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各位好，我是十二。
最近经济观察报有篇文章挺火，讲的是银行对房贷断供进行冷处理。
所谓冷处理，就是冷静处理，不走极端。
具体到这件事上，银行的操作不再像过去那样「不近人情」，只要断供就向法院申请强制执行，将房子进行法拍，现在明显温和了许多，会主动帮房主解决问题，尽可能让房主不断供，不走到法拍那一步。
比如降低利率，减少月供，减轻房主的还款压力；比如宽限时日，延期或暂停还贷，可以停个一年半载的，等手头宽些再还，甚至还有银行帮中断了收入的房主找工作。
这服务态度，颠覆了很多人的认知，毕竟之前银行给人的感觉一直是高山顶上搭台子高高在上的，以至于有人感慨世道真是变了，有幸见证历史。
这事虽然是官方媒体曝出来的，但毕竟话题敏感，有些话不一定能讲，挑一些能说的和大家聊聊。
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断供没那么简单
先说说断供。
我不知道大家身边有没有人断供，从了解到的信息看，这两年断供率在不断攀升，而且还在持续上升，房贷断供的越来越多。
正常情况下，房主是不会断供的，因为后果很麻烦，不仅房子没了，弄不好还欠银行的钱，而且还影响征信，出行消费都会受限制，连个高铁都坐不了，子女考公入伍什么的可能也受影响。
所以，不到万不得已，一般不会走上断供这条路。
那为什么断供的人越来越多呢？
两个原因。
一是，被动断供，没能力继续还房贷。被裁员收入中断，被降薪收入大幅缩小，还有做生意开店的，生意下滑严重，反正就是兜里没钱了，这种情况是最多的。
所以，有些银行将房贷群体进行分类，以此评估断供风险。医师公这类是最优质的，工作稳定，收入稳定，基本不可能断供，其次是买房早的，房子总价低，月供少，这类人哪怕暂时失业也不至于断供。风险比较高的就是最近五六年买房的非体制内群体，贷款高，月供高，收入也不稳定，说裁员就裁员了。
二是，主动断供，不想再继续还房贷。有人算过一笔账，房子100万，从银行贷款70万，现在房子价格跌到70万以下了，且还在跌，这时候再继续还70万房贷（本金加利息远远超过70万）就太亏了，还不如直接让银行把房子收走拍卖。
这种主动断供的虽然很少，但确实有人这样去操作，而且随着房价持续往下跌，越来越多的人有这种想法。我建议，千万要慎重，如果真正不想继续还房贷了，宁愿低价卖房也不要走断供这条路，因为风险太大，流程非常麻烦。
事实上，银行现在也不希望房主断供，甚至说有点害怕断供，不然也不至于突然这么好，想方设法帮助房主解决问题。
为啥呢？
原因也有两个。
一是，地方政府不支持。
房子断供以后，通常会进入法拍程序，对外拍卖。这意味着原房主将不再拥有这套房子，以后将成为居无定所的人，少量的没啥问题，但如果这群体很大，就容易出问题了。
另外，因为法拍房的价格往往要低于正常的房价。如果法拍房很多，选择性多了，想买房的刚需必然会盯上，如此一来，就很可能会导致整个城市的房价更低，房价越低，想断供的人就越多，这样就形成了恶性循环。
现在不少地方法院不愿意受理断供房，迟迟不予立案，原因也就在这。
二是，银行的损失不小。
有房贷的都知道，每个月还的房贷，大部分是利息，本金是小头子，而且这不是一个月两个月，很多人的房贷周期是二十年，甚至是三十年。可以这么说，个人房贷对银行来讲，就是下蛋的鸡。
所以，银行肯定是不希望房主断供的，哪怕利率少点，利息少点，也总比断供了强。而且，现在走法拍，不仅流程麻烦，房子还不一定能出手，即使能出手，也很可能是资不抵债，和长期的月供相比，损失不可谓不大。
这也是为啥银行对断供群体进行冷处理的主要原因。想要吃鸡蛋，首先要确保鸡活着才行。
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几点小思考
断供的情况大概就是这样，和大家说说我对此事的一些想法吧，主要有三个方面。
一是，优化房贷。
在房地产行情好的时候，银行是占据主动的一方，很多事没有商量的机会和余地，但就目前这形势看，双方之间的天平已经开始倾斜了，开始往用户这边倾斜。
为此，可以趁此机会去和银行沟通，态度适当强硬些、卖卖惨，为自己争取一些优惠政策，或是对房贷的结构进行优化。这里面有些操作不方便拿上台面讲，就不多说了，总之会哭闹的孩子有奶吃。
有人可能不屑这样的操作，觉得折腾麻烦，也省不了几个钱，这种想法当然没啥问题，但对于有需要的家庭来讲，每个月能省几百甚至上千，总归是好的。
二是，不要断供。
能不断供尽量不断供，不要听抖音上一些人的分析。前面说了，如果你实在扛不住了，撑不下去了，可以先向银行申请延期，或是寻求帮助，用时间换空间，最后还是没辙的话，可以低价将房子处理掉。
低价卖房，亏多亏少的问题，但如果选择断供，就不仅是亏本的事了，对工作和生活可能都有比较大的影响。
三是，不要投资。
人越是在困难的时候，往往越不理智，不管抛来什么都想抓住，都幻想成救命稻草。
其实，哪有那么容易，现在有钱人都不敢投资了，因为能投资的项目基本都趋于饱和了，作为囊中本就羞涩的普通人，就更不要有赌的心理，不要幻想靠一次投资翻身。万一摔个跟头，很可能是万劫不复。
这时候最好的选择，就是苟住，稳步向前。银行都已经从业务拓展往风险防范上转移了，我们更应该有这样的意识。
写到这，有人或许觉得我对未来是悲观的，其实并不是，我是谨慎但并不悲观，这世界每天都在变化，谁也不知道明天会发生什么。就比如黎巴嫩的通信设备爆炸，中国企业一夜之间多了不少订单。
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作者简介：佟十二，职场专栏作家，给诸多职场学习交流平台撰稿，内容励志且干货，通俗不失深度，见解独到，提供1对1职场、生活等问题咨询。
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