巨震!国家大动作,保险的刚兑要完蛋了?!

文摘   2024-09-23 19:30   广东  


最近,保险界发生了一件大事儿。


9月11日,国务院发布了一个重磅文件:


关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》。



属于是新版的"国十条 3.0",信息量巨大,事关你我。



尤其是保险要打破刚兑的传言更是满天飞。


今天,我们就挑几个重点来细说。

N1
保险要打破刚兑了?

这个文件最炸的要数第五条了:

对风险大、不具备持续经营能力的保险机构,收缴金融许可证,依法进入破产清算程序

保险公司是企业,本来就有破产的可能。


比如之前的华夏、安邦、恒大等,


这些保司,其实就是风险大、不具备持续经营能力的保险机构,依法进入破产清算程序。


但对于保单持有人来说,保单权益不受影响


根据《保险法》第89条和92条规定:


在保险公司破产或解散的情况下,被保险人的保单权益可以由其他接手的保险公司来兑付,若没有其他公司接盘的,则由监管机构指定的保险公司来全面兑付。


这些保司被接管后,成立了新的保险公司,


全盘接手全部业务,该理赔的,还是正常理赔


该兑付的,还是正常兑付,一分都不会少



这次国十条中提到的,只是不需要等保险公司自己经营不下去提出破产,

而是通过动态监管的方式,主动发现问题、解决问题,及时止损

这样一来,就能更平稳地化解风险,保障保单持有人的利益。

第五条还提到:“研究完善与风险挂钩的保单兑付机制。”

这一点被很多人解读为:国家要打破保险刚兑了...

“完善与风险挂钩的保单兑付”并不等同于“保险打破刚兑”,

而是要完善保险的兜底机制,大刀阔斧地提高整个行业的竞争力和服务质量。

而且文件第一条也提到了,保险是国家的维稳器


这就决定了保险作为普通、最安全的底层资产

这是保险的属性,是不会改变的。
所有的政策目的,都是要求保险要稳步发展,避免出现大的危机!
N2
这几种保险,估计要火
1、养老年金险受到关注

文件第六条积极发展第三支柱养老保险,大力发展商业保险年金



我国人口老龄化问题愈发突出,引发了不少人对人口老龄化的担忧。

目前延迟退休政策已经落地,要逐步延至男63岁女58岁退休

为了应对老龄化和养老金压力,

国家也鼓励大家,多给自己准备点养老金

这意味着,养老金市场是一个充满前景的市场,

保险公司会相继跟进,很多产品会进行创新或升级

2、分红险将成为市场主流

文件第八条首次提到,推进产品转型升级,支持浮动收益型保险发展


什么是浮动收益型保险呢,其实就是分红险,

比如分红型增额寿、分红型养老年金,

这样既有固定收益保底,又有浮动收益的产品。

这就为现在低利率环境下,

大力发展分红险提供了政策的支持,分红险即将成为市场主流。

3、有机会买到外币保单

文件第三条提到:稳慎推进全球资产配置

投资端的放开,可以说是重大利好了。

以前保险公司想增加海外资产的配比,但被限制。

现在官方开口了,以后保险公司也会逐步增加海外资产的配置了。

而且第八条的末尾也提到,稳步开展境内外币保单业务


以后如果放开的话,在境内就可以买外币保单了。

而且大概率会先在大湾区试点,跟之前的跨境理财通一样。

比如香港保险对于咱们内地的朋友来说,

以后足不出境就能参与到全球市场投资,分享收益。

此外,新十条还提到了保险的家庭保障和财富传承功能......

每一条带来的信息都是非常重要的,

由于篇幅限制,这里就不一一展开细说了。

未来,国内的保险市场选择性更多,

更卷的市场出现后对咱们老百姓来说是更有利的,多样化市场更能良性发展。
N3
写在最后

低利率环境下,储蓄险相较于其他资产,优势日益凸显。


作为国内经济的三驾马车之一,国家对保险行业是非常重视的。


新“国十条的颁布,也代表着行业的未来:


加强监督、防范风险,推动保险高质量发展。


最后再提醒一下大家,


保底2.5%的分红险,9月30日全部停售。


10月1日开始,保证利益少了0.5%左右。


如果你正好有闲钱理财需求,也接受分红险,

那么剩余的7天,就是最后的捡漏机会了

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