《中国养老金精算报告2019-2050》分析认为，
全国城镇企业职工基本养老保险基金累计结余将在2035年耗尽。
N1
我国养老现状
国家统计局公布数据表明， 截至2023年底，
65岁及以上人口为2.1676亿，占总人口的15.4%。
养老金替代率，是指退休金与退休前工资的比率，
是权衡退休前后生活质量差异的重要指标之一。
从97年的76.4%降到2023年的37.2%，
而国际公认的合理养老金替代率是超过70%。
而到2050年，根据中国老龄办预测，
养老金替代率会骤降为20%。
相当于工资1万，退休后只能领2千，直接打2折
退休后还有二三十年的日子怎么过？由奢入俭难啊。
怎么办？只能从现在开始给自己存钱。
那养老要存多少钱呢？一起往下看看。
N2
算一笔账：体面养老要存多少钱？
你设想过自己退休后想过什么样的生活吗？
是过着每个月花2000-3000最基本的生活？
还是可以随时说走就走，逛遍大江南北？
是自己照顾自己，不到万不得已不看医生？
还是更倾向于在专业的康养中心，享受全方位的医疗服务与照料？
有了对退休生活的设想，才能计算出自己退休后大概需要多少养老金支出。
因此30年后年人均消费支出将增长为86195元，
且该支出额在退休后每年仍要随着通货膨胀率递增。
根据国家统计局最新数据，北京市的居民人均预期寿命是82.5岁，
按照上面的假设，60岁退休则至少要准备到80岁，也就是20年的养老钱。
我们以人均8.6万元作为起点，年增长2%进行测算，
20年的养老金合计214万元。
我们再来看一组数据：
富达国际联合蚂蚁财富的《养老前景调查报告》显示，
对于35岁以下的年轻群体，如果想过上舒适的养老生活，
在不考虑投资的基础上，至少需要163万元储蓄资金。
数据来源：富达国际和蚂蚁财富《养老前景调查报告》
其中22%的人认为，拥有100万-200万元就可以；
18%的人认为100万元以下也不是不可以接受；
但同时也有6%的人认为，700万元才能起步。
普通人能存这么多钱养老吗？
除了存款养老，还有其他方式吗？咱们继续往下看。
N3
存款VS现金流
网上很火的一个话题：
“养老，每月1万或100万存款，你会选哪个？”
当下，四大行三年期的大额存单利率仅有1.9%。
即便不考虑利率下降的情况，依照此利率，
一年的利息仅一万多元，其增长的幅度着实有限。
100万存款如果用于养老，按照每月1万的预算，只能支撑8.3年。
就算将利息计算在内，最多也只能维持11年。
存款养老有那么多的顾虑，相比之下，
稳定的终身现金流，则如同一张长期饭票，
让我们的退休生活更加踏实、有底气。
哆啦周围80、90后的朋友，越来越多的人开始了解，
能够提供终身稳定现金流的养老年金险。
养老要存多少钱？接下来直接给大家看一个案例。
N4
案例分析
35岁女性10万5年交，60岁开始每年领取41222。
80岁时累计领取86.5万，已经是总保费的1.7倍，
此时账户里还有39.5万，可以随时退保取出；
90岁时累计领取127.7万，是总保费的2.5倍还多，此时现金价值还有27.15万。
这个年金王终身有现价，养老年金活到老领到老，
既有稳定的终身现金流，资金灵活性也高。
而且安全易操作，防诈骗、防被惦记的可靠工具。
当然这只是35岁女性的投保案例，感兴趣的朋友，
点这里根据自己的实际情况来定制合适的方案。
最后，养老要存多少钱，从来都没有标准的答案。
对于80、90后来说，拥有合适的养老规划是拥有体面养老生活的必要条件。
只有这样，我们才能够安心养老。
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