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从现在开始去银行存款,一定要记得“4要2不要”
财富
2024-11-25 07:04
北京
不知不觉,2024年竟然又将进入尾声了!不知道是因为什么?感觉今年的时间好像过的特别快,可很多我们所努力追求的事却慢的像蜗牛,比如存钱、赚钱、升职加薪。
本以为口罩过后,大家会开启疯狂消费模式,结果却恰恰相反,数据显示2021年,我国存款总数达到了103万亿元,到了
2023年底,存款增长至137万亿元,而2024年这个数字仍在增长,这说明大家都开始重视存钱了
。
而目前,因为大环境的因素,多数普通人都不敢轻易投资,那么就会把钱存到银行,收取固定的利息。对于银行存款,这里有一些小秘诀,分享给大家。
01
选择合适的存款方式
应该选择适合自己的存款类型,特别是在存款利息不断下降的当下,首先一定要想清楚:
存钱的利息,能不能跑赢通胀?
如果利率太低,连通胀率都跑不赢的话,那你存的钱等于是在不断缩水。
而银行一般存款的种类包括:
活期存款、定期存款、零存整取、整存整取
,这些不同的存款方式,利率和存款期限都不太一样。
我们在存款之前就要确定目前资金是长期闲置,还是随时都有可能要使用。
从而选择适合自己的方式,像有些人一般不存长时间的定期,我怕家里有突发情况,中途要是取出的话,损失利息又要心疼了。
而对于需要长期累积不太动用的资金,不要光盯着银行储蓄这一个篮子
,毕竟现在的存款利息一降再降,已经全面进入1%时代了。多看看长期收益更高、更稳健、更有保障的产品,比如长期型储蓄型保险:增额寿、分红险和万能险等。
02
要多对比银行
去银行存钱就像买东西一样,需要货比三家,对比后,我们可以选择一家利率比较高,服务比较好的银行进行存款。
03
要把钱存入不同银行
有一个投资理财的基本原则:不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。
而且,我们不要都存很长时间的定期,要根据自身情况,分散存款,要保证能够有随时能取的活期。这样就算某一家银行或者是存款出现了问题,我们的资金也不至于全部受损,规避了风险。
04
手中要留点现钱
计划赶不上变化,有的时候我们在存钱的时候,根本预计不到接下来要发生什么事情,所以可能会一股脑地把钱都存到银行,毕竟多一点钱收益也会多一些。
可是就是因为这种生活中的不确定性,我们才应该在手上留一些现金,
这样在需要用钱的时候,我们就可以随时支配,不至于因为急需用钱,还要去借,也不会心疼损失的利息。
接下来想跟大家说
“
2不要
”
01
不要追求高利率
大家都愿意存进去的钱能多一点收益,所以就会有很多人愿意投资高利率的产品,有时候被收益蒙蔽了双眼,也失去了理智。
最近几年血的教训太多了!多少人因为追求高收益,而忽略了风险,最后血本无归。
所以存钱的时候我们千万要保持警惕,不要贪图眼前的高收益,平平稳稳才是真。
02
不要忽视存款保险
很多人都不知道,在银行可以购买存款保险,保险金额上限50万,就是说银行要是有一天倒闭了,你的钱不至于都损失,
这不就大大降低了风险!我觉得还是很有必要的。
存款看似简单,但其中还是有很多门道和技巧,现如今,大家赚钱都不容易,还是要擦亮眼睛!
今年去年年初起,
全球
银行业的各类破产、倒闭等事件层出不穷,越来越多的人们开始关注银行的安全性问题。
在传统思维中,银行在大多数人的心中,一直是“安全”的代名词。
特别是在我国,银行在资金运营和监管等安全性上都远远高于国外银行。
但
毕竟银行是商业性机构,理论上都是存在不确定风险的
。
银行不倒“神话”早已破灭
近年来,中小银行出状况的新闻真的不在少数,
但好在我国的金融监管体系足够给力,这也最大程度上保障了国内储户的合法权益
。
相比起国有大行,中小银行特别是村镇银行的风险的确相对更大一些,希望你能把
这些信息一定告诉家里的老人,因为很多老人都会因为利率相对较高的原因而选择较小的银行
。
残
酷的现实告诉我们:
没有什么不可能!银行不会破产的神话早已破灭,再大的银行都不一定安全。
1、存款总额近万亿的美国硅谷银行破产倒闭,
资产规模高达14000亿元
;
2、签名银行破产倒闭,
资产规模
约7500亿元;
3、美国第一共和银行突然倒闭,资产规模约15000亿元;
4、全球第五大财团、瑞士第二大银行瑞士信贷银行倒下,
总资产规模
75000亿元……
我国曾有4家银行破产
银行作为存款的首选之地,在不少人看来,到银行存钱绝对是最安全、最有保障的,银行有的是钱,不可能会破产倒闭。但实际情况并非如此。
中国之前就已经有过四家银行宣告破产。
这4家银行中最可惜的就是包商银行,毕竟它曾是全国银行30强,成立了22年之久,总资产规模一度超过了5500亿,在发展巅峰期时,旗下还拥有473万储户。
那么,473万储户的血汗钱怎么办?
根据官方披露,这些储户的钱由存款保险赔付,一家最高赔付50万。
你看看,银行最终也需要保险来兜底
。
我国《存款保险条例》明确规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。
如果你在一家银行的存款超过50万元,这家银行破产倒闭的话,最多只有50万元能够全身而退,超出的部分就不好说了。
对于普通民众而言,意味着一记警钟!
特别是上了年纪的老一辈人,对于银行切不可盲从,不要认为只要是银行,对什么产品都深信不疑,这是比较危险的想法,现在银行逐渐市场化,银行真成不了你的保险箱。
钱存银行牢记这5点
1、一家银行只存50万以下:
就是说,如果你的存款在50万元以内,万一银行破产了,没关系,保险公司会给你全额赔付,这是国家强制给储户提供的保障。
超过50万元的大额存款,50万元以上的部分则按一定比例进行赔付。
2、富人的存款技巧
如果你有100万,你可以分两家银行存,一家存50万,都安全。
富人从不把鸡蛋放在一个篮子里,
他们将
大额资金分散存放于多家银行,以最大限度地保障资金安全。
比如你有1000万,分20家银行存了,辛苦是辛苦了点,但至少资金绝对是安全的!
3、保险公司免费为你的存款保驾护航
存款人不需要为存款支付保险费,而是由银行支付。银行需要为存款人购买保险,这也是国家强制规定的。
与此同时,保险公司会对各家银行的风险进行调查监管,并根据评估结果制定不同的保险费率。
这种机制有助于保险公司更精准地评估和应对各银行的风险。
4、存款保险制度主要适用于银行存款
如果银行破产,你在这家银行的理财产品,不管多少,都不会有全额赔付的。
依此类推,你买的基金托管在这家银行,你的证券保证金托管在这家银行,甚至你买的余额宝在这家银行协议存款,都不能算是存款,不适于存款保险制度。能收回多少,全看该银行清算结果了。
5、鸡蛋不要放在一个篮子里
“鸡蛋不要放在一只篮子里”。 这是诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·托宾提出来的。这句话简单通俗地诠释了资产配置的大道理,意思是通过分散投资的方式来降低风险。其实,这只是分散投资的概念,是资产配置的一部分。
而三大金融机构里,从法律的角度讲:银行可以倒闭,股市可能崩盘,唯有保险公司监管保障最强!
如果您是追求安全稳健的人,只有这3种理财方式最靠谱:
第一种,50万以下的银行存款:
有存款保险制度,国家帮你兜底了。
第二种,国债:
国债有政府信用作背书,但现在收益越降越低。
第三种,储蓄型保险产品
有多项国家法律法规的保护加持,即便保险公司经营不下去了,国家保险保障基金和监管机构会安排好一切,确保我们的保单利益不会遭受损失。
这类保险包括年金险和增额寿险,能帮助我们锁定未来的收益,不用担心利率下行和市场波动的风险,而且安全性极高。
保险产品的保障、保证、保全、保持四大功能是其它任何金融产品无法替代的。
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