10月起养老金正式并轨!能拿更多养老金了?!

文摘   财经   2024-10-08 19:40   广东  

一眨眼,国庆假期就结束了,大家玩得可开心?

今天咱们来聊聊养老金并轨

早在2014年10月,国务院发布了一份重磅文件,

对机关事业单位工作人员的养老保险制度进行了改革。

简单来说,就是要让体制内的人也开始自己缴纳养老费用。

如今,10年过渡期已满。

今年10月起,养老金并轨正式执行~

很多人都很好奇,这到底对我们有啥影响,我能拿到更多的养老金吗?

N1

养老金并轨制度

在聊养老金并轨前,先和大家简单科普一下,什么是双轨制。


之前的双轨制,是指体制内和体制外实行两套不同的养老保险制度。


一直以来,我国体制内外的养老金存在巨大差距。


体制内人员不需要自己缴纳费用,


退休金由国家财政负担,与退休前的工资挂钩,


退休后可以拿到工资的80%-90%


而体制外的企业职工则由企业和个人共同缴纳,


退休金与缴费水平挂钩,退休后只能拿到工资的40%左右



为了缩小体制内外的差距,促进社会公平,


国家下定决心,从2014年开始实施养老金并轨改革。


要求体制内人员也要像企业职工那样,自己也要缴纳养老保险费用。


并且预留了10年过渡期,到今年9月30日正好结束,


体制内和体制外养老金正式完成并轨~

N2

养老金并轨之后,对谁的影响最大?

养老金并轨,是针对体制内人员的改革。


对于体制外的朋友,并轨其实跟你关系不大,


你的养老金主要还得靠自己缴纳和你所在地的工资水平。


而对于体制内的朋友,


如果你是在2014年10月之前退休的体制内老人


你完全不受这次改革的影响,该拿多少还拿多少;


如果你是体制内中人2014年10月之前参加工作,但2014年10月之后退休的


采取的是新老待遇计发办法对比,保低限高


如果新办法低于老办法待遇标准,按老办法发放,

如果新办法高于老办法待遇标准,在老办法的基础上,加上两者差额的10%到100%逐年递增发放。

这实际上保障了“中人”的利益,退休待遇不仅没受影响,反而只会更高


如果你是在2014年10月之后参加工作的体制内新人


那就按新的办法来,和体制外的企业职工一样,自己按比例缴纳费用。



个人交的钱进入个人账户,单位交的钱进入基础账户

  • 个人账户养老金,就是自己每月缴纳的钱累计增值,等退休后将账户余额按月返还给你。

  • 基础养老金的钱,会进入一个大池子里,由政府统筹,受到平均工资的影响。


所以,并轨之后影响最大的就是体制内的新人。

N3

并轨后,体制内外的养老金待遇一样吗?

虽然计算公式一致,但因为缴费基数、缴费年限以及职业年金等因素,

体制内外的养老金待遇,差距仍然存在。

首先,社保养老金待遇和缴费基数密切相关。

体制内人员一般会按照你的真实工资水平足额缴费;

但企业就不一定了,很多中小企业,为了节省成本,通常会按照缴费基数下限交社保。

缴费水平低,那么养老待遇自然低。

其次,社保养老金待遇与缴费年限也密切相关。

对于2014年之前参加工作的体制内人员,有“视同缴费”一说,可以把缴费年限拉长到参加工作的年份。

而且体制内本身工作稳定性较高,相对来说缴费年限自然更长;

但企业职工的“视同缴费”期限很短,甚至没有这一说。

并且企业的稳定性也不够,会面临失业风险。


最后,年金补充差异也挺大。

体制内人员的职业年金是强制建立的,财政保障全额缴纳;

而企业年金,是企业自愿建立的。

除了国企和央企,绝大多数普通私企并没有企业年金。

也就是说,如果你是体制内,100%的有职业年金;

但是,只有不到10%的企业职工,有企业年金。

如此一来,体制内缴费基数高、缴费年限长,有职业年金

体制外缴费基数低、缴费年限短,大多无企业年金

这差距显而易见~

简而言之,哪怕体制内的人开始缴纳养老费用,

他们的整体待遇依然会高于大部分企业职工。

只不过差距不会像以前那么夸张而已。

N4

如何拿到更多的养老金?

养老金并轨,尽管初衷是消除体制内外退休待遇的差距,

但现实中,因为多种复杂因素,体制内人员的退休待遇仍会略胜一筹。


对于我们每一个人来说,无论身处体制内还是体制外,


若想要拿到更多的养老金,得靠养老第三支柱——个人养老金和商业养老金


但个人养老金每年才1.2万的额度,远远不够。

而商业养老金和社保养老金是一样的,

活多久,领多久,可以保证终身现金流。

举个栗子来看,


35岁女性,每年给自己存10万,存5年,


从60岁开始,每年能领到4.69万,


月领的话,每月能领到3987元,


再搭配社保养老金,每月能拿到七八千,生活还是比较滋润的。


65岁时,总共能拿回来99.55万,本金翻了近2倍


85岁时,总共能拿回来150万,本金翻了3倍



活得越久,领的越多,保证一辈子有钱花!

如果你也想给自己补充一些养老金,

产品咨询或者定制专属方案,

欢迎点击下方阅读原文或者扫码咨询

觉得文章有用,就点在看分享给朋友吧~


点击阅读原文1v1方案咨询

往期推荐:
惊现5亿天价保单!大佬为何偏爱这类保险!官媒揭密了...
保底2%、预期5.1%的央企增额寿,炸翻了...
买了个铁饭碗! 45岁提前躺平,年薪3万领到老

增额终身寿险
2024最新增额终身寿险选购攻略,对比468款增额终身寿险,前10名就这几款!
 最新文章