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PS：本文仅针对八卦姐手里持有的香港保单，不代表所有公司所有产品的表现及反馈，请勿对号入座。
再PS：最近有点懈怠了，原因众多，其中之一要数《故乡，别来无恙》，太上头，而这里面刚好又连带宣传了两样我爱的，保险&成都。有追剧的来说一说，下次是不是可以展开聊一下这个剧里的保险问题？
打开香港保诚官网，看到最新的保单价值数据更新了。
那就先说说钱的事儿。
1、离预期似乎近了一点的分红收益及真心低的保证利益
其中，保证部分是确定的，不会变的，非保证-计划书是指当时投保的时候计划书上显示的将来的数字，非保证-2022保单价值，则是根据今年最新的官方发送的保单价值计算而来的，非保证部分就是包含了归原红利和特别红利之和，大概能到计当年计划书数据的70%~80%。
今年630之后，内地分红险也要公布红利实现率了，从目前的答卷来看，整体还是令人满意的，基本在80%~120%之间。
但还是有人要问了，既如此，为何同样是分红险，香港和内地的长期收益看上去差那么多呢？
实际上，两边产品的侧重点是完全不一样的。
香港保险的方向是较低甚至很低的保证收益，外加预期更高的长期浮动收益，但是内地则通常是更高的保证收益，外加相对稳定的部分浮动收益。两地的投资侧重点也完全不同，香港保险公司通常会选择较高的权益类资产，较低的固收类资产，从而获得更高的收益预期。反之，内地的保险资产运用是以安全、稳健为首位，在此基础上获得一定的稳定的长期收益。
有数有真相：
香港某保险公司的终身寿险，增长型资产占比最高可能达到75%，即使是重疾险，非固收类资产也有可能达到45%~75%。在这样的资产组合下，预期浮动收益自然会很高，当然，风险也同样。
而内地2022年寿险资金运用上，银行存款和债券的占比超过一半，股票/证券投资基金只占13.15%，因此，与之相对的，资产的安全性和保证收益相对更高，而浮动收益就没有那么高。
这里不是说谁比谁更好，而是希望大家了解不同的逻辑。说实话，中国老百姓本就对保本、安全有着无比执着的追求，经过疫情三年，更是如此，当然，我们也追求在此基础之上的高收益。但是，两者不可兼得的情况下，你就要搞清楚，到底哪个是你最需要的。
最怕的就是，根本没搞清楚预期收益不确定这一点，而盲目购入。
至于资产保全这一点，如果你家里有体制内人士，每年一度的资产申报不陌生吧？无论内地保单香港保单，一概乖乖给我写清楚。
4、有感而发的增值服务
八卦姐知道，香港那边保险公司，也会提供一些增值服务，但不知道是保单金额的关系还是人在内地的原因，从未享受过那边的任何服务。反而是想要得到正常的服务时，客服电话几十分钟没人接。
但，今天要额外说一下内地的健康服务。
说实话，以前我也没想过，会因为服务倒推去买产品。但是服务这个东西真的，一旦用上就舍弃不掉。就拿姐最近的亲身经历、频繁造访北上两地的大医院来讲。若不是手握几家公司的“门诊挂号+陪诊服务”，现在可能也没时间精力来写文章，而是在网上搜索协和、上海胸科医院、人民医院的挂号攻略，或者找关系，甚至找黄.牛的路上。以前，小毛小病的时候我用最多的是“视频医生”，但今年，C位必须给“挂号+陪诊”，用过的都知道真香，没用过的都去看看你是否也享有类似服务，千万别浪费了（当然，如果你健健康康的不需要，那自然更好，怕就怕很多人压根不知道手握这样好的资源却生生给浪费了）。
具体的今天也不展开了，不是今天的重点，只是想告诉大家，这些隐形的服务，也是需要极大成本的。内地保险公司这一块上，已经做得非常超前了，当然，这也和我们的医疗体系/制度有关。如果你说你不关心这些，只关心钱钱来钱往钱何处去，那么你可能需要一位像张沛那样的保险销售人员，帮你捋一下手里的保险合同。
连健康险都没有，就谈香港保单，那是有点想多了哈。
最后，小总结一下，香港保险有它的优势，比方全球资产配置、多币种选择、费率灵活性较高、较高的长期预期收、隔代投保、医务财务核保、变更被保险人等，但是它的劣势也是显而易见的，法律风险、汇率风险、保证利益低、前期现价低（退保损失）、外汇管制、理赔实操等。
另外，你再仔细看看香港保险的那些优势，真的不是我等普通老百姓所需要的。如果你已经资产千万，那没问题；但如果你就是个小中产，只是朦胧觉得该放一点东西在外面，那真的大可不必。
得，就这样，继续去追天府四大金刚了。
留言区也无需开战，八卦姐一贯的理念就是，存在即合理。我们要做的，是买到自己需要的东西。
