2024年,对于国内的财富管理公司来说,
可谓是流年不利,凶神当头。
先是一开年,排名第一的中植系因资不抵债,爆了;
紧接着,排名第二的诺亚财富,成为“刻两萝卜章骗了300亿”话题的主角;
然后,排行老三的海银财富,不甘寂寞,跟上了两位龙头的步伐,也爆了!
海银财富的雷,是从外部引爆的。
前阵子,证券时报发了一篇重磅文章:
《潜望|海银财富700亿“资金池”调查:傀儡空壳、交叉嵌套、底层空虚》。
里面内容起底了海银财富的运作模式,揭露了其诈骗本质。
原来海银的底层资产全都是虚假的,
根本没有实际价值,这就是一个巨大的骗局!
海银财富只是在用新客户的资金来偿还老客户的资金,形成了一个纯粹的资金盘。
资金用途都是用于放贷,
底层资产都是“应收账款”等债权资产,
玩的就是庞氏骗局那一套!
(图源:证券时报)
在销售端,海银财富依靠分布于全国91个城市的185个线下财富管理中心,聚集了4.66万名高净值人群;
在募资环节,数十个空壳公司以独立第三方的面目出现,投资人的投资款打入这些公司的账户,
并构筑出一个双层嵌套结构的庞大资金池;
调查数据显示:
海银财富存量理财产品,基本发行在2022年之后,
涉及发行人共计22家,产品数量465只,总规模716.9亿元。
(图源:证券时报)
这22家发行人,都涉嫌是魅影公司或者僵尸公司。
22家公司,普遍有着高额注册资本,
绝大部分都在1亿元以上,有2家甚至达到10亿元;
但实缴资本仅有一家是1万元,其余全数为0。
简直是一个庞大的空壳帝国啊
作为募资工具的理财产品,借道“伪金交所”登记备案,全数涉嫌非法金融;
明明销售的465只理财产品全部违规,
已被监管部门定性为非法金融的“伪金交所”进行登记备案。
但海银财富的理财师却将所有销售产品,
说成是都有合法登记备案的金交所产品,刻意误导投资人往里面投钱。
(图源:证券时报)
在投资环节,资金所投向的底层资产,
其实际价值与最初募集的资金总额相比,普遍都存在着巨大的缩水现象。
更可恶的是,大量底层资产其实压根不存在,
所募集的大部分资金去向不明。
好家伙,这一骗就是十几年,海银财富怎么做到的?
海银财富实控人韩宏伟、韩啸父子,
从一开始就编织了一张巨大的陷阱之网。
首先他们利用与许家印的合作关系作为背书。
借助同为子公司的五牛控股,在2012年推出 “FOF 地产母基金”。
他们用许家印当背书,骗取高净值人群,
以高收益回报的金融产品为诱饵,吸引了众多投资者。
这些高净值人群往往资产净值在 600 万元以上,
单笔投资金额超 100 万元,多为公司高管或海归。
再利用这些高净值人群,骗银行、信托。
有高净值人群在那吊着,银行、信托怎能不心动?
接着,海银财富用骗来的钱,
保底收益可以达到2.31%,吊打银行定期存款(1.8%)。
此外,每年还可以额外拿到保险公司的分红。
保单24年,预计能拿到101万+,本金翻了2倍,
60岁时,预计拿到127.42万;
80岁时,预计到手273.86万,本金翻了5倍还多;
长期持有,IRR预计高达3.7%!
近三年投资收益率5.32%,全行业排名第3。
近三年综合投资收益率5.72%,全行业排名第2,收益稳健有保障。
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