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转眼就要告别2023，这个世界却并未朝着我们希望的方向发展。
俄乌战争持续至今，已一年有余（过完农历新年就要两年了），这边还未消停，日本开始排放核污水，另一边，巴以发生冲突并不断升级。
曾经遥不可及的“战争”二字，就这样闯入我们这代人的眼帘。
作为保险业老司机的八卦姐，则同步想到了责任免除中关于“战争相关”的条款。
那么，不妨趁机来看一下过往我们不太关注的“责任免除”，在当今的世界局势下，或许有了新的含义。
写在前面：身故免责因公司和产品而异，今天以终身寿险为例进行盘点。
什么是责任免除
保险责任免除与保险责任相对，又称为“除外责任”，是指保险人依法或依据合同约定，不承担保险金赔偿或给付责任的风险范围或种类，其目的在于适当限制保险人的责任范围。
在保险公司的合同条款里，责任免除是要黑色粗体字突出显示的，通常会以这样的文字开头：
“因下列情形之一导致被保险人身故的，本公司不承担给付身故保险金的责任”
这后面跟着的，就是责任免除的内容了。
同样的情况下，责任免除越少，享受的保障范围就越大。（注意前提条件哦）
当然，身故、全残、重疾、意外等不同责任，有不同的责任免除，条款中也会有明确的说明，一定要看仔细。比方对“遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常”，重疾责任中要除外，而身故责任中则通常不用。
今天主要讲讲身故责任免除的差别。
身故三条免责
一般来说，身故免责三条的，通常是投保人/被保险人主观相关的行为，典型描述如下：
因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付身故保险金的责任：
（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；
（3）被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
中信保诚：「传富世家」终身寿险（分红型） 中宏保险：宏运相伴终身寿险（分红型） 大都会：都会臻承（优享版）终身寿险 友邦：传世经典荣耀2021终身寿险（分红型） 招商信诺：传家金典终身寿险
身故五条免责
五条免责的，以前我记得并不多见，这次的终身寿系列，倒是出了不少代表。与上面三条免责相比，多了毒品和驾驶相关的规定。
（4）被保险人主动吸食或注射毒品（or被保险人服用、吸食或注射毒品）；
（5）被保险人酒后驾驶（or被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车）。
代表公司和产品：
中意人寿：一生鑫意终身寿险
中英人寿：鑫享未来2号终身寿险
同方全球：「新传世荣耀」（尊选版）终身寿险
上海人寿：沪申服终身寿险
身故七条免责
以下出场身故七条免责，应该是占市场大多数，数量庞大，不一一列举，选取几家公司作为代表。
因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任：
（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；
（3）被保险人自本主险合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
（4）被保险人主动吸食或注射毒品（or被保险人服用、吸食或注射毒品）；
（5）被保险人酒后驾驶（or被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车）；
（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
（7）核爆炸、核辐射或核污染。
与五条免责，多了战争和核相关的内容。
其中，某家公司产品条款中对战争的释义为：
战争：是指不管宣战与否，主权国家为达到其经济，疆域的扩张，民族主义，种族，宗教或其他目的而进行的任何战争或军事行动。
八卦姐不想过分解读它的含义，但是，每个字我们都能看明白。
代表公司和产品：
平安人寿：御享金越终身寿险（分红型）
中国人寿：传家宝终身寿险（万能型）（庆典版）
太平人寿：隽雅一生终身寿险
信泰人寿：如意尊（6.0版）终身寿险
华夏人寿：传家宝（瑞众一号版）终身寿险
写在最后：
保险产品是一个复杂的东西，责任免除只是其中的一项，你可以因此倾斜某个产品，但是也不要忽略了其他因素。包括价格，包括品牌、服务、理赔，长久经营的能力和决心（尤其面临现在复杂的内外环境，走得快不行，更要走得久走得远）。另外，文中提到的三条/五条/七条，是仅针对身故责任的，不包含重疾责任以及其他责任免除哦，也不包括所有产品。如果你对某个公司的某个产品感兴趣，自行去官网查找就可以了。
630以后，你几乎能在网上找到所需要的一切产品信息了。
