1、姐姐们的焦虑
细数在我这里咨询的几个50岁以上的姐姐们，
临近退休，反而感到焦虑，她们焦虑的点都是之前打的⌈如意算盘⌋要失灵了，
这个⌈如意算盘⌋就是吃利息养老：
之前银行定存一直有3%以上，只要在退休前存够150万，就可以每年固定收入45000，折合每个月有个4000的被动收入了，
再加上自己的社保退休金，完全可以安心养老了，
但是近三年，银行利率如同瀑布，飞流直下三千尺，目前最高的工行5年期定存只有1.8%，
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利率下调1.2%，想要达到同样退休每年45000，需要多少本金呢？
答案是：250W
比之前计划的本金要多整整100万，这不要我命吗?
万一后面再继续降....这些姐姐越想越焦虑。
银行定存是普通老百姓能想到的最安全的放钱地方，其实她们不知道的是，对于养老，保险可能更合适！养老年金是其中一个品类，特点是活多久，领多久，本金还一直都在，51-54岁，耐心等待，此时退保会有亏损，如果这期间需要用钱可以申请保单贷款功能，可以贷出80%的账户价值，以备不时之需。
55岁，存完最后一笔20万的同时，保单返还一笔10万的关爱金，相当于总投入只有90万。56岁开始，可以选择每年领取26800，或者每月领取2278，人活到70岁，此时已经累计领取50.2万，同时，账户里还有95.3万，
此时，你有两个选择：一、选择继续领取；二、退保一次性取出95.3万；人活到90岁，此时已经累计领取103.8万，账户里还有98.5万可以随时用，总额相当于当时投入的总保费的二倍，
我用红色圈出那一列，叫做现金价值，表示当年度退保可以一次性取出的钱
可以看到：
现金价值从58岁开始，一直维持在93万以上，越到后面越高，相当于本金一直都在，
如果要用钱，可以随时退保；如果不用，就一直领取养老金
每年领取÷总投入=26800/90W=2.98%
相当于终身吃息3%，所有演示利益白纸黑字写入合同，受到《保险法》保护，不惧银行利率变动，
钱放在这里，收益高，安全，还灵活，简直是存银行的完美平替。
退休前有再多的房产也好、股票也好，这些都是资产，是过往的积累，但资产和晚年生活的幸福，不能画等号。我们为什么羡慕公务员式的退休？是因为他们有稳定的「现金流」，可以毫无负担的消费，因为这个月花完，下个月还有，但是资产，需要打理，需要投入精力，当人越来越老，我们对于精力、脑力、资产的控制，会越来越弱，对于所谓“身外之物”，感触会更多。我们需要将一部分资产转化成「现金流」，能够提供稳定现金流的工具，只有年金。
二、本金一直都在，外人无法觊觎
还是以上面方案为例：
现金价值从58岁开始，一直维持在93万以上，越到后面越高，相当于本金一直都在，以上所有演示利益写入保险合同，白纸黑字，安全保本。同时，因为钱一直都保单里，想要挪用就需要退保，相比银行活期还是麻烦一些，但「麻烦」不一定是坏事，反而恰恰是对老年时候的自己的一种保护，外人无法轻易获取。从交完保费的那一年，就会收到一笔关爱金，第二年即开始领取养老年金，不惧延迟退休的影响，早领早享受。
快返年金因为返还快，留给保险公司投资增值的时间短，所以收益普遍不高，但对比下来其实并不比目前银行存款低，我们买养老年金不是为了赶紧回本获取收益，而是为了可以毫无顾虑的一直领。养老年金所提供的，是一辈子用不完的现金流，是一份退休后的安全感，是一份自己给自己的「铁饭碗」以上案例作为演示，想要个人具体方案和产品细节请直接加微信咨询，我的微信号是：Bignosezjf我也整理了全网第一梯队的养老金和增额寿对比表，想要可以直接私信或者留言：「地区+养老金」or「地区+增额寿」
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每个人，每个家庭的情况都不一样，怎么会存在一套固定方案可以适用所有人？每一个前来咨询的客户我都会约一个时间好好了解清楚买保险的初衷，市面上产品太多了，保险产品条款晦涩难懂，自己在网上对比头晕眼花，所以，专业的事交给专业的人，这种耗费大量时间精力的活交给我就行了，目前所有客户的理赔都是我亲自全程跟进，客户只需要按我说的把资料提交给我，所有流程我与保险公司对接，不需要客户与保司接触。同时，对于理赔下来的每一分钱，我都会仔细核算，确认是否有漏赔。2023年，还在坚持用公众号写文章记录自己的成长的人不多，我就是一个。
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