如果你买了一个5万10年交的储蓄保险
但实际你只交了一年的保险，也就是5万
这个时候有人愿意花10万元买断你的保单
你愿意吗？
不要以为这是天方夜谭
如果你在今年7月之前
购买了预定利率3.5%的储蓄险
甚至是更早的4.025%的储蓄险
很有可能，你拥有了这辈子
所能拥有的最优质的资产
投资领域有个很重要的指标：净现值
它是评价一项投资是否值得做的依据
由于未来的1元钱价值一定低于现在的1元钱
所以，假如你投入10万做一个投资
这笔投资在接下来的10年
每年都会给你带来15000元的现金流
但10年以后就没有了，并且本金也不退
这笔投资到底值不值得做？
如果没有科学的评估方法
就一定会有人觉得值得做
也有人会觉得不值得做
但是如果按照一定的折现率
把未来10年的收益折算成净现值
就很清晰了
假如设定折现率为5%
净现值为15826元，为正数
意思是你未来10年陆续赚到的5万元
相当于现在立马赚到了15826元
意味着这笔投资是可以做的
但如果设定折现率为10%
净现值就变成了-7831元
意味着你未来10年陆续赚到的5万元
相当于现在立马亏了7831元
意味着这笔投资是不可以做的
看到没有，折现率才是关键
那这些跟你买的储蓄险有什么关系呢？
关系可大了，因为折现率下降了
举个例子，我今年44岁
年初买了一个5万10年交的养老险
60岁开始每年有48785元养老金
直至终身，活多久领多久
假设我活到90岁
那么，保险公司从我60岁以后的30年
一共要付我146万的养老金
那为什么说折现率下降了呢？
因为利率下降了啊
保险公司的预定利率已经不能超过3%了
所以，现在保险公司推出的养老险
利益一定会低于以前的老保单
我看了一下，我如果去买
同一家公司新推出的养老年金险
未来30年保险公司共同支付的养老金
只有117万，整整少了29万
这29万如果按照3%的折现率
（因为现在保险公司预定利率就是3%）
折算成净现值就是17万
这就意味着，我买的这张老保单
相对于保险公司推出的新保单
立马赚了17万
而保险公司就立马亏了17万
当年某公司在90年代末
推出的预定利率8%的储蓄险
后来市场利率下降以后
保险公司疯了，这妥妥的不良资产啊
怎么办呢？想办法回购吧
据说保险公司用尽各种手段
给客户、给业务员各种利益
最终回购了70%以上的保单
才避免了巨大的利差损
据路边社消息，已经有机构盯上了这块业务
准备从客户手中回购保单
然后再卖给保险公司
那么问题来了
如果你只交了一年的保费
现在机构翻一倍的价格回购你的保单
你卖还是不卖呢？
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