百度智能云金融业务部
总经理 徐旭
金融机构智能化进阶之路
金融业作为数字化进程的前沿阵地，其发展历程从金融电子化、全面数字化转型直至当前积极拥抱大模型，技术革命一直是推动行业高质量发展的核心动力。金融机构始终扮演着技术变革领航者的角色，不断适应时代变迁：从架构升级以应对互联网时代大规模、高频次的金融服务需求，到深化数据应用以实现数据驱动决策，再到当前“智能体”应用百花齐放，大模型与银行、保险、证券等具体业务场景快速融合。
然而，金融机构在探索大模型技术与业务融合的创新路径时并非一帆风顺，面对复杂的业务场景、快速变化的技术和市场环境，不同体量不同IT投入规模的金融机构需要找到适合自身的大模型实施策略，在创新实践的过程中并没有一定之规，甚至需要打破常规。在过去一年多的时间里，百度智能云与多家头部金融机构长期共创，深入探讨，充分实践，陪伴金融机构走上了智能化转型的进阶之路。在这个过程中，百度智能云进一步积累用技术提供行业场景价值的实践经验，形成了一套完整的技术平台和解决方案，旨在为各金融机构推进大模型落地实践提供真正行之有效的建议，为金融机构的智能化转型提供有力的支持。
百度智能云陪伴金融机构走过大模型落地之路
在智能化时代，金融机构对新技术的价值要求日益提高，不仅要求技术能够支持业务的快速变化，还要求技术能够带来真正的商业价值。百度智能云拥有强大的技术实力和丰富的行业经验，始终站在金融科技与业务结合的前沿，立志成为金融行业通过智能化转型驱动生产力飞跃的重要合作伙伴。
针对金融机构在大模型探索和应用过程中面临的挑战，百度提出了一套系统的大模型金融应用建设路径。首先，我们建议金融机构从顶层规划入手，结合自身的资源禀赋，因地制宜地设计智能化转型的目标和路径；其次，基于业务需求，选好应用场景，有节奏、有重点地推进大模型业务落地，确保智能化转型的每一步皆能切实按计划提升业务效率和服务质量；再次，选好模型，百度智能云提供了包括文心大模型在内的多种先进模型选项，这些模型经过金融行业增强，能够快速适配金融领域的特定任务，实现最佳场景效果；最后，搭好工具链，满足实际业务使用过程中金融机构对大小模型纳管和调度的需求。百度智能云千帆大模型平台（ModelBuilder）覆盖全流程模型工具链，涵盖数据管理、模型调精、模型评估/优化、推理服务部署、prompt 工程等环节，有效满足复杂业务场景对模型原子化能力快速组合的要求；百度智能云千帆AI应用开发平台（AppBuilder）则依托丰富的基础组件和高效便捷的工作流Agent功能，极大提升开发效率并降低成本，为金融机构提供一站式的大模型开发和应用平台。
基于一套系统的建设方法论，百度智能云同时关注算力、数据以及智能体应用对业务的全面支撑。在算力层面，百度智能云提供了全面自研的芯片架构和异构算力底座，包括自研AI芯片和百舸AI异构计算平台，能够充分满足金融机构复杂业务场景和多样化算力需求。在数据层面，百度智能云沉淀了一套以意图工程、用户研究工程和知识工程三大内容为核心的产品运营方法，通过产品运营手段有效利用用户反馈，持续提升客户体验和准确率等关键指标的“最后一公里”，促进数据飞轮的通路顺畅。在智能体应用层面，百度智能云结合大模型强大的语言理解和创造生成能力，推出了多款针对金融行业核心业务场景的智能体应用，如财富智顾、资产智评等，为金融机构提供了高效、便捷的业务解决方案。
百度智能云助力金融行业头部机构智能化转型
1. 国有银行携手百度智能云，打造全行级大模型平台
在智能化转型的过程中，某国有银行面临资源投入分散、场景碎片化、AI应用效能低等问题，成为制约其智能化发展的瓶颈。如何实现对各类模型应用的整体统筹和规划，避免重复建设；如何提升AI与金融业务的有效结合程度，增强各金融场景的模型开发及训练能力；如何发挥AI应用的最佳性能和效率，实现业务价值的最大化，成为该银行亟需解决的问题。
针对以上的痛点与挑战，百度智能云为该客户量身打造了一套完整的智能化解决方案。通过引入百度智能云AI中台，该行构建了国内大型商业银行中率先落地的全行范围统一机器学习平台。这一平台不仅实现了对模型应用的统一纳管和高效协同，还显著提升了模型的开发、训练和部署效率。
随着大模型时代的到来，百度智能云作为该银行智能化转型的长期合作伙伴，深度探索人工智能从传统小模型向生成式大语言模型升级的技术路径，并已经落地全栈自研的一站式大模型开发平台。该行的人工智能应用程度从嵌入式智能应用向交互式智能应用跃迁，在智能风控、智能服务、智能营销和智能办公领域，大模型应用逐步变现出自主规划、生成创作等新型智能体特征。
2.保险集团选择百度智能云，构建智能知识中台
某头部保险集团在知识管理方面面临着知识分散、难以整合和有效利用等问题。该保险集团需要构建一个统一、高效的知识中台，实现知识的集中管理、智能搜索和推荐等功能，从而提升业务人员的知识储备、工作效率和服务响应速度。百度智能云为该保险集团提供了基于文心大模型的“甄知”知识管理平台解决方案。该平台实现了知识的“生产-加工-组织-分发-应用”全链条管理，通过智能算法对知识进行自动挖掘、解析和加工，为业务人员提供了便捷的知识搜索和推荐服务。
聚焦具体业务场景，该保险集团借助百度智能云金融基座智汇平台的知识检索组件与提示词模板，正式推出交互方式新颖、保险行业内首个以角色扮演、对话方式场景演练的培训产品-“AI智训绩优版”。 基于大模型能力模拟各种具有真实感的客户沟通场景，无需配置详细剧本和话术即可打造“客户分身”，以寓教于乐、融学于趣、化教于心场景对抗演练形式为保险代理人提供个性化的训练指导和陪伴，帮助一线伙伴针对性提升展业能力，实现销售顺畅、服务优质，有效解决“如何获客”与“如何建立客户信任”两大难题。
3.领先证券公司联合百度智能云，率先落地大模型在证券机构业务应用
在证券行业数字化转型的大潮中，某领先证券公司作为行业领军者，一直致力于通过科技创新提升服务质量和业务效率。面对日益增长的业务量和客户需求的多样化，该证券公司在提升交易效率、优化客户服务、加强风险管控等方面面临着巨大挑战。为此，该证券公司与百度智能云展开深度合作，共同探索金融科技的新边界。
双方的合作首先从衍生品交易场景入手。借助百度智能云的对话智能和灵活场景对接能力，该证券成功部署了基于大模型的交易机器人。这些机器人通过交易要素智能提取、秒级响应和无遗漏处理交易指令，显著提升了交易效率。据统计，交易机器人的应用使得该证券的交易询报价日均业务规模翻倍，客户从询价到下单的转化率也从10%提升至30%。这一变化不仅释放了交易员的大量时间，让他们能够专注于更复杂和增值的任务，也极大提升了客户体验和满意度。
随着合作的深入，该证券与百度智能云进一步构建了全面的AI中台合作。百度智能云依托其自主可控、能力全面、部署快速、简单易用的AI中台解决方案，提供了从数据标注、模型训练到应用部署的全链条支持。通过AI中台，该证券实现了AI资产的集中管理和高效利用，推动了业务流程的全面智能化改造,未来可支持多个智能化应用场景，不断拓展AI技术在证券业务中的应用场景，持续探索金融科技的新前沿。
结 语
金融机构积极拥抱大模型已成为不可逆转的趋势。然而，创新技术的有效落地并非一蹴而就。根据近期人民银行等七部门联合印发的《推动数字金融高质量发展行动方案》指引，金融机构应建立跨科技部门和业务部门的任务型团队，建立前端业务部门需求驱动的数字技术开发模式。大模型的行业落地亦需依据此原则，行业机构选择合适的路径、选好场景、做好数据和人才准备，产业公司提供合理方案规划和有效技术能力，双方协同在业务和技术的衔接阶段创造最大价值。
百度智能云将持续深化与金融机构的合作，不断完善一站式企业级大模型平台，优化全流程工具链，涵盖模型生产、服务、算力调度与安全控制；升级 AI 原生应用开发平台，使其兼容多种开发方式；通过数据飞轮和持续敏捷迭代的产品运营方法，打磨面向核心金融业务场景的业务智能体。我们将深入业务一线，整合技术、生态与政策资源，优化产品服务，推动金融行业在大模型时代实现创新发展，助力金融机构在复杂多变的市场环境中脱颖而出，共同开启数智金融的新篇章。
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新媒体中心
主任 / 邝源
编辑 / 姚亮宇 傅甜甜 张珺 邰思琪
