最近，有个小视频火了。
三位老人坐在一起聊天，聊着聊着，
黑衣老人炫耀起了自己的退休金，
“我一个月领5000，正当名分，比很多上班年轻人工资高得多！”
蓝衣老人很低调，没说话，还作出一副羡慕的表情。
哪知道，坐在旁边的白衣老人指着蓝衣老人，
“她一个月能拿七八千，她是从烟厂出来的！”
黑衣老人听了立即原地闭麦，此刻的沉默震耳欲聋
对此，有网友说，小时候比成绩，成家了比孩子，
老了还要比退休金，在“卷”的道路上越走越远......
虽说幸福的本质不是超越他人，而是珍惜当下所拥有的。
但眼前一个很扎心的事实：
退休金的高低直接影响着今后我们的老年生活质量。
一方面想吃啥喝啥，还能优选保姆伺候～
另一方面，老姐妹一起聊天贫嘴，还能「显摆」一下~
再加上延迟退休政策落地，逐步延至男63岁女58岁退休。
大家也终于意识到，养老这个事情势在必行。
毕竟谁也没有把握真的可以工作到法定退休年龄。
而要解决这个问题，需要多种金融工具共同作用，
比如存款、股票、社保养老金、商业养老年金等等。
这些金融工具里面，最本质的就是保障养老期间的现金流，
在体系搭建中应该以社保+养老年金作为底层资产，
有余力的可以再配置现金、理财、债券、股票等。
但8月底停售潮后，新上线的产品收益有点不够看了。
以某款年金IP为例，之前IRR有3.6%，现在只有3%...
所以，9月买养老年金，可以考虑分红型年金险：
每年除了固定领取一笔养老金，还有额外的分红。
相当于领两笔钱，预期收益也很可观。
我们来看个真实的方案~
由于担心以后领不到什么养老金，
徐女士给自己补充了一份商业养老年金险。
这款产品，是9月份，最后一个，
也是唯一一个值得哆啦推荐的养老年金——招商仁和和享年年，也叫福满满5号。
徐女士每月攒个4000块，连续10年。
60岁开始，每年能固定领到37118元，月入3000+，
领到76岁时，徐女士已经领了63万+了，账上还有33万多～，
累计领取17年，财富实现了翻倍（96.66万）。
有人说，要是我活不到76岁怎么办？
不用担心。
和享年年是保证领取20年的（保证能拿到74万+），
如果还没领够20年就走了，
剩余没领的，保险公司会一次性给到家人。
如果长命百岁，一共能拿到152万+，本金翻了3倍多。
这些收益都是固定领取的，收益率可以达到3%。
但实际上，我们能拿到的远远不只上面这些！
投保第2年开始，徐女士每年都能领到一笔额外的分红。
这笔分红的处理方式有很多：
①如果希望早点用钱，可以直接打进我们的银行卡里；
②如果不着急用，可以放在保单账户里复利生息或者转进万能账户增值；
③临时缴费压力大，还可以直接拿去抵交后面的保费。
在领取养老金之前，59岁的时候，账上就已经累积了18.45万的分红。
到76岁的时候，固定领到的96.66万，加上累计分红33.34万，
总共预计能拿到130万，本金翻了2.7倍。
如果活到100岁，固定领取总额加上累计分红，
预计一共能拿到193万+，本金翻了4倍还多！
长期收益率超过4%以上！
就这哪个子女敢不好好照顾，让徐女士活的更久一些。
虽然分红是不确定的，可能更多，也可能更少，
但即使分红为0，和享年年至少也有3%的保底收益。
相较于当前其他资产，仍然更有优势~
如果你也想拥有它，还有最后3天时间。
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人这一生，不一定会发生意外，
也不一定会患上重大疾病，但是一定会变老。
而且老了不一定能挣钱，但一定得花钱。
我们也不知道要花多少钱，不知道要花多久~
所以，养老是我们每个人必然面对的风险，
越早准备充分就越放心~
如果你也打算提前准备养老金，
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