文 / 中国进出口银行信息科技部 胡世涛
企业级建模工作是数字化转型的重要阶段，是将战略能力转化为流程能力、产品能力、数据能力的过程，是进出口银行IT蓝图系统建设、数字化转型的重要组成部分。业务建模工作四个不同的阶段前后衔接，战略规划阶段定义战略能力，能力主题实现定义业务需求，业务建模形成业务模型具备流程能力，最后是开发实施将业务需求落地实现为应用能力。先进的企业级业务模型由流程模型、数据模型、产品模型和客户体验模型组成，其中流程模型居于核心位置，流程模型是用标准化、结构化的模型语言描述业务，作为一种高阶业务需求的表达，对上承接业务架构和能力需求，对下指导IT需求编写，便于从企业级视角进行全局分析和顶层设计。
监管标准化数据（又称EAST数据）是银行按照原银保监会检查分析系统规范要求报送的数据，历经多次迭代升级到现在的EAST5.0。EAST5.0规范包括11个监管主题域、70张数据表、1838个数据项，并且对每张数据表、每个数据项报送范围进行说明，基本涵盖了银行所有业务领域的明细数据。
目前，经过IT蓝图系统建设，进出口银行业务流程模型成果基本形成，但还需要持续管理、使用，通过EAST5.0持续报送，监管标准化数据报送分析工作有序开展，却也存在痛点问题。本文以业务流程模型支持监管标准化数据报送分析为切入点，提出一种方法，激发业务流程模型资产价值，赋能监管标准化数据报送工作。
业务流程模型管理和使用现状
进出口银行注重业务架构管理工作，在IT蓝图系统建设过程中持续开展业务建模资产维护更新，积累了一批业务领域、业务阶段、业务活动、活动任务、操作步骤等业务流程模型资产。随着IT蓝图系统逐步进入运行稳定期，业务流程模型资产管理、使用面临一些现实情况。
1.业务流程模型资产价值释放不充分。随着进出口银行IT蓝图系统建设项目圆满结束，大规模业务流程重塑期已成为过去时，对业务整体建模的现实条件不充分。在日常工作中，针对业务流程模型资产，以学习、掌握、更新现有资产成果为主，辅之以探索业务流程模型建模支持分析需求、提出业务能力解决方案，一定程度上业务流程模型资产价值未得到充分释放。
2.业务流程模型与日常工作联系不紧密。在需求管理过程中，可做到对业务流程模型的维护更新，但业务流程模型与日常工作联系不紧密，以流程建模方法指导需求分析、实施尚需进一步深化。为更充分释放业务流程模型价值，需进一步挖掘业务流程模型的运用场景。
监管标准化数据报送分析中
存在的难点
监管标准化数据报送工作中，漏报、错报问题较为常见。2022年初，原银保监会对21家全国性中资银行机构EAST数据质量领域违法违规案件指出的问题中，漏报、错报问题各家银行均有涉及。
进出口银行EAST报送工作历经EAST3.0、EAST4.0、EAST5.0，构建了完备的治理体系，形成了一套固定的工作流程。但随着业务品种不断丰富，各业务条线管理部门在进行监管标准化数据报送分析中仍存在一些痛点问题，尤其是在梳理新业务如何进行EAST数据报送方面。
1.EAST数据报送分析流程不够标准化，企业级管理思维不足。各业务条线管理部门在分析新业务EAST报送数据时，主要参考报送规范和监管答疑口径，结合业务专家经验，各条线分别确定职责范围内的报送范围、内容、口径，但缺乏标准化的流程和思路，且企业级管理思维不足。
2.专家经验积累不同。由于日常EAST报送分析中较依赖专家经验，但各业务条线人员一旦出现新旧更替，专家经验难以随工作一并交接，EAST报送分析水平难以维持在同一水平，难免造成疏漏。
基于业务流程模型的
EAST数据报送分析方法
业务即流程，流程所创建或使用的对象即数据。为盘活业务流程模型资产，切实发挥业务流程模型资产价值，赋能监管标准化数据报送工作，开展业务流程模型和监管标准化数据报送研究，并提出基于业务流程模型的监管标准化数据报送分析方法。主要流程如下。
1.确定业务流程模型。根据本行业务实际，查找对应业务领域的业务流程模型，并明确流程结构。如涉及新业务领域，则需重新构建至少包含业务领域、业务阶段、业务活动的业务流程模型。
2.分析各业务活动处理的数据内容。根据构建的业务流程模型，分析每项三级业务活动处理的数据内容。
3.结合EAST规范初判数据表。结合EAST规范和行内业务实际情况，初步判定报送数据表范围。
4.明确报送表范围。根据初判表范围以及规范要求的表间关联关系，最终明确报送表范围。在分析新业务、新产品报送EAST数据表范围时，业务条线管理部门可按照以上方法，确定对应业务领域的业务流程模型，然后根据业务流程模型分析各项业务活动处理的数据内容，结合EAST规范初步确定报送数据表范围继而根据表间关联关系最终明确EAST报送表范围，最后根据各表业务报送口径进行报送。据此，业务流程模型资产有效赋能EAST报送工作，且业务流程模型资产价值得到有效释放。同时，标准化的分析流程有利于企业级管理思维的建立，也有利于开展新业务、新产品EAST数据报送分析工作。
基于业务流程模型的
EAST数据报送分析方法的应用
根据业务需要，行内需开发新产品—ABC贷款。为确保新产品落地时EAST报送工作平稳过渡，采用基于业务流程模型的EAST数据报送分析方法，分析新产品落地时EAST报送表范围。
1.确定业务流程模型。ABC贷款属于贷款业务领域产品，不涉及新增业务领域，可借助贷款领域业务流程模型进行分析，查找贷款业务领域至少包含业务领域、业务阶段、业务活动的业务流程模型（见图）。
图 贷款业务领域流程结构图
2.分析各业务活动处理的数据内容。根据构建的业务流程模型，逐项分析三级业务活动处理的数据内容（见表）。
表 贷款业务领域三级业务活动处理的数据内容
（注：数据内容加粗标注）
3.初步确定EAST报送表范围。对照EAST5.0规范的表清单，结合银行贷款业务领域和该产品业务实际，初步判定报送数据表范围。客户部分包括对公客户信息表、对公客户财务信息表、集团客户表、关联关系表，授信部分对应授信信息表，项目贷款信息对应项目贷款信息表，合同借据对应信贷合同表、对公信贷业务借据表，账号对应对公信贷分户账，交易明细对应对公信贷分户账明细记录，支付对应受托支付信息表，资产风险分类对应贷款五级形态变动表，抵质押物对应表内外业务抵质押物表，担保人对应表内外业务担保人表，担保合同对应表内外业务担保合同表。
4.明确报送表范围。根据初步确定的表范围以及规范要求的表间关联关系，最终明确EAST报送表范围。因此，贷款业务领域该新增产品涉及的报送表：机构信息表、员工表、柜员表、机构关系表、对公客户信息表、对公客户财务信息表、集团客户表、关联关系表、授信信息表、项目贷款信息表、信贷合同表、对公信贷业务借据表、总账会计全科目表、内部科目对照表、对公信贷分户账、对公信贷分户账明细记录、受托支付信息表、贷款五级形态变动表、表内外业务抵质押物表、表内外业务担保人表、表内外业务担保合同表。
5.根据各数据表业务口径推进EAST报送工作。以上明确了EAST报送表范围，根据各相关数据表的报送口径，推进新产品落地时EAST报送工作。据此，条线管理部门进行取数口径调整时，能够有效监测新产品涉及的数据报送是否出现遗漏。
6.结合EAST5.0规范中的检核规则和跨报送交叉比对规则，完善EAST报送数据。以上流程，已从业务和规范层面明确了EAST报送表范围，避免报送表的漏报，再通过计算检核规则和跨报送交叉比对规则（如与1104比对规则）结果，可进一步发现数据遗漏，据此对EAST报送数据进行完善，能够有效推动新产品落地时EAST报送工作平稳过渡。
总结与挑战
基于业务流程模型的EAST数据报送分析方法，有助于新业务领域EAST数据报送分析工作，但其发挥作用也面临一些挑战。
1.先期完成业务建模的现实难度较大。此方法依赖于业务流程模型，理论上，应该先业务建模后系统建设，但实际上，我行IT蓝图系统建设期间也同时更新业务模型资产。现今大规模系统建设已告一段落，发现“先建模后建设”模式不符合实际，如涉及新增业务领域，先期完成的业务建模存在不适用于现实的问题。
2.业务流程模型资产更新、发布机制尚不完善。进出口银行IT蓝图建设项目结束至今，IT系统经过大量优化，但业务流程模型资产更新、发布机制尚不完善，业务流程模型更新无法完全与系统优化建设同步，且各业务条线管理部门缺乏及时获取最新业务流程模型资产的渠道。
3.部门式条线管理导致企业级管理意愿需加强。各业务条线管理部门关注本条线范围内业务管理工作，关注焦点聚焦在本部门条线范围内，而此方法需进行企业级建模分析，这导致各业务条线管理部门企业级管理意愿需加强。
总之，本文研究了基于业务流程模型的监管标准化数据报送分析方法，通过业务流程模型应用赋能监管标准化数据报送工作，为监管标准化数据报送分析提供了一种标准化分析思路，具有一定的理论意义和实践意义。今后，我们将进一步探索，以期盘活银行现有资产并赋能本银行业务高质量发展。
本文内容仅代表作者观点，不代表供职单位意见
（此文刊发于《金融电子化》2024年10月上半月刊）
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