技术应用 | 企业级业务建模在银行核心系统建设中的应用

中国邮政储蓄银行金融科技部

高级信息技术专家    任力强

银行信息化系统建设中的问题

同业实践证明，企业级业务建模是应对市场环境、客户需求的有力抓手。随着云计算、区块链、物联网、人工智能等新技术不断涌现，信息系统对于银行经营管理和客户服务的支撑作用日趋重要。商业银行建设了各种信息系统，以提高效率，但是在这个过程中也出现了诸如“信息孤岛”、重复建设等问题，这就需要采用新的思路来促进商业银行信息资源的整合利用。为此，越来越多的银行开始谋求转型，转型经历了从关注功能，到关注数据，再到关注“数据+行为+流程”，最后到关注“组件+服务”的过程，其中运用企业级业务建模的方法重构银行业务流程，形成模块化的业务领域与组件，成为越来越多银行的选择。

企业级业务建模的研究目的及价值

站在新的历史交汇点上，数字化、智能化正改变着金融业的生态格局，金融科技正逐步从之前的底层技术支持，慢慢转为引领甚至颠覆行业的“杀手锏”。面对新时期、新形势、新任务，邮储银行勇于做发展的开路人，秉持新理念、新设计、新战略，敢于担当、奋发有为。面向未来金融服务，企业级业务建模模式有以下四大发展趋势。一是推动企业战略落地。实现从战略目标到业务需求再到IT实施落地的一体化管理，战略能力需求和管理需求将被转化成可执行的企业级、结构化业务模型。二是推动企业级架构重塑。建立业务架构、IT架构管控体系，打破部门壁垒，真正实现端到端、全流程、全要素优化整合，促进全行资源共享共用。三是推动企业数字化转型。打造以数据驱动为核心，以产品为主线、业务规则模型灵活配置的数字化能力，能够快速响应市场变化，增强企业未来核心竞争力。四是推动管理思维转变。变革企业管理思维模式，推动经营理念、业务模式、操作模式的全面转型，从根本上转变企业的文化和人员的能力。

在新核心系统建设的整个过程中，邮储银行始终坚持战略思维，通过流程模型、产品模型、实体模型三大业务模型构成业务需求，指导系统应用分析与设计，使人员、流程和技术更紧密地与全行战略和愿景保持一致。

企业级业务建模方法概述

企业级业务建模方法是站在全行视角，通过对现行业务进行抽象、聚类，形成结构化、标准化、可配置的业务功能模块，促进功能模块共享复用，具体包括流程模型、产品模型、实体模型。

流程模型是指以结构化、标准化的语言描述业务操作流程的一种业务模型，分为一级业务领域、二级价值流、三级活动、四级任务和五级步骤五个层级。其中，一级业务领域、二级价值流和三级活动三个层级反映了全行端到端的活动；四级任务和五级步骤两个层级反映了业务操作的过程。

产品模型是一种对银行产品进行结构化、标准化处理的方法，通过建立产品分类结构，构建组件化的产品结构，实现产品的有序管理和快速创新。产品分类是从企业级的视角，对产品层级进行的分类，并基于全行产品目录及行业领先实践经验，确定产品四层分类标准：第一层为产品线、第二层为产品组、第三层为基础产品、第四层为可售产品，且各层分类与全行产品目录的分类结构对应。组件化的产品结构通过基础产品定义，由不同的产品组件和产品条件组装而成，可用于实现产品快速创新。

实体模型是对业务流程中需要创建、更新和查询的各种业务信息进行模型化设计的一种业务模型，用结构化、标准化语言反映业务信息及其逻辑关系。实体模型需要按识别候选实体、绘制高阶实体关系图、识别业务对象、识别实体属性、定义域和域实例、形成实体关系图六个步骤完成构建。

企业级业务建模方法成果总结

形成了具有邮储特色、高效实用的企业级业务建模方法，以企业战略为核心，遵循“解耦-重构-复用”的设计理念，把握重点领域，形成高内聚、松耦合的业务组件，重构业务处理流程，提升业务处理效率，可达到灵活装配应用组件的目标，强化业技深度融合能力，支撑业务持续向好发展。

在银行信息系统中，核心系统承载了银行存款、借记卡等最基础、最核心的业务，被称为“银行业务跳动的心脏”，是最重要的IT系统。2018年开始，我国各大中型银行纷纷“以客户为中心”进行核心更新或重建。邮储银行自2019年开始先后启动了个人、公司两大核心系统的建设，以企业级业务建模的实施方法归纳提炼业务需求，采用IT实施工艺设计新核心系统，以创新举措打开实现新突破的“锦囊”。

在新一代个人业务核心系统建设中的应用

1.个人业务核心系统建设情况。随着个人业务的迅猛发展，老核心系统交易量已逐渐达到设计容量上限。同时，系统备件保障不足、自主可控和运行保障能力不足等问题也成为升级扩容的掣肘。在此背景下，计划开展新一代个人业务核心系统项目建设，从根本上解决问题。在新一代个人核心系统项目规划过程中，邮储银行坚持创新驱动、科技引领，于2019年3月正式启动新一代个人业务核心系统建设，历经预研、方案和建设三大阶段，2022年4月23日全面投产上线，系统建设圆满收官。

2.开创建模赋能业务新模式。新一代个人业务核心系统以企业级业务建模方法为指导，以重点业务提升方案为输入，形成个人存款与账户、个人支付结算2大业务领域的全量业务建模（即流程模型、产品模型和实体模型）。采用新技术、新方法、新工艺建设“瘦核心”，推进业技深度融合，形成未来数字化零售银行所需的新能力，为业务赋能。

一是企业级建模实现化繁为简。围绕企业战略，按照“解耦—重构—复用”的设计思路，全面梳理现有业务流程与产品，通过业务模型与应用构件逐一映射，开发和组装出近五千个可灵活装配的“积木式零件”，可按不同场景进行组合编排，不断加快个性化、差异化、定制化产品及服务的开发能力和响应速度，以技术敏捷驱动业务敏捷，更好更快支撑业务发展。

二是模型资产沉淀业技价值。以标准、共享、实用为目标，促进建模方法与IT工艺实现从业务模型到应用组件设计，再到集成开发的全流程贯通，并最终形成端到端、可复用、业技深度融合、语义高度一致的企业级业务架构与IT架构资产库，形成整个企业从组织条线分工到角色协同，再到执行步骤细节规范的“立体全息业务视图”，指导企业级IT架构设计，切实提升信息化工程建设质量（见图1）。

三是业技融合打破“部门壁垒”。通过企业级规划，实现业务架构与IT架构的良好衔接，业务与技术人员密切配合，在需求、设计、开发、测试等环节深度协作，树立企业级理念，打破部门壁垒，良好解决系统竖井化建设的难题。

3.切实提升客户服务新体验。邮储银行个人业务核心系统采用无感迁移方式已全面投产上线，系统建设圆满收官。在业务上大幅提升也切实提供优秀的客户服务体验（见图2）。

一是优化改版前台柜面系统。以客户为中心，从柜面到手机银行，全渠道打造用户极致体验。按照业务功能进行重组，将原有465支交易整合优化成336支新交易，其中最常用的68支高频交易整合为9支组合交易，减少复杂交易的界面跳转，简化交易信息录入内容，增加自动查询回显功能，提升柜员操作效率，减少客户等待时长和业务处理复杂度。

二是提升优化业务流程和业务功能。优化逻辑集中系统对外提供的约2000余支联机服务，经过企业级流程模型梳理再造后，个人新核心系统的联机服务约为1100余支，下降42%。同时，通过产品模型的参数配置，不仅支持老核心系统600多个产品的配置实现，更可支持产品的快速创新，更好更快地为客户提供金融产品服务。

三是完善重构反欺诈反洗钱功能。将33类反洗钱、反欺诈名单实现集中管理，嵌入个人新核心系统业务交易流程，实现对名单客户和名单账户的实时监控与实时防控，提高风险防控能力，加强客户反欺诈服务和风险服务。

在新一代公司业务核心系统建设中的应用

1.新一代公司业务核心系统建设情况。随着新产品、新业态层出不穷，现有公司业务系统性能、架构已不能满足业务发展和管理的需要，需重构原有核心系统架构和业务体系，以进一步夯实数字化转型的科技基础，全面提升公司金融服务质效，在此背景下，决定启动新一代公司业务核心系统项目建设。新一代公司业务核心系统自2021年筹备启动，2024年投产，历时2年半。新一代公司业务核心系统是举全行之力进行科技攻坚的“硬核之作”，通过对客户服务、产品管理、业务流程、风险管控等关键环节实现赋能升级，全面提升客户体验，进一步推动邮储银行数智化转型。

2.企业级建模提速业务创新。新一代公司业务核心系统采用企业级业务建模方式编写业务需求，梳理端到端业务流程和产品，开展分析和设计，完成对公存款及账户、对公支付结算、现金管理三大业务领域的流程、产品、实体的建模工作。业务模型方面，流程模型梳理优化端到端的业务流程，通过对业务流程梳理、优化，有效简化对公结算账户开户以及现金管理产品签订维护等相关流程，显著提高业务办理效率；形成130个活动，400余个四级任务和4000余个五级步骤；同时，产品模型完善公司条线产品体系，通过产品模型对产品中的关键要素进行剥离，形成20余个基础产品，并重新定义产品条件，为后续产品的灵活创新奠定了基础。实体模型提炼业务信息映射的数据实体，通过实体模型对业务数据信息进行全面定义，识别200余个实体，定义3000余个实体属性，为后续的数据管理、系统落地提供基础支撑。基于业务建模成果，将业务流程抽象化、组件化，更加适用分布式编排，通过组合编排满足各类场景需求，减少代码开发，支持业务敏捷创新。

3.全面重塑公司客户服务新体系。通过企业级建模，打造用户服务新体验、新感受，进一步推动邮储银行公司业务高质量发展。

一是以建模端到端理念，重塑业务流程。从“端到端”客户旅程出发，以“极致体验”为目标，通过“流程重塑+系统优化”打通“断点”环节，整合业务交易和场景，实现一次录入、一次复核、一次提交、一支交易，一次性满足客户临柜诉求。客户临柜时长缩短50%以上，实现客户开户体验全面升级。

二是以产品模型化，实现产品、费用和定价的全面配置。全面梳理对公板块的产品、费用和定价情况，实现1天内产品装配上线，基于业务场景、客户类型等实现费用和定价的灵活配置；推出产品套餐一站式服务，通过整合高频产品或服务，实现7种产品一键签约，给客户提供更便捷、优惠的综合化服务体验。

三是再造流程，打造数智化现金管理产品服务新体系。通过创新产品、再造流程、拓展渠道、提升体验，支撑企业客户达成流动性、盈利性与安全性三位一体的资金管理目标。

大道如砥，行者无疆。随着新一代个人与公司业务核心系统的全面投产，邮储银行新一代企业级架构正从蓝图走向现实。以企业级业务建模驱动的需求开发流程正推动财务新核心系统、第三代资金业务核心系统的建设。邮储银行将持续履行国有大行担当，积极践行社会责任，在服务国家发展大局中，把握发展趋势，抢抓创新机遇，赋能业务经营高质量发展，为积极应对政治、经济和金融环境变化保驾护航。