2023二季度偿付能力数据出炉，这家公司快击破底线
财富
财经
2023-08-20 15:51
北京
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这个月中间，发生了不少事儿。3.0%产品陆续出台，首次红利实现率陆续披露，个人养老金一个接一个面世......嗯，那就先说说二季度偿付能力数据吧，比较不费脑子也有看点。其他的，等八卦姐倒完时差，脑回路恢复正常，再一一解说。说了这么久，偿付能力这个指标其实大家都不陌生了，有意思的是围绕着它展开的，到底偿付能力低的公司的产品，能不能放心买入的问题。又：八卦姐文中或没有包含全部公司，但基本上大家关心的都在了，如果你想知道的数据不在上面，直接去公司官网或保险行业协会官网查就可以。又：部分上市/国字头公司披露时间较晚，数据停留在Q1，已标注。
（1）大厂和老.合资，相对较稳
直接上图：
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总体来说，老七家以及成立较早、股东相对比较稳定的合资/独资公司，偿付能力水平都维持较高水平，且风险综合评级相对不错。这一次核心偿付能力充足率19.77%，综合偿付能力充足率39.53%，较一季度又有所下降，风险综合评级还是继续D。报告中提到，本季度偿二代二期工程下的核心偿付能力充足率19.77%，综合偿付能力充足率39.53%，未处于达标水平，偿付能力不达标的主要原因是与方正集团关联债权大幅减值。目前公司正在积极协调三方股东，推动增资事宜，预计三季度末增资后综合偿付能力充足率将高于120%。上一次的报告中，对应的描述为：公司正在积极协调各方股东，尽快达成并执行有效的增资方案。那下一次，是不是可以期待增资之后重回正常水平线的偿付能力数据？根据《保险公司偿付能力管理规定》，对于核心偿付能力充足率低于50%或综合偿付能力充足率低于100%的保险公司，中国银保监会应当采取以下第（一）项至第（四）项的全部措施（以及其他银保监会认为必要的其他监管措施）：（二）要求保险公司提交预防偿付能力充足率恶化或完善风险管理的计划。......对于采取上述措施后偿付能力未明显改善或进一步恶化的，由中国银保监会依法采取接管、申请破产等监管措施。除了偿付能力，北大方正2022年的净利润为-8亿元。补充信息，北大方正人寿名字仍在，但是和北大方正集团已经没有啥关系，看公司股东股权结构：![]()
不过虽然数字难看，但好歹每季度还能如期披露，还有一类公司，压根不披露，那问题可就更大了。根据相关规定，保险公司每季度都要披露偿付能力报告，官网和中保协都能找到。但是，有这么几家公司（实际可能还不止），已经很久没披露了：![]()
另，百年人寿也未披露二季度数据，仍停留在Q1。
其中，中融人寿的母公司中天金融，2022年年初净亏损160.5亿元。而中融人寿本身，在2021年亏损65亿之后，2022上半年仍亏损7.39亿（仍未在网上查到2022年全年数据）。
- 曾经被接管或正被接管中的公司，也不披露偿付能力报告（如华夏、天安，曾经的安邦）；
- 除此之外未包含在上表中的，大家想了解具体情况的去官网或保险行业协会就能找到；
- 万一上表中个别数据与官方信息不符，那一定是八卦姐手滑，请以官方披露为准。
我们常说，偿付能力是保险公司的生命线，它意味着一家公司将来是否能如期履约的能力。所以，对偿付能力的监管才会这么严格。
但是除了可量化的这两个%，风险综合评级也是一个很重要的指标。如果你看了八卦姐的上一篇文章买保险究竟要不要看公司？看看监·管怎么说...，根据《关于缴纳保险保障基金有关事项的通知》，偿付能力风险综合评级为C/D的公司，要在基准费率上，再多缴一个风险差别费率，反之，资质好的，可以相应少缴。而这些多缴或少缴的钱，将来都有可能体现在我们的保费里。
另外，根据最新的《人身保险公司分类监管办法（征求意见稿）》，将来保险公司会被分为五类，等级越低受的限制越多，比方可经营业务范围，对万能险、变额年金的控制，机构开设以及资金运用都有相应的管理。
总而言之一句话，乖孩子，总归有回报，而在池子里瞎搅和的，好日子也长久不了。
说到这里，肯定有人会问了，那我要是买了偿付能力低的甚至更糟情况公司的保险，还能按合同理赔吗？
首先，咱把心放肚子里，无论是上面提到的哪家公司，即便是不在表里的，甚至正在被接管中的公司，目前客户利益是不受影响的（不瞒各位，八卦姐本人也持有上述某未披露数据公司中的年金险，暂时是不担心的，但是如果再给我一次机会，或许不会选择买它家产品）。
其次，偿付能力低了，监管会采取一系列监管措施，保险公司也可以采取相应的举措来改善这些问题。
当然，说到这里，又会衍生出保险保障基金到底能不能托底的讨论，这个事情永远公说公有理婆说婆有理，咱们只能说，从之前的经验来看，都托住了，但是将来怎么样，真只能边走边看。根据新的保险保障基金缴纳标准，今后保险公司要缴更多的钱，2023年，寿险业或多缴超90亿，这可是笔不小的数字。
截至2022年12月31日，保险保障基金余额（汇算清缴前）2,032.98亿元，其中财产保险保障基金1,244.03亿元，占61.19%；人身保险保障基金788.95亿元，占38.81%。 前不久，接管天安动用66.4亿，接管华夏又用了226亿，所剩无多矣。作为普通消费者的我们，在现在这种情况下，选一个经营稳健、走得不快但是不会摔跤的公司，更放心。
保险八卦女
十余年保险产品经验，只为你推荐最合适最值得买的保险产品，少走冤枉路。
