30日下架!大家都在抢悦享盈佳,但这18个问题要搞懂...

文摘   2024-09-19 19:53   广东  
2024年,中邮人寿真的火出圈了...

背后股东是名气响当当的中国邮政集团不说,

产品也是深受有钱人的追捧。

像前段时间上热搜的1亿元保单,产品就来自它家:

随着3.0%固收类保险下架,预定利率下调至2.5%,


保底有2.3%左右的分红险,迅速成为市场新宠儿。

而中邮人寿的这款分红型增额寿——悦享盈佳

热度最高,后台每天问的人也是最多。

悦享盈佳真的值得上车吗?有没有坑呢?

看完下面这18个问题,相信你能做出判断。
N1
投保规则

1、悦享盈佳,需要多少钱才能买?


只要5000元,不超过70岁,就能上车。


2、有哪些缴费方式?


悦享盈佳支持3年、5年或10年缴费。


3、保单的钱,支取灵活吗?


悦享盈佳的减保规则是目前最宽松的一种,


并且写进合同,最快5年就能减完。


4、除了基本的身故保障,还有其他保障吗?


缴费期内,如果投保人(65岁前)意外身故可豁免剩余保费,非常人性化。


5、保单红利是怎么实现的?


通过购买交清增额的方式。


也就是拿每年的分红以保费的方式再投入,新增保额的方式并入原保单,

新增的保额再投资产生下一年的分红,等于每年的收益都是累积增加的。
N2
产品利益

6、悦享盈佳保底和预期收益有多高?


目前在售的9款主流分红型增额寿中,


无论是保底利益还是预期利益,


悦享盈佳均位列前3,属于第一梯队。


排第一的是北京人寿京福宏运,


悦享盈佳和复星保德信星福家基本不相上下,


而且悦享盈佳的预期利益在第50-60年后反超,


长期保底IRR超过2.3%,预期IRR超过3.7%



不过呢,不同年龄、不同预算,拿到的利益也不一样,


如果想知道自己投保收益有多少,


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N3
公司实力

7、股东背景怎么样?


悦享盈佳来自中邮人寿,主要的两大股东:


中国邮政集团及旗下4家子公司,共占股75.01%,是国务院授权投资的大型央企。


友邦保险持股24.99%。
8、中邮人寿实力如何?

注册资本金286.63亿元,排名第5,总资产5825.84亿元

2023年保费收入超越人保寿险,排名第7

2024上半年更是超过老七家的新华和人保,跻身前5

去年说中邮人寿亏损114亿,其中一个重要的原因是会计准则做了调整,是一次性的。

你看今年上半年就已经大幅扭亏为盈,净利润56.89亿,行业排名第2

9、公司分支机构有多少?

中邮在全国有22家省级分支机构,

覆盖296个地市,1,690个县市,33962个网点,

主打一个"信送到哪里,中邮保险就到哪里"。


10、公司经营稳健吗?


中邮的偿付能力在大幅提升,从2023年二季度起一直在上升,


短短1年多时间,从70.68%和132.27%上升为125.54%和198.67%(2024年2季度)。


11、风险评级合格吗?


2023年四季度、2024年一季度均为B类,在监管的水平线以上。



12、公司投资能力如何?


中邮的表现目前来说不是特别拔尖,


近5年平均综合投资收益率为3.79%,一般;


近3年平均投资收益率是4.99%,


在新七家寿险公司(500亿保费收入以上)中,排名第4,还可以。


资产规模这么大,能取得这个成绩已经很难得了。


13、有自己的资管公司吗?


中邮去年10月份成立了资管公司,今年上半年的综合投资收益率6.06%


二季度的投资收益率2.15%,在非上市保险公司中排名24,未来值得期待。


14、公司都投资些什么项目?


中邮核心投资策略以稳收益,控风险为主逻辑。

投资领域涵盖了国家基建、能源、环保和高新技术等各个领域



这些项目投资价值高且稳定,为中邮人寿的持续盈利做出了贡献。

总之,有规模,有利润,经营稳健,也是今年1亿保单的承保公司,靠谱。
N4
红利实现情况
15、过往分红实现率如何?


中邮人寿2009年就开始有分红险,有15年的经营历史,已经是老手了。


而且2009-2023年以来,产品的分红实现率都在100%以上。


今年公布的分红实现率大概在50%左右,悦享盈佳的实现率为51%,主要因为限高令的影响。


不过限高令也只是短期政策,未分配的红利还是会放到分红特别储备金账户中,未来不限高了,仍然会拿出来分给咱们。


限高令解除后,中邮的分红实现率会恢复到不错的水平。


16、分红实现率只有51%,悦享盈佳还值得买吗?


当然值得。


相比银行5年期利率1.8%,


国债5年期2.3%、20年期2.49%、30年期2.57%,


以及预定利率2.5%固收增额寿(实际2.2%左右),


即使在分红为0的情况下,保底收益都有2.3%,


而在51%分红实现率的情况下,

悦享盈佳实际拿到的收益为3.21%=51%*(4.5%-2.5%)*70%+2.5%。

同等期限下,很容易就赶超长期国债的票面收益。
N5
增值服务
17、有什么增值服务吗?

投保悦享盈佳,可以对接康养服务和健康增值服务。


1)合作的康养机构有54家,主要与央企机构、控股公司大型机构等为主。


覆盖北京、上海、广州、杭州等全国22 个城市。


2)健康增值服务——提供六大健康管理服务。


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此外,保费达到100万以上,

还可以对接平安、国泰泰康和中粮三大信托,并享有一系列优惠政策。
N6
产品性价比
18、相比同类产品,悦享盈佳有哪些优势?

总的来说,中邮悦享盈佳,


央企控股大公司,投资广,盈利能力强


目前分红产品中数一数二的存在。


保证利益高,虽然投资收益率不惊艳,


但很稳,买了心里可以很踏实、安心。


而且中邮非常强调ZZ性和人民性,


肯定是很愿意多分红的,特别适合追求稳的朋友。


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