中英人寿福临门方案二有些人，对于这笔钱还有其他考虑，不想把钱锁死，万一有急用，保单可以随时变现，没有急用，就每月按时领取，至于少领一点，也无所谓。如果是你这个想法，来看看这类养老年金，我称之为随时变现型。哪怕是到90岁，已经累计领取104.6w，保单里面还有54.6w
此时退保身上还有一大笔钱，可以给自己请护工养老，也可以资助一下晚辈，
在每月领钱的同时，你还有一笔钱可以随时变现满足你的不时之需，特点：领到指定岁数比如85岁，会一次性得到一笔钱，保单终止针对人群：50岁以上人群、身体情况一般、对自己的寿命预期不高在领取的第20年，也就是80岁，会一次性领取62.9w，同时合同结束。算上之前累计领取83.8w，合计可以拿到146.7w
并且，如果是50岁以上人群，同样计划，收益将突破4.04%如果你不想领那么长，希望晚年有笔钱可以落袋为安，买定期领取型就很好。
代表产品：长城八达岭典藏版（2023）方案一、长城明爱金彩2.0计划二我好不容易存那么长时间钱，真正到开始领取，万一没领几年，人突然没了，怎么办？
方式一和方式二，如果人走得早，多少是有点亏的，但是方式三，可以把你没领完的钱留给身后人。40岁女性，10万存5年，60岁开始领取，保证领取20年：此时会一次性给付91.6w-22.9w=68.7w给到身后人，可以看到，这类型养老年金不管领取金额、现金价值、领取期限都很不错，没有明显短板。代表产品：长城明爱金彩2.0计划三和计划四、复星保德信星海赢家（麒麟版）4、领钱、现金价值和身故赔付是养老金的「不可能三角」，想要突出某项功能就得牺牲其他项。如果还有不清楚，请直接加我微信咨询，我的微信号是Bignosezjf我也整理了全网第一梯队的养老金和增额寿对比表，想要可以直接私信或者留言：「地区+养老金」or「地区+增额寿」
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每个人，每个家庭的情况都不一样，怎么会存在一套固定方案可以适用所有人？每一个前来咨询的客户我都会约一个时间好好了解清楚买保险的初衷，市面上产品太多了，保险产品条款晦涩难懂，自己在网上对比头晕眼花，所以，专业的事交给专业的人，这种耗费大量时间精力的活交给我就行了，目前所有客户的理赔都是我亲自全程跟进，客户只需要按我说的把资料提交给我，所有流程我与保险公司对接，不需要客户与保司接触。同时，对于理赔下来的每一分钱，我都会仔细核算，确认是否有漏赔。2023年，还在坚持用公众号写文章记录自己的成长的人不多，我就是一个。
想深入了解我这个人，看看我的文章吧！文字不会说谎。如果觉得写的不错，麻烦点个“在看”或者设置星标☆，感激不尽
