距离预定利率2.5%分红险全面下架，仅剩5天！
选分红险，一定要挑保险公司，这个是大前提。
但是具体怎么挑，分红险要不要选大公司？
看完这篇，可能会颠覆你对分红险选购的认知！
建议收藏起来！
分红险的挑选逻辑，相信老铁们大致都了解：
一是收益，尤其是保底收益；
二是公司实力，包括股东背景、投资能力、偿付能力、风险评级等；
三是分红意愿，也就是分红实现率。
接下来我们围绕这三点，看看大公司的分红险是否值得选~
那所谓的大公司有哪些呢？
国内能称之为“大公司”的其实不少，
但大家最熟悉的莫过于保险行业的老七家：
中国人寿、平安人寿、太平人寿、人保寿险、太保寿险、泰康人寿、新华人寿。
今天咱们就从老七家入手~
1、老七家的分红险，保底收益如何？
我们以30岁女性，每年交10万，交3年为例：
注：泰康人寿，目前没有在售的分红型增额寿
可以看到，老七家保司中，
表现最好的是国寿臻耀传家，80岁时IRR2.24%。
而保底收益拔尖的复保星福家和中邮悦享盈佳，
80岁时IRR分别能达到2.31%、2.30%。
可见，老七家保司的产品，
保底收益在当前分红险市场，没啥竞争力。
2、老七家公司实力
哆啦做了一个汇总表，如下：
从股东背景来看，
除了平安和泰康是民企，其他5家都是央企/国企。
股东背景实力十分强大，以国资居多。
从偿付能力和风险评级来看，
风险评级至少都有BB，超过规定的B级，
综合偿付能力，都远超规定的100%，
核心偿付能力，同样远超规定的50%。
总的来说，老七家经营稳定、抗风险能力也很不错。
从投资能力来看，
77家人身险公司近三年投资收益率排行榜中，
除了太平人寿，综合投资收益率排第11名，
人保寿险，投资收益率排第14名，其他保司排名均靠后。
看看老七家保司的分红实现率如何：
如上图，
平安人寿，保单分红实现率基本为35.7%，很一般；
中国人寿，平均实现率为35.44%，一样很一般；
太保寿险，增额分红70%，终了红利均值55%，还不错；
新华人寿，现金分红实现率表现较差，均值只有19%。
泰康人寿，高客实现率均值为42%，普客均值为30%，同样不好看；
太平人寿，几乎都为36%，整体水平一般。
总体看来，老七家保司中，太保寿险表现最好~
其余保司，均处于40%以下，属行业中下游水准。
当然，咱们有一说一，
老七家最新分红实现率低的原因主要有两个：
一是受今年限高影响，大公司分红水平不超过3.1%
二是大公司的分红意愿，确实不如中小公司的高。
也难怪，凭借品牌的知名度，
这些大公司完全不需要牺牲自己的利益，用高收益去吸引客户。
就算给的分红再低，照样有很多人为品牌买单。
所以，即使老七家保司有实力、运营也非常稳健，
但投资收益率不够出彩、分红意愿也没那么好，
未来我们拿到的分红不会好到哪里去。
这也是哆啦不推荐的原因。
前面我们说到老七家保司分红意愿不如中小公司。
你看，同样受到限高的影响，
上图中，却有5家保司的分红实现率突破了上限：
恒安标准人寿，增额红利平均为98.3%，终了红利平均为123%，行业最高。
中意人寿，平均分红实现率83%；
中英人寿，平均分红实现率77%；
陆家嘴国泰人寿，平均分红实现率73%；
友邦人寿，增额红利平均为76%，现金分红平均为72%。
实际给到客户的收益率都大于3.5%。
以上5家保司都不是规模前十的大公司，为啥可以突破监管上限呢？
一是股东实力强，
中方都是央企或国企，外方都是百年以上的保险集团。友邦是纯外资公司。
偿付能力和风险评级优秀，中意、中英、恒安标准，风险评级都是经常拿AAA级的优等生；
二是投资能力比较强，投资收益率都在行业前列，有能力给客户更高分红。
像中意、中英、陆家嘴国泰，投资收益率在5%左右。
三是分红意愿强，如果没有强烈的分红意愿，
保司不会忙里忙外、准备资料、提交申请 ，直接随大流就好啦！
所以买分红险，监管筛选出来的公司，更值得选。
不过恒安标准、中英人寿的分红险已经停售，
目前可选中意、陆家嘴国泰的分红险：
1、中意人寿一生中意龙玺版
虽然演示收益率不高，在3.3%左右。
但中意人寿各项数据均遥遥领先，且分红意愿强，
未来我们拿到的分红还是比较有保障的。
2、陆家嘴国泰鸿利鑫享至尊版
当然了，除了中意和陆家嘴国泰，
像中邮悦享盈佳和复保星福家，综合实力也不错。
大家可以根据自己的需求来选。
所剩时间不多了，月底这些产品全部要下架。
计划入手分红险的朋友，抓紧了~
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