专题 | 深入落实金融科技发展规划，做好数字金融大文章

文 / 中国人民银行重庆市分行金融数字化转型课题组

2024年1月，习近平总书记在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班上深刻阐释金融强国应当具备的关键核心金融要素，包括强大的货币、强大的中央银行、强大的金融机构、强大的国际金融中心、强大的金融监管和强大的金融人才队伍。其中，建设强大的中央银行离不开强大的科技支撑。人民银行重庆市分行加强统筹规划，注重技业融合与需求统筹，优化信息基础设施建设，提升信息系统研发和运维能力，推动业务流程优化再造，为基层人行履职提供坚实的科技支撑。

1.统筹规划，搭建数字金融工作机制

一是加强数字金融工作机制建设。在重庆市层面，推动出台《重庆市人民政府办公厅关于推进金融科技应用与发展的指导意见》《重庆市金融科技应用与发展协调工作机制》，规划和制定全市金融科技工作发展蓝图，建立一套涵盖市级部门统筹、金融科技行业管理的工作机制；在金融机构层面，成立金融科技与标准化专业委员会，汇聚辖区金融机构科技人才力量，设置助力乡村振兴、监管科技、金融标准、信息创新、金融科技应用、数据综合应用6个工作组，协同开展金融科技及标准化研究、应用、推广工作。

二是加快数字化转型相关规划。在绿色金融领域，制定出台《重庆市推动绿色金融数字化转型提升三年行动计划（2024—2026）》，围绕绿色金融改革创新试验区建设，以数字技术推动绿色金融服务更优、覆盖更广、体验更佳。在货币信贷领域，制定出台《重庆市推动货币信贷数字化转型提升三年行动计划（2024—2026）》，围绕做好金融“五篇大文章”，强化科技赋能，进一步提升货币信贷政策传导效率，提高金融服务的可及性、获得感。

三是以重点工作带动数字化转型。通过综合实施金融科技创新监管工具、开展金融科技类试点示范、推动金融数字化转型提升工程等重点工作，累计打造140余项可复制、可推广的数字金融创新应用以及一些模范机构，形成示范引领带动作用，加快辖区金融业数字化转型。

2.技业融合，构建敏捷研发工作体系

一是重塑科技工作理念。借鉴“数字重庆”梳理“一件事”的工作理念，聚焦业务流程中需要总分行跨部门、跨机构协同完成的“一件事”，梳理业务驱动所需的数据和各个业务环节协同关系，按照急用先行的原则，敏捷开发业务模块。根据业务变化快速迭代升级，实现最快系统部署、最小投入代价、最佳实战效果、最大数据共享。

二是创新工作组织机制。将金融科技能力建立在业务创新上，面向辖区金融机构，建设绿色金融数字化转型创新实验室、普惠金融数字化转型创新实验室，汇聚辖区金融科技人才和力量，构建业务一体化融合工作机制，探索业技融合、敏捷高效的创新研发模式，培养出一批既懂科技又懂业务的专业队伍。在行内组建由科技、研究、货信、国库等跨部门工作专班，充分发挥金融科技在业务创新、流程再造中的支撑赋能作用，打通业务与技术、开发与运维、研发与测试之间的流程断点。

三是调动自身研发力量。采用“敏捷开发、快速迭代”模式进行数字化平台定制化开发，满足常变常新的业务需求。以省级数据服务平台为基础，围绕绿色金融、货币信贷、普惠金融、智慧国库等业务场景，创新建设金融应用服务系统，支撑重庆市建设国家绿色金融改革创新试验区、探索科创金融改革试验区。

3.数字新基建支撑数字金融发展

以数字基础设施为代表的“新基建”，成为夯实金融创新与转型的“数字底座”，是金融数字化转型的重要基础设施。

一是持续完善“一张网”。经多年建设，重庆市金融城域网实现与辖区银行、证券、保险、小贷公司、非银行支付机构、消费金融公司等金融机构及市级政府部门、区县政府等一网连通，接入机构超过240家，承载支付清算、征信、国库、货币金银等业务稳定高效运行。

二是构筑金融“数据湖”。数据作为数字经济时代战略性基础性资源，是做好数字金融大文章的“原材料”。在行内，深化数据要素和业务场景融合应用，整合货币信贷、调查统计、支付结算、征信等业务数据资源，为业务履职提供统一数据支撑；在行外，协同市级有关部门和单位加强数据治理，建设金融主题数据库，引入多方安全计算、匿踪查询等新兴技术，解决数据安全融合应用问题，扩展数据共享的广度和深度，满足金融机构用数需求，助力金融机构业务模式由“经验驱动”向“数据驱动”转变。

三是搭建金融科技“一朵云”。推动数据中心信息基础设施数字化转型，统一技术资源和标准，建设云计算服务平台，提供统一规范、安全高效、架构开放弹性可扩缩的云计算服务，稳妥有序推进业务应用系统上云，为业务系统运行提供稳定算力供给。

1.守正创新，持续实施监管工具

人民银行重庆市分行结合前期金融科技创新监管试点经验做法，深入实施金融科技创新监管工具，助力营造守正、安全、普惠、开放的金融创新发展环境。截至2024年8月，重庆市累计推出的8批次23项创新应用，应用场景覆盖农村小微金融、科创金融、供应链金融、合规管理、消费者权益保护、数智化营销等众多领域，参与机构包含国有银行、地方法人银行、清算机构、科技公司等多元主体，在提升金融服务小微企业融资信贷能力、提高业务风险防控水平、优化金融服务流程等方面取得积极成效。

一是持续完善创新监管工具工作机制。从测试运行管理、结束测试评估、明晰测试结果等方面进一步规范金融科技创新监管工具管理；开展成渝地区创新应用成果交流互鉴，助力创新应用进行异地测试推广；加强人才队伍建设，组建应用专项工作组提升应用辅导效率。

二是创新“小微企业融资”“数字金融”主题监管工具。通过官方网站、工作通知等多渠道征集创新应用，结合重庆绿色金融改革创新试验区、科创金融试验区等改革发展契机，引导辖区金融机构探索新一代信息技术优化金融服务模式，化解中小微企业、涉农主体融资难、融资贵困局。

三是支持优质创新应用推广。指导运行情况良好、条件成熟的创新应用有序进入测试结束流程。截至2024年8月，累计推动6项创新应用成功完成测试，对于具备向行业领域推广的创新应用，大力支持其在辖区银行机构进行推广，不断提升创新成效。

2.试点示范，深化实施示范工程

党的二十大报告提出，“全面推进乡村振兴，坚持农业农村优先发展，加快建设农业强国”。农村金融是我国金融体系的重要组成部分，在全面推进乡村振兴中发挥着不可替代的重要作用。当前，金融科技成为塑造农村金融发展优势的新动力，破解农村金融发展困境的新利器，推动农村金融高质量发展的新机遇。人民银行重庆市分行在前期组织实施30个金融科技赋能乡村振兴示范工程（以下简称示范工程）试点任务基础上，联合8家市级单位围绕5方面重点任务继续统筹推进示范工程。

一是加速多元渠道融合发展。以“长江渝融通”线上服务平台为核心，打造线上线下融合的普惠金融到村基地、数字普惠移动银行、无障碍金融服务等示范项目，推动涉农金融服务体系化、智慧化、普惠化发展。

二是激发涉农数据要素价值。加强跨机构、跨领域协作，在依法合规前提下拓展农村地区数据采集渠道，推动数据共享和分析挖掘，打造基于农业生产数据、企业经营数据、政务数据等多维涉农数据的金融服务体系。

三是推动涉农信贷数智化转型。依托新型技术手段，动态跟踪农作物种植、牲畜养殖等状态，推动涉农信贷风控数字化和信贷场景精细化，打造“生猪贷”“水果贷”“花椒贷”“菌菇贷”等一批特色金融产品。

四是加快推动金融与农村地区社会保障、医疗健康等民生系统的对接。促进金融与民生的良性互动，打通农村公共服务“最后一公里”，助力农村公共服务便利化。

五是推动数字乡村领域金融发展。打造涉农融资服务监测、新型农业经营主体金融服务等示范项目，为乡村建设提供金融科技基础支撑，促进乡村基层党建和政务数字化建设，助力数字化乡村服务场景建设。

3.发展数字金融，稳步落实提升工程

“十四五”规划纲要提出，稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。人民银行重庆市分行组织全市商业银行、支付机构等开展重庆市金融数字化转型提升工程（以下简称提升工程），确定63项工作任务。辖区金融机构按照工作部署，在体制机制、人才队伍、技术储备、应用水平、风控能力等方面进行数字化创新，着力实现“五个提升”工作目标，引导金融机构运用数字技术打造一批可复制可推广的标杆应用、模范机构和示范区域，辐射带动中小金融机构加快数字化转型步伐，不断扩展转型广度与深度。

一是加强提升工程组织协调。推动金融机构建立提升工程内部工作机制，强化组织领导。加强交流互鉴，组织辖区重点商业银行召开金融数字化转型座谈，举办成渝金融科技创新应用推广交流会等活动，促进行业工作经验交流。

二是加强提升工程工作成效评估。金融机构围绕落实新阶段金融科技发展规划，结合承担的提升工程工作任务，从治理体系、数据要素、基础设施、核心技术、激活动能、智慧再造、审慎监管、发展基础等方面，梳理和总结提炼本单位金融数字化转型工作进展情况、主要做法、取得的成效等。邀请行业专家进行评审，根据金融机构现场展示情况，提出工作建议，指导金融机构进一步完善相关工作任务。

三是做好优秀成果推广应用。组织总结推广典型做法与优秀案例，充分运用线上线下渠道，广泛宣传金融科技创新驱动在经济社会发展中的积极作用及已经取得的工作成效，大力推广可复制的经验和做法，切实发挥好提升工程的示范、引领、带动作用。

4.科技支持机构改革和业务流程优化

机构改革后，人民银行分支机构业务履职半径增加、履职难度加大。针对这些情况，重庆市分行积极发挥科技赋能业务作用，加快业务系统升级改造，提升金融服务信息化水平。

一是在绿色金融领域，不断迭代完善“长江绿融通”绿色金融大数据系统，实现绿色金融综合数据智能化采集、绿色融资信息对接、绿色大数据分析挖掘、绿色支持工具集成、绿色智能识别和环境效益测算等多项功能，高效支撑国家级绿色金融改革创新试验区建设。

二是在货币信贷领域，开发建设“长江渝融通”货币信贷大数据系统、普惠小微线上融资服务平台等业务系统，实现再贷款及再贴现等业务线上化、政银企融资对接清单化，助力更好落实稳企业保就业、优化信贷结构、支持乡村振兴等国家战略。

三是在普惠金融领域，创新建设“普惠金融到村”服务系统，着力推动线上线下服务渠道融合发展，整合分散的金融服务渠道，精准对接农村各类主体生产生活中的金融需求，实现金融服务“进村入户”，为乡村发展注入金融“活水”。

下一步，人民银行重庆市分行将坚决贯彻落实党的二十届三中全会和中央金融工作会议精神，抓住数字重庆建设机遇，为做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”提供更多创新活力和科技支撑。一是推动绿色金融、货币信贷数字化转型提升三年行动计划落地，持续迭代“长江绿融通”“长江渝融通”等信息基础设施。二是深度挖掘数字技术创新赋能作用，大力推动金融数字化转型。引导金融机构通过搭建数字化获客渠道，拓展金融服务生态场景，优化金融服务业务流程，构建全流程风控管理体系，全面提升数字化经营水平。三是深化实施金融科技赋能乡村振兴示范工程，推动大数据、人工智能等数字技术在农村金融、普惠金融等场景落地应用，不断提升金融服务深度、广度和温度。四是提高数字化监管能力，持续做好金融科技创新监管工具实施，探索数字化监管报告平台（DRR）在货币信贷领域的应用，提升功能监管数字化水平。

中国人民银行重庆市分行金融数字化转型课题组成员：李铀  刘启滨  谭明红  兰翔  韩亚凯  李自州

（此文刊发于《金融电子化》2024年10月下半月刊）