2024年以来,香港保险市场频频爆出天价保单!
2月,香港汇丰2.5亿美金保单打破吉尼斯世界纪录;
6月,内地1名神秘富豪赴港投保宏利宏挚传承,
5000万的美金保单,折合RMB3.6亿;
8月,一对持有多家上市公司的创二代夫妇,
为家庭投保了友邦储蓄险,总保费超5亿港币。
为何富人都喜欢赴港投保,买的还都是大额保单,
香港保险为何如此受热捧?
近日,经济日报一篇《亚洲第一、世界第二!香港保险为啥受热捧?》的文章全网转发,朋友圈都刷屏了。
要知道,经济日报是中央党报,经济大报,代表的是主流、权威和公信力。
这篇报道的笔者先是讲事实摆数据,
细数香港保险业的最新成绩和世界排名:
今年上半年香港保险毛保费总额3109亿港元,延续上涨趋势;
来自全球各地的新单持续增长,内地客赴港投保297亿,占比超1/4;
香港保险业管理资产规模超4.5万亿美元,亚洲第一,世界第二。
并分析了香港保险受全球投资者热捧的3大原因:
悠久的行业历史、严格的监管制度、盈利模式。
众所周知,香港保险基本都是低保底,高分红的设计。
分红的潜台词就是“不确定”,既然不确定,
香港保险为什么还是受到那么多大佬的信赖?
其实这个是通过香港保险的法律约束,
以及保险公司的底层投资逻辑(投资策略)来实现的。
分红,我们能分多少?保险公司怎么分?
这是我们最关心的问题。
根据规定,保险公司需要把收益的90%作为分红给到客户。
也就是说,无论保险公司赚多少钱,
其中的90%都是需要作为分红给到客户的。
这点是香港监管的红线,是保险公司必须履行的义务。
不仅如此,香港保险公司每年还需要在官网以及“香港保险业监管局”,
公布自己的实际分红情况、分红金额,受全社会监督。
说白了,你把钱投给保险公司,保险公司拿你的钱去做更好的投资项目,
你和保险公司是9-1分账,保险公司其实更怕你赚不到钱,因为你赚不到钱保险公司一定赚不到钱。
这就是利益绑定的好处。
其次,香港保险公司的投资受到严格监管,
和内地分红保险不一样的是,
香港保险公司必须公布每年的投资方向和投资项目,
接受香港保险业监管局,以及保险公司属地监督。
每一个投资项目需要受到国际三大评级机构(穆迪评级,标准普尔评级,惠誉评级)做风险评级。
至少9成项目在A级以上,才能实施投资。
这些监管是非常严格的。
我们以香港友邦的投资项目为例,
来看看保险公司到底会投资一些什么,
能给到我们的收益来自于哪些方面。
以上是友邦保险投资策略总汇,
我们可以看到,其中固定收入占76%以上。
所谓固定收入,就是无风险,纯利润的部分,
大部分由存款,政府债券,地方债券等稳定投资组成。
17%的部分由股权投资组成。
什么是股权投资?
相当于友邦收购了某些公司的部分股份所获得的股息。
但是,保险公司也不是什么公司的股权都要的,
只有满足长久,持续盈利的公司的股权,
保险公司才会收购,用于获得长远的投资收益。
我们来看看友邦的股权投资收益都来自于什么地方。
以上只是部分投资项目,是比较具有代表性的股权投资。
看得出来,香港友邦的股权投资,
也是以银行,保险,商业地产,医疗为主的。
这些投资,有一个共性,就是不可能亏本,
属于民生项目,只看赚多赚少,没有亏本的可能。
所以17%的股权投资,我们一般也会视为确定收益。
那么,76%+17%=93%
很明显,你的投资,93%的项目都属于纯利润项目,
而法律又规定,至少要分红给到你90%的盈利利润,
就这些算下来,已经达到至少90%的分红实现率了。
再经过长时间储蓄,年复利至少能达到6.5%-6.7%以上。
这点从保险公司往期分红数据上,
也完美印证了保险公司的投资收益率和可持续性。
比如香港友邦盈御系列,充裕未来系列。
那么余下的7%,保险公司会做权益类投资,比如股票,基金等等,
这部分的收益,才是我们说到的不确定的。
浮动的收益部分,根据保险公司的投资能力、眼光,以及对于金融市场的判断来投资。
但至少,保险公司在这种风险投资上一定也比我们专业很多。
所以,香港保险虽然是分红险,
但实际收益是非常稳定的,给到我们的分红部分,
明面上叫做分红,实际上就是确定的收益,
只是因为金融管制的原因,保单不能那样设计。
所以香港保险你可以放心购买,收益是能得到保障的。
这也是为什么现在越来越多人选择香港保险的原因,
和内地的分红险有着本质的不同。
在内地利率走低的当下,资金追逐“低风险高收益”,
香港保单刚兑保本,“低保证+高预期”的收益优势也不断凸显。
在财富传承方面,香港储蓄险也有独到优势:
保单无限分割,财富想给谁就给谁;
多种身故赔偿方式选择,防二代挥霍;
甚至可以无限更换被保人,一份保单可以父传子、子传孙,世世代代不断增值、传承下去。
凭借这些优势,香港保险常常出现超过亿元的大额保单。
这次友邦低调进行的巨额保单投保案例,
不仅彰显了这对夫妇在财富传承方面的远见卓识,
也进一步证实了香港保险业的领先地位及其强大的实力。
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