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在人口老龄化加速的当下，养老问题已成为社会关注的焦点。为积极应对这一挑战，近日，中国人民银行、金融监管总局、国家发展改革委、民政部、财政部、人力资源社会保障部、国家卫生健康委、中国证监会、国家医保局等九部门联合印发了《关于金融支持中国式养老事业 服务银发经济高质量发展的指导意见》（以下简称《意见》）。这一政策的出台，犹如一场及时雨，为养老金融发展注入了新的活力，也为广大老年人的幸福晚年带来了新的希望。全文字数 | 993字
当前，我国人口老龄化程度日益加深，老年人口数量持续增长，养老服务需求呈现多样化、多层次的趋势。与此同时，养老事业的发展离不开金融的有力支持。然而，目前养老金融领域仍存在一些问题，如养老金融体系尚不完善，产品和服务还不能充分满足不同人群的需求，银发经济融资渠道有待进一步拓宽等。在此背景下，九部门联合发文，旨在整合各方资源，形成政策合力，共同推动养老金融事业的发展，以更好地应对人口老龄化带来的挑战，为亿万老年人提供更加优质、高效的养老服务。1、健全养老金融体系：《意见》明确了养老金融的内涵和外延，为构建完善的养老金融体系提供了清晰的框架。通过精准匹配金融产品和服务，满足不同阶段、不同人群的养老需求，从养老金管理到养老金融产品创新，从支持老龄群体生活到助力备老群体规划，全方位推动养老金融体系的健全。2、促进银发经济发展：加大养老金融供给力度，拓宽银发经济融资渠道，有助于激发银发经济市场活力。无论是支持养老服务经营主体发展，还是推动银发经济产业集群建设，都将为银发经济的高质量发展提供强有力的资金支持，进而带动相关产业的繁荣，形成新的经济增长点。3、保障老年人权益：在提升金融服务适老化水平、加强老年人金融知识宣传教育和消费权益保护以及防范打击涉老非法金融活动等方面的举措，将切实保障老年人在金融领域的合法权益。让老年人在享受金融服务便利的同时，增强风险防范意识，守护好自己的 “钱袋子”，过上更有安全感的晚年生活。4、推动社会经济可持续发展：养老事业的发展不仅关乎老年人的福祉，也是社会经济可持续发展的重要组成部分。通过金融支持养老事业，能够优化资源配置，促进消费升级，拉动内需增长，实现经济发展与社会进步的良性互动，为全面建设社会主义现代化国家奠定坚实基础。《意见》以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，秉持以人民为中心的理念，明确了养老金融的内涵与外延，涵盖养老金管理、银发经济融资、养老金融产品服务及老年群体权益保障等多个方面。其旨在健全体系、增进福祉，通过持续加大资源投入，构建多层次、多元化养老金融体系，实现金融与养老事业的良性循环。1、个性化服务老年群体：根据老龄群体的不同自理能力，提供多样化服务。完全自理老人可享受康养、文旅等金融供给及创新保险产品；半自理老人将获得与健康照护衔接的金融产品，优化业务流程；失能失智老人则会得到养老机构等方面的金融支持，创新信托和保险理赔服务。 （ps：想想明年长护险要全面铺开的事情，结合一下）2、助力备老群体规划：增强年轻群体备老意识，培育养老金融理念，通过投资顾问团队提供个性化规划，研发多元化养老金融产品，满足不同风险偏好人群的需求，如特定养老储蓄、商业保险年金等。（ps：想一想我们的第三支柱，想一想年轻人的未来规划保险储蓄，还有投资组合）3、补齐农村养老短板：针对农村养老需求，创新简单实惠产品，提供基础金融服务，加大资源倾斜，支持乡村特色养老产业及设施建设，推动乡村养老发展。（ps：那么是不是就是城里老人可以合法去农村买地自建房了？）1、完善金融服务机制：鼓励银行业设立专营机构，制定专项信贷政策，优化内部管理，激发基层动能，增加银发经济金融供给。（ps：想一想现阶段的养老机构融资渠道，一般会考虑年流水以及运营的床位数量，金融机构会给他们做授信）2、加大信贷投放力度：银行业金融机构将创新模式，支持养老服务各领域发展，为产业园区、龙头企业及民营企业提供融资服务，探索全产业链融资模式，创新信贷产品。3、强化直接融资支持：支持银发经济企业上市融资、再融资及并购重组，利用区域性股权市场，发行债券，发挥信用增进机构作用，探索资产证券化，拓展融资渠道。4、多元资金来源拓展：研究创设专项金融债券，鼓励资金配置养老资产，支持保险公司参与养老建设，引导社会资本投资养老产业，丰富资金来源。1、养老保险支柱发展：完善基本养老保险基金投资政策，扩大投资运营机构范围；推动企业年金发展，全面实施个人养老金制度，丰富投资品类，研发专属产品，完善支取机制。2、商业保险创新推进：保险公司将创新年金产品，提供综合养老解决方案，发展商业健康保险，推进信息共享，发挥保险在长期护理保障中的作用，创新养老相关保险产品。3、优化产品投资管理：创新养老金融产品，推进业务试点，提高理财产品流动性，完善服务机制，鼓励信托、资管机构开展业务，优化资产配置，建立风险缓释机制。1、提升适老化服务水平：银行业金融机构将优化网点布局，改造物理网点，打造适老版手机银行 APP，优化支付服务，简化业务流程，提升老年人金融服务体验。2、加强金融知识宣教与权益保护：加大老年人金融知识宣传，规范营销行为，整治拒收现金，增强老年人金融素养和防范意识，保护其消费权益。3、防范打击涉老非法金融活动：加强网络欺诈监控，规范养老金融创新，强化监管，排查风险，打击非法集资，守护老年人资金安全。1、强化组织领导：多部门联合建立工作落实机制，加强协作与信息共享，推动政策落地；地方部门和金融机构将明确职责，落实政策。2、强化政策支持：发挥货币政策工具作用，完善保险监管制度，优化销售行为监管，鼓励地方建立融资配套政策，落实税收优惠，支持养老金融发展。3、强化统计监测与效果评估：建立统计制度，加强数据共享，各地将探索开展政策效果评估，引导金融机构加大支持力度，促进养老金融业务发展。《意见》的出台是我国养老金融领域的重要里程碑，将全方位推动养老事业发展，满足多样化养老需求，为银发经济注入活力。未来，随着各项举措的逐步落实，有望构建更加完善的养老金融生态，让广大老年人享受更优质、更有保障的晚年生活，也为社会经济发展提供新的增长引擎。我们期待着在九部门的协同努力下，养老金融能够蓬勃发展，为中国式养老事业描绘出更加美好的画卷。![]()
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