保险从业8年 全国客户上千
第297篇原创文
我的团队：我们团队居然有5位TOT，听听他们的故事......
（1） 回本、收益率、现金价值：
红利利益：
回本在第6年，现价100万，已和本金100万持平；
最终复利IRR为3.49%，即单利12.48%；
其他年份见图~
保证利益：
回本在第9年，现价101万>本金100万；
最终复利为1.77%，即单利3.25%；
其他年份见图~
（2）自由用钱，不限于举例：
Haley46岁：保费交完第1年，现价100万超总保费，如果遇到新的投资，需要资金，可以选择退保。
Haley60岁：现价1169万，若已退休，可部分取出用于娱乐旅游、钟点工。
Haley70岁：现价245万，可减保用于养老社区、高端医护的花费。和孩子一起住的，可以补贴家用。
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分红实现率
2023年，光大永明分红实现率均≥100%，平均约116.5%。
2024年，39款平均分红实现率约63.9%，在19%-115%间，有5款≤50%，3款19%。
此变化是由限高令和投资环境变动引起的。不仅光大永明如此，全市场的分红实现率都大幅下滑，平安人寿仅为35%，多数公司也都在70%以下。
分红实现率=实际红利/演示红利，
历史分红不预示未来，分红不确定，极端可能为0。
最高投保年龄和交费期关系：
趸/3/5/10/15/20年交，长短期皆有。
现金领取；累积生息；交清增额；三种方式。
首推交清增额，现金价值和收益率最高。
（5）身故及高残保险金：
交费期间届满前，两者取大：①现金价值② 已交保险费X给付比例
到达年龄给付比例表
（6）信托：
目前有五矿、光大、中航、华能、中粮、平安、国投康泰信托，可对接1.0和2.0，详情加我微信：lupengna666咨询~
（7）保单贷款：
可贷款现金价值的80%，方便临时周转。
（8）减保：
基本保额减保：保单生效5年后可减保，每年减保20%已交保费，严格减保规则
红利部分减保: 需一次性减保，无额度限制，灵活用钱友好型。
（9）其他权益：
可设置第二投保人，灵活满足家庭传承。
光大永明这款，主要问题见下：
一是没有万能账户；
二是减保：需合同生效满5年，且每年减保不超已交保费的20%，是减保方式中较严格的，最宽松的是不超20%基础保额。
想知道哪款终身寿有万能账户，减保更灵活，加我微信私聊：lupengna666
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公司介绍
光大永明人寿，2002年成立，资本实力位居国内寿险公司前列，是中国光大集团控股的国有保险公司。
（1）股东背景
光大集团股份公司：1983年成立，世界500强，全牌照金融控股集团，中央管理的国有企业。
加拿大永明人寿：1865年成立，世界500 强。2024年管理资产总额为1.46 万亿美元，标准普尔评级AA。
中兵投资：中国兵器工业集团资本运营平台，中国兵器工业集团1999年成立，世界500强，我国国防基础产业。
鞍山钢铁集团：1916年成立，世界500强，共和国钢铁工业的长子。
（2）经营情况与投资收益
光大永明人寿，2024年第2季度最新数据：
风险综合评级为BB,风险管理水平中等。
综合偿付能力充足率234.12%，核心偿付能力充足率127.71%，远高于监管分别100%和50%的要求 ；
综合投资收益率达2.22%，近5年平均综合投资收益率为 5.52%，位列第7。
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增值服务
光大永明人寿，增值服务主要是健康护理服务。
其中最受关注的，有7×24小时全科问诊和三甲医院就医协助：
光大永明人寿 增值服务
7×24小时全科问诊：可随时联系专业医生团队进行健康咨询，涵盖紧急与日常问题解答。比如客户深夜身体不适，通过该服务获医生建议，避免慌乱。
三甲医院就医协助：为客户提供预约专家号、安排就诊时间及指导流程等协助。碰到疑难病症，借助这个服务轻松就诊，不用再担心挂不上号等问题。
增值服务详情，如何申请、注意事宜，都可以加我微信私聊：lupengna666
光大永明的光明至尊（2024版）终身寿险（分红型），公司国资背景，能对接养老社区，增值服务也便利。
但这个产品，最新分红实现率两极分化略大，没有万能账户，减保要5年后且规则较严。
当然减保用钱这件事，本身有个购买小技巧可以解决，不是大问题。
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