都说“君子爱财，取之有道”。在激烈的市场竞争下，各家公司都在比拼销售，但通过误导方式来诱骗消费者购买新保险产品的方式，不仅侵害了消费者的合法权益，还扰乱了市场秩序，这是监管绝不允许的。
厦门金融监管局表示，此类行为违背了消费者真实的投保意愿，故意模糊购买保险产品的事实，严重损害了消费者的合法权益。因此，为切实保护消费者合法权益，厦门金融监管局提醒广大消费者，要详细了解，理性选择，注意保护个人财产安全。
说到“保单升级”，通常是指在原有保险合同的基础上，通过增加保障项目、提高保障额度或优化保障期限等方式，提升保险产品的保障水平。不过，这些需要在保险公司的正规渠道进行，并遵循相关的法律法规和监管要求。
然而，近年来，“保单升级”的背后，还存在一些套路及骗局。
例如，惠州市保险行业协会在2023年底曾发布一条“警惕‘保单升级’骗局”的案例。具体来看，陈女士多年前在某保险公司投保了一份重疾险，2023年底，陈女士接到一名自称是保险公司服务人员的来电，对方告知公司开展回馈老客户活动，可将保单进行免费升级，升级后的保单保障将更加全面。
陈女士听后便同意了。但当对方要求陈女士先将保单办理退保时，陈女士开始怀疑，于是陈女士急忙拨打保险公司官方客服热线咨询求证，被告知并没有所谓的“保单升级”活动，这样才避免了被骗。
除以上方式外，还有不法分子借“保单升级”欺骗消费者升级后的保单不仅收益比以前高，而且保险期间比原来的短，从而可以更快地见到保单的收益，要求消费者到指定地点办理，或者可以安排人员上门办理，从而实现“退旧买新”的目的。
2023年10月，金融监管总局北京监管局也曾就此发布风险提示指出，北京地区出现不法分子冒充保险公司工作人员，通过电话或短信将消费者邀约至所谓的“保险公司营业场所”，诱导消费者进行所谓“保单升级”，实则为骗取保费或保单贷款。
监管表示，不法分子或是以保单复效升级为借口，通过现场POS机刷卡转走消费者缴纳的续期保费；或是编造保单更新领取利息等理由，利用消费者手机隐蔽操作办理保单贷款，并以收取手续费名义将贷款转走。待消费者后续通过官方渠道核实或收到还款提示得知受骗后，不法分子早已销声匿迹。
一切的蓄谋都是为了“阴谋”，“保单升级”的背后，套路也是层出不穷。
其实除了“保单升级”等噱头式营销外，“免费赠险”“实物抽奖”“产品停售”等诱导、误导性的内容，也经常出现在保险市场上，而这些方式在业内也被称为“魔方业务”，即保险公司通过免费赠险或以低保费、低保额、高免赔的保险来吸引客源，进而引导客户“升级”保障或投保其他保险。
针对这些行为，此前监管多次提示并下发文件就某一领域进行通报，例如深圳金融监管局向辖内各财险公司下发的《关于个别短期健康险业务中存在问题及相关风险的通报》，原北京银保监局办公室发布的《关于专项整治北京地区互联网保险营销宣传有关问题的通知》，其中均针对这些“魔方业务”进行点名。
其实，如何在形形色色的销售中识别这一类的保险销售骗局，才是最主要的。对此，监管也给出了一些思路。
厦门金融监管局建议消费者，要提高警惕，警惕自称是保险公司工作人员的短信和来电，妥善保管好本人的银行卡、身份证、保险合同等资料，不要轻易提供短信验证码，避免将手机、电脑等电子设备交由陌生人操作。
同时，要选择合适的保险产品。不同保险产品的保障范围不同，消费者在购买前应充分考虑自身的保险需求，认真了解要购买的保险产品的承保机构、保障范围、除外责任、保费、保险金赔偿或给付条件等事项，不轻信口头承诺。
