45岁的阿姨，离退休不到10年时间，除开本身的社保退休金外，假设想要在60岁-85岁这段时期每月能多领取3000元，这个问题取决于我们把钱放在哪里，我们以银行存单、增额终身寿和养老年金三种方式来做比较：每月3000，一年就是36000，60-85岁算25年一共需要准备90万，如果我们按照当下5年期的存单利息1.5%，假设能一直维持这个利息水平（实际不可能），我做了一个简单倒推：需要在45岁开始，一年存15万，存5年，然后每5年到期把本息一起再存进去，也就是说，放银行需要一共准备75万，这是一座粮仓，但是吃一点少一点，可能会坐吃山空，但凡利息降低，还需要更多的投入本金，
其次，把养老钱放在银行还得考验人性，太灵活意味这可以轻易被挪动。
每年存12万，存5年，设定在60岁，每年减保3.6万，![]()
最多领取到第89岁，账户余额就不能满足继续减保了。
选取一款中外合资，当前收益第一的养老年金保险，年交12万，交5年，从第60岁开始领取：![]()
46-50岁，每年按期存入保费，
51-60岁，耐心等待，此时退保会有亏损，万一需要用钱可以申请保单贷款功能，可以贷出80%的账户价值，必备不时之需。
在领取之前万一人突然身故，会把累计已交保费退还，
60岁开始，可以选择一次性领取38500，或者每月领取3273，
人活到75岁，此时已经累计领取615994，超过已存总保费，同时，账户里还有458755，
此时，你有两个选择：一、选择继续领取；二、退保一次性取出46万；
人活到80岁，此时已经累计领取80多万，账户里还有37.5万；
人活到99岁，除了领取当年的养老金38760，还会发一笔额外的祝寿金60W，此时已经累计领取204万，相当于3倍多投入的保费，年化复利达到3.78%
有的人感叹，要活到75岁才领回本金，觉得不划算，还不如自己理财，这是典型的以当下的自己给年老的自己做决策，我们买养老年金不是为了赶紧回本获取收益，而是为了可以毫无顾虑的一直领。同样的60万放在银行，每年取36000出来花，16.7年就用完了，算上利息收入，最多20年（80岁）左右就用完了。
中间还要操心这笔钱怎么打理，怎么不上当受骗，对于一个七老八十的人来说，累不累？而养老年金在80岁后还可以继续领取，活到90岁就领取到90岁，活到100岁，领到100岁，并且这笔钱不需要任何操心，只需要让自己好好活着，因为每活一个月就有一笔收入，活生生让自己变成一个摇钱树。养老年金所提供的，是一辈子用不完的现金流，是一份退休后的安全感，是一份自己给自己的「铁饭碗」
本文方案只是一个参考，养老年金产品市场有很多，鼻哥对市场上大部分养老金都有所研究，会根据每个人按需配置，想了解可以直接咨询， 我的微信号是Bignosezjf。
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每个人，每个家庭的情况都不一样，怎么会存在一套固定方案可以适用所有人？每一个前来咨询的客户我都会约一个时间好好了解清楚买保险的初衷，市面上产品太多了，保险产品条款晦涩难懂，自己在网上对比头晕眼花，所以，专业的事交给专业的人，这种耗费大量时间精力的活交给我就行了，目前所有客户的理赔都是我亲自全程跟进，客户只需要按我说的把资料提交给我，所有流程我与保险公司对接，不需要客户与保司接触。同时，对于理赔下来的每一分钱，我都会仔细核算，确认是否有漏赔。2024年，还在坚持用公众号写文章记录自己的成长的人不多，我就是一个。
想深入了解我这个人，看看我的文章吧！文字不会说谎。如果觉得写的不错，麻烦点个“在看”或者设置星标☆，感激不尽
