增额终身寿险排名,11月最新出炉,1款黑马跻身TOP1!

文摘   财经   2024-11-06 19:45   广东  

3.0%时代已经过去,但手里的闲钱该存还得存。

况且现在银行存款的利率已经低到没眼看,

国有六大行5年期1.55%,股份制银行略高,但也不过1.85%

长期来看,作为安全理财利器,增额寿依然优势明显。

那么,当前哪些产品收益更高、更值得买呢?

哆啦各个费期出发,分别对比了目前在售的几十款,最终整理出了11月增额终身寿险排行榜

分为固定收益类增额终身寿险排名分红型增额终身寿险排名,供大家参考~

N1

固定收益类增额终身寿险排名

固定收益类增额终身寿,现价白纸黑字写进合同,


收益确定终身锁定接近2.5%的复利,减保灵活。


我们以30岁女性,年缴10万为例,


分别来看趸缴/3/5/10年缴,各款增额寿的现价~


趸交(一次交清)



综合现价表现出色、top前3

守护神2.0尊享版>岁享金生>传世金尊D

其中守护神2.0尊享版趸交优势最明显,

持有10年IRR就达到2.17%,年化单利突破了2.4%!

相比银行定期、国债,回报更高、更稳,还不用担心受到利率下行的影响。

而昆仑岁享金生、传世金尊D款跟中汇传家保臻享差距不大,比守护神2.0略低一些。


3年缴



3年交,综合现价top3


守护神2.0尊享版>传世金尊D>人人家


还是守护神2.0尊享版表现最出色,长期IRR可达2.45%。

其次是传世金尊D和和谐健康人人家,两者后期现价几乎不相上下。

但保单45年之后,被瑞华颐悦无忧所超越;太保福有余2024表现也不错,但回本很慢。

5年缴:



5年交的情况下,现价top3变为:

守护神2.0尊享版>传世金尊D>鑫享阳光(菁英版)

跟3年交差不多,但第3名换成鑫享阳光(菁英版),45年之后则被后期选手颐悦无忧超越;太保福有余表现也还不错,可以挤进前5。

10年缴



10年交和5年交现价top3一样:

守护神2.0尊享版>传世金尊D>鑫享阳光(菁英版)

还是守护神2.0全程收益最高,传世金尊D和鑫享阳光紧随其后,

之后则被后期选手颐悦无忧(珍藏版)超越;

太保福有余和中汇传家保现价不相上下,并列前5。

综上对比,我们不难发现,

收益上,传世金尊D款已经退居二线,

而爱心守护神2.0尊享版,全面跻身11月增额终身寿险排名,收益top1!


到这里,固收类增额终身寿险排名top3已经出炉:

第1名:富德传世金尊D款


现价表现出色,长期可达2.41%~2.45%;回本也快,短期缴费封闭期5-6年;虽然收益不是,但有大保司的加持,竞争力还是非常强劲;

第2名:爱心守护神2.0尊享版

所有缴费期现价均位列第一,妥妥新晋收益王者!回本也很快,短期缴费只需5年。

追求极致收益的朋友,首选守护神2.0,其次是传世金尊。

如果感兴趣可以点这里咨询产品详情/试算收益

第3名:阳光鑫享阳光(菁英版)

鑫享阳光期交收益高,尤其5年/10年交位列前三;还享有优质的增值服务,保险公司实力也很不错,业内排名前10。

想兼顾收益和保司品牌的朋友,可选这款或者太保福有余2024。

N2

11月分红型增额终身寿险排名

了解完固定收益类增额终身寿险排名,接着我们来看分红型增额寿。

分红型增额寿主要从三个维度考虑,

收益、分红实现率以及保司实力,尤其是后两个。

哆啦挑选了8款比较优秀的分红型增额寿进行对比。

以30岁女性,年交10万,5年交为例。


可以看到,保证现价top3:

阳光臻玺阳光(菁英版)、中英福满佳2.0与长城山海关龙腾版这3款,保证利益差不多;


预期现价top3:

前15年,山海关龙腾版≈中英福满佳>光明至尊

20年后,光明至尊2024版>山海关龙腾版>福满佳2.0

预期收益最高的是光明至尊2024版,IRR超3.5%;

其次是福满佳2.0、山海关龙腾版IRR达3.3%左右。

综合对比下来,分红型增额终身寿险排名靠前的产品,哆啦最推荐的是这2款

第1名:中英人寿福满佳2.0

中外合资,中粮集团(央企世界500强)和英华杰集团(300多年保险历史)合资成立,股东实力超强;


过往5年的平均综合和财务投资收益率均超过5%去年综合投资收益率6.42%非上市寿险公司中排名第2,平均综合投资收益率排名第4,在上述8家公司中表现最佳。


分红实现率也相当亮眼,2023年披露的34款分红险,实现率平均为77%并且收益方面,保证和预期均位列前3。



第2名:中意人寿一生中意尊享版


同样也是中外合资,中方股东中石油,央企;外方股东意大利忠利集团,全球最大的保险和资管公司,股东实力雄厚;


投资收益率在5%左右,并且2023年51款产的分红实现率平均为83.29%,第一梯队水平

虽然一生中意尊享版的预期收益不是很高,主要是因为中意用的是4.0%利率来演示,某种层面也是对自身未来投资的一种自信。而其他的比如光明至尊2024,按照4.5%利率演示,长城山海关龙腾按照4.05%进行演示。

所以,预期收益并不是越高越好,得结合公司层面、分红实现率、投资收益率等综合指标。

今天的分享就到这里

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