前几日，在朋友公司喝茶聊天，谈论了最近几年的情况，普遍比较悲观。
我发现，最近几年，大家说得最多的一句话就是：“现在大环境不好，……”
1. 两种观点
谈到经济，基本有两种观点，第一种是：这是经济学家的事，我们普通人还是不谈为好。
另一个 观点：宏观经济的好坏，是国家大事，既和我们普通人没啥关系，因为即使知道，也影响不了什么。
不得不说，这两种观点非常具有普遍性，特别第一种，我以前也是这么认为的。
社会经济学属于比较专业的领域，普通人不懂还不要说。
但是，发现一个现象：这些年，不论经济好或者不好，专家们说来说去，基本上不是事后诸葛亮，就是睁着眼说瞎话。
当然不限于经济领域的专家。现在专家，在老百姓心目中，基本有没有可信度了。不是别有用心，就是真的无知。
其实，也不怪专家们。
那个圈子里，和其他圈子基本类似，也讲究论资排辈，混到一定江湖地位，都要爱惜羽毛，必须看上面行事。有时候，不是专家没有水平（当然草包哪个行当都有）但是更多的情况是不是不懂，是有些话是不敢讲。
再说第二观点，其实也有明显问题。经济好坏关系到每个人的钱袋子，每个家庭的生活水平。绝对不只是一堆抽象的数据。怎么能说跟我们老百姓没关系呢？
话说回来，即使不能改变什么，至少弄个明白，比到死当个糊涂虫强。
其实，经济学并不抽象。它关系到老百姓有没有钱花？生活水平怎么样？这是我们人每个最关心，也是最能感同身受的事。
在大部分时候，一部分人赚钱，另一部分人（或者行业）不怎么赚钱，我们把它归结为行业差异，甚至地区差异。
但是，社会到了一个时期，大家都不赚钱，我们就该知道，一定有什么地方出问题了。
2. 房地产问题的一个底层逻辑漏洞
回想起来，经济出现明显下滑，是从疫情前开始的，只不过三年疫情，一切暂停，把他掩盖了下来。
对于最近的经济下滑，大量失业，官方的说法是主要原因是房地产低迷，产业政策结构正在调整。
这当然是显而易见的事。
中国经济高速发展的20年，也是房地产高歌猛进的20年，或者，反过来说，也成立。
中国房地产的高速发展，可以追溯到1998年 。
这一年，开始实施住房制度改革，取消了福利分房制度，全面实行住房分配货币化，这标志着中国商品房市场的正式开启。
记得我在单位时，给工厂修建的第三批集资房，也是最后一批职工集资房。就是新一区住宅。那是2001年底的事。新一区包括两栋职工住宅，一栋干部楼（当时叫职高楼，也就是只有高级职称才能住的，当然都是高层领导）。
工厂以后的住宅小区，基本上就都是商品房了。
之后的二十年，大家都知道了，房价一路飙升。汉中的房价，从不到800元/m2，最高涨到恒大的6000~7000元/m2，现在回落到5000元/m2左右吧，具体看地段。
前些年，老百姓还大骂开发商。黑心涨价。直到恒大暴雷。万科发布成本分析报告。房地产的利润情况才公布于众。原来，开发商并不是最大的受益方，土地款和各种税费，占了销售额一半以上。
这方面还是数据说话。
就不拿许老板的恒大举例了，那算是反面典型。
万科在国内房地产企业里算是比较资深，上市较早，相对也做比较规范的企业，算是房地产的标杆企业了。董事长王石也是国内知名企业家。
不算疫情的三年，2010年~2019年这十年中，从公开的财报数据统计中，万科的房地产收入中土地款和税收占比情况：
是不是超出了我们的想象力。
所以，房地产倒了，地方经济马上就不行了。
但是，一个新问题出现了。
网上有个叫伞哥的，提出了一个问题：
“搞了30年房地产，开发商欠了30多万亿，购房者欠了50多万亿元，卖地的地方ZF负债100多万亿。居然连银行的都是负债的，中国银行负债17万亿，建设银行负债20万亿，工商银行23万亿。
那么问题来了，所有的环节都在负债，钱到哪儿去了？”
3. 卢麟元的解释：三个原因
看了一大圈，没有人解释清楚上面这个问题和原因，除了一个叫卢麟元的经济学家。
卢麟元认为，导致经济增长放缓的，有三个根本原因：
（1）走资，（2）沉没，（3）空转
其主要观点：大规模资本的进入，其实从2001年开始，全面渗透社会各个方面，也是导致目前经济问题的根本原因。
走资——指资本外逃。不少于3万亿美元（约21万亿人民币），相当于2023年一年的财政收入（21.68万亿）。这部分很多都是在监管以外的，实际情况可能比这个更严重。
沉没——指财富从股市和楼上里蒸发消失。大约50万亿人民币。
空转——资金流动并没有进入实体经济，也没有到达需要资金的人手中，而是在金融体系内部循环，没有产生实际的经济价值 。
关于这一点，大家应该发现最近银行的电话多了起来，主要询问你要不要贷款，总之，各种消费贷款，利息极其低。
但是当前的形势下，有几个人能做到借钱消费！
当然，也有人对卢麟元的观点提出质疑，同时质疑他作为经济学家的身份。
其实，他是什么身份不重要，重要的是他的观点是否合乎逻辑。
至少，他提出一个超出普通人视野之外的一个解释。
而我们目前的经济问题的原因，一定有超出我们认知之外的原因。
所以，ZF目前采取的政策，以前对于楼市颇有效，现在好像都失灵了。
4. 根本原因：对未来缺乏信心
经济不好，是因为老百姓手里没钱吗？
是，也不是。
老百姓不消费，除了没钱，更多是对目前的现状，还有未来，特别是未来，缺乏信心。这才是经济低迷的主要原因。
缺乏信心——》消费降级——》经济萎缩——》更加悲观——》》新的一轮循环
这就涉及另外有个问题：国企和民企的比重问题。
总结：经济问题的核心——国民企业占比
近十年来，国家政策倾斜，国企在国民经济中占有越来越重的比例。这本无可厚非。在建筑行业，尤为明显。
现在的建筑市场上，民营企业基本接不到一手项目了。仍活着的民企建筑公司也几乎十不存一了。
有个关键问题，对于就业来说，承接最大的就业人群的，还是各种民营经济，和个体经济。不能正确认识这个问题，是不能理解目前经济困境的根本原因。
简单问个数字，14亿人口中，有多少人在ZF机关，国企央企，事业单位？
根据公开数据，2012年及之前的统计，其中，政府公务员的人数为2013年底的数据，国有企业职工和事业编制人员的数据为2014年初的数据 。
合计：7515.5万人（1）
截至2023年末，达到法定退休年龄，具备领取养老金的退休人员总人数为：17268 万人（2）
2023年末18岁以下人口数量：24789万人（3）
以上（1）（2）（3）相加，总人数：49572.5万人，约5亿人，按全国人口14亿计算，约占总人口的35.7%
简单总结一下：全国总人口14亿，其中：小孩2.5亿，老人1.8亿，公家单位0.8亿，剩下9.3亿人是国有经济和政策覆盖之外的。
而这9.3亿人，占比66.4%，实际上要依靠民营企业、个体工商户，包括务农，解决就业及生活收入问题。
这部分人，就是目前市场萎缩，就业困难，最大的承担者。
而这六成以上的人口，很难直接享受ZF的补贴和优惠的。
国企再赚钱，上交利税再多，也不过是左兜进右兜的问题，钱是到不了大部分老百姓的口袋里的，
考虑到还有2.47亿未成年人，按家庭比例分摊，总就业人口：0.8+9.3=10.1亿（按国有0.8亿，民营9.3亿），民营占比也93%，计算出来分摊的未成年人数2.3亿。所以，2.3+9.3=11.6亿。
所以，关系到11亿多人的生活问题。
这个基本常识，也是我离开体制以后才意识到的，以前，总认为单位才是主流，是大多数。后来才发现是个误区。
其他的11亿多人，才是大多数。
而这些人，在主流媒体上是没有发声的渠道的。
因为非市场因素，民企经营困难，倒闭数量过多，是目前经济困难的直接原因。
其背后的深层次原因，包括市场份额，政策因素，等等
既然政府不可能解决这么多人的就业问题，解决民企的生存和发展问题就是关键了。那么，国进民退的步调也许需要重新考虑了。
民生问题，归根结底一句话，核心在于要不要民营经济，和如何发展民营经济的问题。
否则，和资本经济有什么不同。
那么，倒不如回到计划时代。
2024年11月13日于西安
