上述新能源车险有关赔付信息显示，2024年，我国保险行业承保新能源汽车达3105万辆，保费收入为1409亿元，提供风险保障金额达106万亿元。不过，保费与风险保障增长的同时，新能源车险却面临着承保亏损痛点，2024年新能源车险承保亏损就达到57亿元。该年度，保险业共承保车系2795个，其中赔付率超过100%（尚未考虑财险公司的日常经营管理费用成本）的高赔付车系有137个。
从货车看，承保车辆数超过0.5万辆的车系55个，其中赔付率超过100%的车系有38个。从客车看，承保车辆数超过1万辆的车系有301个，其中赔付率超过100%的车系有99个。
那么，导致新能源车险赔付率较高的主要原因有哪些呢？
纵观《指导意见》全文，文件提出的“合理降低新能源汽车维修使用成本”成为重要看点，具体措施主要包括：推动降低维修成本；引导消费者培养良好用车习惯；推进数据跨行业共享；探索建立保险车型风险分级制度。
不得不说，想要降低新能源汽车维修成本，不仅需要保险业的力量，更需要车企、车辆维修企业、电池供应商等产业链主体的共同推动。有业内人士就指出，新能源车险是一项系统性业务，仅凭保险业一方无法解决全部问题，需要联合整车厂、配件、维修等企业协同推进，更需多部委统筹协调。
基于此，此次《指导意见》也特别提及，要丰富新能源汽车维修零部件的供给渠道与类型，鼓励推动新能源汽车企业和动力电池企业通过技术开放，提升动力电池的维修经济性，支持其自营或授权网络向社会销售“三电系统”配件；将加强新能源汽车维修企业能力建设，建立完善维修与理赔标准，提升车辆维修和理赔标准化程度，降低新能源汽车全生命周期的使用成本。
除了降低新能源汽车维修成本外，如何创新优化新能源车险供给，也是化解新能源车险投保难的关键抓手。对此，《指导意见》也针对性提出，将建立高赔付风险分担机制和平台，为高赔付风险的新能源汽车提供有效的保险保障，实现消费者愿保尽保。
值得一提的是，上述政策提出的同时，《指导意见》相关的配套措施也同步落地。1月24日，中国保险行业协会、上海保险交易所发布关于新能源汽车领域上线运行“车险好投保”平台的公告。据了解，“车险好投保”平台服务对象主要是在常规渠道遇到投保困难的新能源汽车客户，分为个人和法人客户两类。
据中保协相关负责人表示，财险公司依照市场化法治化原则，自愿参与高赔付风险分担机制，接入“车险好投保”平台后，履行应有职责，承担主体责任。新能源车主可通过“车险好投保”平台链接保险公司进行投保，保险公司不得拒保。
据悉，“车险好投保”平台将于2025年1月25日上午10:00正式上线。首批由10家大中型财险公司接入，第二批有20家左右的财险公司在今年2月接入。其中，首批接入的10家保险公司包括：人保财险、平安财险、太保产险、国寿财险、阳光产险、中华联合财险、大地财险、太平财险、永安财险和申能财险等。
另需关注的是，在新能源车险产品供给方面，对于业界探讨多时的放宽自主定价权问题，《指导意见》也提出，将稳妥优化自主定价系数浮动范围，有效发挥市场机制作用，以促进新能源车险价格与风险更为匹配。
事实上，早在2024年3月，金融监管总局财险司就曾下发《关于推进新能源车险高质量发展有关工作的通知（征求意见稿）》，其中提出将新能源商业车险自主定价系数范围从现行的[0.65-1.35]扩大至[0.5-1.5]，以提升保险公司的自主定价能力。
而为了进一步提升新能源车险定价的精准度，本次《指导意见》还提出，优化商业车险基准费率。主要包括：通过发挥行业纯风险保费在定价中的基准作用，完善行业纯风险保费测算调整的常态化机制；优化新车型车险定价标准，综合考虑新车售价、续航里程、动力性能等因素，提升定价合理性。
除此之外，《指导意见》还从丰富商业车险产品着手，提出将研究推出“基本+变动”新能源车险组合产品、研究探索“车电分离”模式汽车商业车险产品等，为相关新能源汽车提供更科学合理的风险保障。
对于如何提升新能源车险的经营管理水平，此次《指导意见》也为险企“指点迷津”。文件分别从推动经营提质增效；加强精细化管理；主动顺应智能驾驶趋势；探索风险减量服务创新；开展安全性经济性研究，引导保险公司加强新能源车险业务的精细化、专业化能力。
此次《指导意见》就释放了从严监管的信号，提出各金融监管局要强化新能源车险“报行合一”监管，创新方式手段，推动压降不合规、不合理费用，严格规范市场行为；突出整治重点，严厉打击虚列费用、虚挂中介业务等问题。
