2024香港十大保险公司排名出炉,这家稳站第一,却异常低调!

文摘   2024-10-26 12:02   广东  

香港十大保险公司有哪些?哪家更好?

香港保险公司会不会倒闭?

这两个问题,几乎每次都会被问到。

要说起来,

2024年上半年内地访客赴港投保的保费高达297亿港元

香港虽然有160多家保险公司,但保费基本集中在排名前十的保险公司。

你是不是也想知道,排名前十的香港保险公司的都有哪些?

这些香港保险公司的实力又怎样?会不会倒闭呢?

哆啦今天就给大家详细解答一下,

希望能帮助大家做出更明智的选择,挑到更符合自己需求的产品。
N1
香港十大保险公司,是哪几家?

香港保险公司排名情况,从以下三个方面来看:

  • 保费收入排名

  • 信用评级排名

  • 偿付能力排名

首先看,香港保险公司保费收入的排名情况。

①总保费收入排名(单位:亿港元)

友邦总保费129亿港元,市场份额占比11.2%,遥遥领先排第1
宏利总保费80亿港元,排名第2
紧随其后的则是保诚、富卫、中国人寿(海外),市场份额占比均在6%以上;万通仅占比1%。

②标准保费收入排名(单位:亿港元)

标准保费收入,指的是整付*10%+年度化保费。

很明显,友邦又是占据榜首,以88亿港元的标准保费收入领先市场;

保诚跻身第2名,紧随其后的则是中国人寿(海外)、永明、宏利、安盛、周大福人寿等保司。

③新单标准保费收入(单位:亿港元)

2024年Q2季度,新单标准保费收入,永明领先第一,

其次是友邦、周大福人寿、中银、宏利、保诚等。

接着来看,信用评级

它是衡量一家保险公司可靠和稳健的重要指标。

目前,国际上公认的信用评级机构有标准普尔、穆迪和惠誉。一般分为ABCD几个等级,每个级别代表着不同的含义。


A级或以上,代表的是“违约风险较低/很低/极低,偿还债务的能力较强/很强/极强”。

排名靠前的香港十大保险公司,都是A或A级以上的。

具体的国际信用评级排名如下:

友邦、保诚、安盛榜单前三名!宏利排名第4,

周大福人寿排名第6,其次是中国人寿(海外)、富卫、万通等。

再看,偿付能力

也就是衡量一家保险公司财务稳定性的重要指标。

香港保监局要求,香港保险公司的偿付能力充足率不能低于150%;若偿付能力低于100%,会被保监局强制停止新业务。

当然,也不是越高越高,过高意味着资金处于闲置状态,若闲置资金持续没有得到合理利用,那预期收益可能就达不到了。

根据最新偿付能力数据披露,周大福人寿、富卫、太平香港、友邦、万通、安盛、保诚、永明等保司,位列香港保险公司排名前十。

有朋友可能会疑惑,不是说不能低于150%吗?为啥宏利只有136%呢?

因为宏利沿用的是加拿大人寿保险公司的偿付能力计算方式(LICATratio),高于90%即为安全。

综合保费收入、信用评级、偿付能力来看,

排名靠前的香港十大保险公司为

友邦、宏利、保诚、永明、中国人寿(海外)、安盛、周大福人寿、富卫、太平人寿(香港)、万通。
N2
港十大保险公司,实力如何?

那香港十大保险公司,实力怎么样呢?

篇幅有限,哆啦就给大家简单梳理一下,不作详细展开。

1、香港友邦

✔1919年在中国上海成立,至今已有105年历史,覆盖亚太区内18个市场

✔是亚太地区最大的独立上市人寿保险公司,也是香港排名第1的大保司

✔1931年正式入驻香港,2023年在香港的占有率囊括十个市场第一 

✔截至2023年底,投资资产总额为 2,359 亿美元

2、香港宏利

✔宏利保险公司1887年成立于加拿大多伦多,由加拿大首任总理创立

✔1897年香港开业,至今已扎根香港125年,是香港最大强积金供应商

✔连续5年蝉联香港“客户最满意保险品牌”“最受客户推荐保险品牌”

3、香港保诚

✔保诚公司1848年成立于伦敦,至今已有176年的历史

✔1964年开始在香港发展业务,是亚洲规模最大的欧资寿险公司

✔08年全球金融危机,中国央行都曾购买英国保诚1%的股权

✔理赔过多个世界著名保单,如一战二战英国士兵家属赔偿、泰坦尼克号沉没事件

4、香港永明

✔永明金融1865年在加拿大创立,全球资管公司(保险公司类)排名第四

✔1892年进入香港金融市场,至今已发展了132年

✔连续第11年被评为全球可持续发展100强公司之一

✔连续三年荣登美国《财富》杂志全球500强

✔连续10年被评为最值得信赖的保险品牌

5、中国人寿(海外)

✔中国人寿海外(香港),1984年在香港注册成立,是中国人寿保险集团的全资子公司

✔是香港唯一一家以“中国”命名品牌的人寿保险公司,目前已在香港、澳门、新加坡和印尼市场开展业务

✔母公司连续20年入选《财富》世界500强,2022年排名第40位,品牌价值高达4,525.39亿元人民币

6、香港安盛

✔法国安盛(AXA)成立于1817年,至今已有207年历史,管理资产规模高达10000亿美金

✔是全球最大的保险集团之一,蝉联“全球第一大保险品牌”长达10年

✔2024年全球保险品牌价值100强榜单,安盛荣登第4名,品牌价值165.65亿美元

7、周大福人寿

✔前身是富通保险,成立于1985年,至今服务香港已有38年

✔股东之一新世界集团,属于香港四大家族之一郑氏家族旗下,是中国内地最大的外商直接投资者之一

✔分红实现率连续9年100%达成

8、香港富卫

✔核心股东为盈科拓展集团(李泽楷创立的香港上市公司)

业务范围横跨科技、媒体与电信、金融服务以及地产三大领域,布遍亚洲10个主要保险市场

✔截至2024年上半年,年度总保费收入高达63亿美元,资产总额高达516亿美元

✔在2024年百万圆桌(MDRT)跨国公司排名中荣登第6位

9、太平人寿(香港)

✔1929年太平水火保险公司成立,1938年正式成立太平人寿保险公司

✔1956年根据国家统一安排,"太平保险"停办国内业务和"香港民安"一起专门经营境外业务

✔2000年在港交所上市,是我国首家在境外上市的保险企业,太平人寿(香港)于 2015 年12月底正式开业经营,深耕港澳,放眼全球

✔香港太平是唯一一家总部设立香港的副部级金融央企,截至2023年底,太平人寿总资产超过1万亿元

10、香港万通

美国万通,1851年成立,是全美五大互惠寿险公司之一

1975年在香港成立“美国万通保险亚洲有限公司”,开始发展亚洲业务

2018年云锋金融(马云为股东之一)和其他几家亚洲投资者所收购,并于次年更名为万通保险

以上,就是香港十大保险公司的保司简介。

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N3
香港十大保险公司,会不会倒闭?

最后,再给大家解答一下,香港保险公司的安全性问题。

理论上,香港保险公司和内地保险公司一样,是可以破产的。

但是呢,香港保险公司也有十大安全机制兜底。

1、保险公司条例

香港保监局,独立于政府的新保险业监管机构,监管力度远超过了内地。


2、清盘机制

清盘过程中,保监局要求保司必须把保单转让给另一家保司。同时,清算债务的顺序也应以保单持有人为优先。
3、偿付能力监管
香港保监要求,保险公司的偿付能力充足率不能低于150%。
4、国际评级
香港保险市场以跨国性保险集团为主,这些集团通常具有强大的资本实力和广泛的全球网络。评级基本都处于AA或AA级以上。
5、再保险安排要求
再保险,就是保险公司要给自己买保险,转嫁部分风险,确保保司能够有效应对突发的重大风险。这是香港保监局硬性规定的条例。
6、在港资产要求
要求保险公司必须在香港维持一定的资产。


7、香港保监干预权力
香港保险监管局有权做出以下行为来维护保单持有人的权益:
限制保费收入
限制投资
规定由获得认可受托人保管资产
特别的精算调查
行使对保险公司的控制权等。
8、分红保单监管指引
今年1月1日起,新GN16进一步加强了分红率的披露和透明度,提升了对投保人的保障。
9、缓和调整机制
和内地分红险一样,香港保险公司也有“缓和调整”机制。实力雄厚的保司会明确规定,保单持有人的分配利润不低于90%。更倾向于保护投保人的权益。
10、穿透底层投资监管

香港保险公司资金投资面向全球,投资渠道也多样,包括固定收益类资产、权益类资产等。

投资标的有银行存款、政府债券、企业债券、股票基金、股票市场、不动产等等,长期投资,一篮子组合有效分散风险,获取高回报。

从实际案例来看,香港保险历经180多年,至今还未有破产的保险公司。
今年首家被接管的香港保险公司泰禾人寿,旗下9万张保单都被指定给另一家保司全面接管。保单持有人的权益,没有受到丝毫影响。
所以,关于香港保险公司会不会倒闭这个问题,不用去纠结这0.001%的概率,因为哪怕它倒闭了,我们的利益也不会少一毛钱。
N4


香港十大保险公司储蓄险,谁更牛?
总之,无论是实力,还是偿付能力,还是市场占有率,
香港十大保险公司,挑哪家都不会错。
只不过,旗下爆款储蓄险,每款产品收益、功能均有所差异

具体哪家保险公司,哪款产品更适合你,还是得根据个人需求来评判。

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