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Hi，欢迎回到安信公众号。本期小编将与大家分享以下三条与英国生活息息相关的内容讯息，如果您感兴趣的话别忘了点赞收藏哦。
一. 英国推出新的低价抵押贷款产品。
二. 英国人可通过转换银行账户免费获得英镑。
三. 苏格兰纳税制度进一步改革生效。
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一. 英国推出新的低价抵押贷款产品。
在英国，低收入家庭现在可以通过一些银行没有最低收入要求的抵押贷款获得资金，这意味着无论月收入多少，他们都有机会获得抵押贷款。通常情况下，家庭可以借到其年收入的4.5倍左右，但是特定职业的人可能会获得更高倍数的贷款。
近日，天空新闻消息称，英国机构约克郡建筑协会（Yorkshire Building Society）最新推出了针对年轻首次购房者首付低至5000英镑，就有可能借到相当于房产价值 99% 的贷款。且该协会提供的免费抵押贷款最高金额为 500,000 英镑。不过也有一些关键例外。该贷款不适用于公寓或新建房产，并且借款人必须通过严格的负担能力和信用评分检查。
存钱付定金是许多首次购房者面临的障碍之一，因为大多数贷款人都希望预付至少 10% 的款项。约克郡建筑协会的抵押贷款主管本·梅里特 (Ben Merritt) 表示，其研究表明，5,000 英镑足以帮助年轻人买房。他说，这可以帮助“为那些无法获得家庭经济支持的人提供公平的竞争环境”。
根据该协议，买家需要至少 5,000 英镑作为押金，并提供 5.99% 的五年期固定利率。房屋建筑协会并不是唯一一家针对首次购房者提供优惠的贷款机构，其他地方也有 5% 的首付优惠。不过，这些优惠的利率通常较高。如果首付金额较小，那么一旦房产价值下跌，陷入负资产（欠款金额超过房屋价值）的风险也会更大。
那么5000 英镑存款抵押贷款的详情是什么？
1. 最低存款额为 5,000 英镑。
2. 最低房产价格为 100,000 英镑，最高房产价格为 500,000 英镑。
3. 贷款为 5 年固定利率，利率为 5.99。
4. 该贷款仅适用于首次购房者，且在贷款期结束时年龄不超过 70 岁。
5. 本贷款仅适用于购买住宅，不适用于新建房产或公寓。
6. 申请人需通过严格的信用评分和负担能力检查。
Skipton Building Society 是另一家针对首次购房者推出产品的贷款机构。其抵押贷款记录会根据个人之前的租金支付情况来评估借款人可以借多少钱，而且不需要押金。不过，再次强调，存在一些限制，意味着新建公寓被排除在外。
一份新报告显示，去年英国首次购房抵押贷款的新买家数量降至十年来的最低水平。约克郡建筑协会表示，2023 年约有 290,000 名首次购房者进入抵押贷款市场，比 2022 年的 370,287 人总数下降了五分之一以上。
去年，房地产市场受到高抵押贷款利率和房价的冲击，同时生活成本压力也持续影响着消费者。
该建筑协会表示，2023 年的总额是自 2013 年以来最低的，当时有 260,000 名首次购房者进入抵押贷款市场。但其抵押贷款主管本·梅里特 (Ben Merritt) 表示，尽管许多人在满足负担能力要求方面面临挑战，但人们对于购买房地产仍然有强烈的需求。
因此，像该协会协会这样的优惠旨在帮助年轻的首次购房者以较低的初始资金门槛进入住房市场。这类抵押贷款旨在通过要求较少的存款，让更多人能够拥有自己的住房。
分析师预计今年买家的状况将会改善。由于通胀下降以及预期英国央行将在 2024 年开始降息，近几个月抵押贷款利率有所下降。一些贷款机构还预计今年房价将保持不变或下降。
约克郡建筑协会集团经济学家马克斯·谢泼德 (Max Shepherd) 表示：“目前的市场预期表明 2024 年将多次降息，这将缓解上半年的抵押贷款利率。”2021 年首次购房者的数量创下了 20 年来的新高，由于印花税削减以及新冠疫情期间越来越多的人在家办公导致对额外空间的需求增加，超过 40 万人进入市场。
然而，在英国央行于 2021 年 12 月开始提高利率以降低通胀后，包括抵押贷款在内的借贷成本开始上升。英国第三大房地产协会约克郡建筑协会也表示，去年购房者的总体数量下降幅度更大，这意味着首次购房者的比例从 2022 年的 53% 上升至 54%。
Moneyfactscompare.co.uk的斯普林加尔女士表示，约克郡的抵押贷款可能会受到首次购房者的欢迎，看看其他人是否会推出类似的交易将会很有趣。斯普林加尔女士说：“对于以较高贷款价值比借款的人来说，明智的做法是尽可能多地支付抵押贷款，以获得更多权益，并争取达到较低的贷款价值比等级，以便在再融资时找到更便宜的交易。”
二. 英国人可通过转换银行账户免费获得英镑。
根据最新数据显示，在高利率环境下，银行客户转换活期账户的数量创下新的纪录。然而，专家警告称，英国人“最终可能会后悔自己的决定”，因此应该做好调查。经常账户转换服务 (CASS)报告称，2023 年 10 月至 12 月期间，英国账户转换次数达 433,701 次，这是自十多年前推出以来的最高季度总数。根据这些数据，自 2013 年 9 月以来，英国人的账户转换总数已增至 1020 万次。
这些上涨的数字反映出，随着生活成本危机的持续，消费者和企业正在探索银行和建筑协会之间的账户选择。尽管高通胀对家庭产生了影响，但过去一年半以来，银行客户仍享受到了高利率，并且这种优惠已经传导至活期账户。除此之外，包括 Nationwide 和 Santander 在内的商业银行和建筑协会也提供了优惠的激励措施，以吸引英国人进行转换。
上一季度的数据比 2022 年第四季度（376,107）高出 15%，而 2022 年第四季度是当时转换率最高的季度。从 2023 年 7 月到 9 月，最终用户数据显示 NatWest 的净转换收益最高，为 59,158。其次是汇丰银行（25,037）、TSB 和苏格兰皇家银行（分别为 15,754 和 6,382）。2023 年第四季度，77% 的英国人了解 CASS，87% 的人对他们的转变感到满意。运营该服务的 Pay UK 的产品负责人 John Dentry 将最新数据描述为“令人鼓舞”。
而英国各大银行为吸引客户转账户而推出的奖金优惠也在不断变化。这些优惠通常要求使用当前账户转账服务，并满足一定条件，如设置直接借记或在规定时间内存入一定金额。以桑坦德银行为例，转至桑坦德银行的新客户如果使用以下帐户之一，则可以获得 185 英镑的奖金：
1. 日常往来账户
2. 边缘往来账户
3. 经常账户上升
4. 私人经常账户。
人们通常会根据不同银行的收费政策决定，是否要转换以及转换到哪家银行。对于桑坦德银行的日常往来账户，提供线路银行和手机银行服务的产品不收取月费。相比之下，Edge Current Account 的月费为 3 英镑，但每月提供高达 20 英镑的现金返还、海外免费支出以及利率为 7% 的关联账户。
桑坦德银行的 Edge Up Current Account 现已上市，月费为 5 英镑，每月可享受 30 英镑的现金返还。最后，该银行的私人经常账户以每月 5 英镑的费用出售，每天最多可提取 1,500 英镑，信用利息为 3.5% 的 AER。这对许多人来说具有极大的吸引力。
但随着利率的不断变化，人们转换银行的想法也在不断改变。央行预计 2024 年利率还将进一步小幅下降，这意味着银行客户有机会货比三家选择当前利率。哈格里夫斯·兰斯当 (Hargreaves Lansdown) 的财经撰稿人盖伊·詹姆斯 (Guy James) 表示，每个人都需要在易于使用的账户中“预留现金”，以备不时之需。詹姆斯表示，储户应该将目光转向更有可能提供优惠利率的小型银行。他解释说：“尽管政府施压要求提供更好的利率，但大银行仍然落后。
而在众多银行的账户选择中，易于访问的储蓄账户很受人们的欢迎，因为它们在提取和存入现金时为客户提供最少的限制。根据 Moneyfacts 的数据，Metro Bank 提供最高的便捷利率，为 5.22%。然而，客户需要在账户开设后 28 天内存入 500 英镑，年底利率将恢复到低得多的水平。对于那些想要在更大的银行集团办理银行业务的人来说，NatWest Group 旗下的阿尔斯特银行 (Ulster Bank) 目前支付 5.2% 的利率，但储户需要存入 5,000 英镑或更多。
詹姆斯还向大众表示，“通货膨胀会侵蚀你的钱的消费能力。所以，如果你的活期账户没有获得最优惠的利率，你就会损失更多。”从而鼓励大家挑选最优惠利率的银行开设账户。
如果大家对银行利率变化和对于转换不同银行的奖金优惠政策感兴趣的话，小编建议大家通过相关银行官网或到线下银行等官方渠道了解相关信息，不要随意相信他人或转账汇款，保管好自己的账号信息等。
三. 苏格兰纳税制度进一步改革生效。
据英媒报道，苏格兰新的所得税政策生效。这意味着苏格兰已经远离了英国其他地区的设置，现在有六个税级，而英格兰、威尔士和北爱尔兰只有三个税级，并且此改革为收入超过75,000英镑的人引入了一个新的“高级”所得税范围，以及税率的其他变化。而任何在苏格兰超过28,867英镑的人都会比英国其他地方收入相同的人缴纳更多的所得税。然而，苏格兰政府表示，大多数苏格兰收入纳税人支付的费用低于英国其他地方。
在苏格兰改变所得税率的同时，英国政府也削减了国民保险。直到今年1月，每磅收入在12,571英镑到50,270英镑之间。但一年内第二次削减将减少到8便士。因此，对于平均收入35,000英镑的人来说，他们向英国政府支付的费用将比一年前少近800英镑。
特许税务学会表示，尽管苏格兰的高收入者缴纳了更多的税款，但英国全国的国民保险变化在很大程度上抵消了这一增长。它表示，与即将结束的纳税年度相比，新的NI税率将意味着苏格兰人收入高达112,900英镑的实得工资将增加。
由于经济活力减退，自2017年以来，边境北部和南部的所得税制度一直存在差异，但最新变化引入了一个新的苏格兰税收范围，在75,000英镑到125,140英镑之间，为45%。预算还提高了收入超过125,140英镑的人的最高税率，这意味着每赚取超过该水平的英镑，将扣除48便士。
此外，更高的利率门槛将冻结第四年，为43,663英镑，而不是随着通货膨胀而上升。根据苏格兰政府独立税务顾问苏格兰财政委员会（SFC）的数据，这意味着在本纳税年度，将有近62,000人被拖入至少42%的税率。总共有114,000人将支付45%的新高级费率，该费率从超过75,000英镑的工资开始，高于该水平的每磅按45便士征税，高于以下乐队的42便士。现在，预计约有40,000人将为收入超过125,140英镑支付48%的最高费率。这比去年支付的最高费率高出约4000美元。
证监会表示，这种“财政拖累”意味着支付任何更高税率（目前超过43,662英镑）的人数已从八年前的约30万增加到明年的65万。2016年，只有12%的苏格兰纳税人支付了更高的税率，但现在已经上升到22%。证监会的数据显示，与仍然有英国所得税率相比，苏格兰明年将多筹集约15亿英镑。
而对于收入低于28,867英镑的苏格兰收入纳税人来说，在苏格兰纳税的好处很小，每年价值不超过23英镑。高于这个水平的苏格兰人缴纳的税款比英国其他地区多——起初是少量的，但随着收入的增加而增加。当他们每年达到5万英镑时——这是未晋升教师或警察的最高工资——他们支付的费用比边境以南的相同工资多1542英镑。
对于20万英镑的高收入者来说，他们将比英国其他地方多支付7478英镑的税款。苏格兰政府此前曾表示，苏格兰预算中做出的决定，包括新的税收范围，是为了在公共部门财政面临压力时保护一线服务。但批评者认为，进一步扩大苏格兰和英国其他地区之间的税收差距将打击许多苏格兰人，损害经济增长，并使该国成为不那么有吸引力的生活和工作场所。
（总理里希·苏纳克警告苏格兰政府不要在预算前提高税收。）
今天小编想与大家分享的内容就到这结束了，想要了解有关英国生活的更多讯息请关注安信公众号或者在下方评论区留言吧！
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