9月首选的央企养老金:招商仁和的和享年年

文摘   财经   2024-09-20 21:05   广东  

保险从业8 全国客上千

第286篇原创文


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我的团队:我们团队居然有5位TOT,听听他们的故事......

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(已脱敏)30岁的Betsy是一名电商,现在生意步入正规,她也开始注重自己的资产配置,她想早点躺平,需要不工作后也要有稳定的现金流。
Betsy决定给自己补充一份商业养老,比起固收型,她对分红型更感兴趣,除了固定收益作为伴随终身的稳定现金流,分红也会是每年的惊喜。
现在努力奋斗,未来颐养天年,Betsy希望靠年轻时的努力和准备,给不确定的未来一份保障。



1

真实案例:收益如何?



Betsy选择年交20万*5年的方案:

(1)保证利益

养老金(不含红利) 方案 

  • 回本时间:
    即生存总利益(累计领取+现价)超过总保费,在第20年;

  • 60岁起领:

    60岁开始每年领取86520元。


    保证领取20年,确保能拿到20年份的养老金,不是给自己,就给家人。20年后,活多久,领多久,一辈子专属资金流。


    比如Betsy设置60岁起领养老金,领到74岁百年了。此时Betsy已经领取了15年的养老金,剩下5年的养老金,会每月继续发到生存金收益人账户,确保不亏。


  • 内部收益率IRR,以及单利:
    最高、最后:在第75年,2.92%,单利为5.9%;
    超过2.0%:在第42年,2.01%,单利为2.92%;



(2)红利利益

养老金(含红利) 方案 


  • 回本时间:

    即生存总利益(累计领取+现价)超过总保费,在第15年;

  • 内部收益率IRR:

    最高/最后:在第75年,4.606%;

    超过2%:在第23年;

    超过2.5%:在第26

    超过3%:在第32年;

    超过3.5%:在第45

    超过4.0%:在第72

  • 特殊方案方案设计时,IRR甚至能高达4.8%

    (想知道你怎么买,收益最高,加我微信:lupengna666

  • 累计领钱:

    当Betsy64岁,即开始领养老金第5年,累计领钱104万,超过总保费了;


    Betsy73岁,即开始领养老金第14年,累计领钱200万,超过总保费2倍了;


    Betsy83岁,即开始领养老金第24年,累计领钱300万,超过总保费3倍了;


    最后,即开始领养老金第46年,累计领钱502万,超过总保费5倍了;


  • 身故金:

    在领钱前,身故金是在已交保费和现金价值中,取大者赔;在领钱后,身故金为0。

  • 生存总利益(累计领取+现价)

    第15年是101万+,是总保费的1倍

    第30年是200万+,是总保费的2倍;

    第45年303万+,是总保费的3倍;

    最后第75年是502万+,是总保费的5倍。


  • 自由用钱(举例):

    60岁起领:

    首年领总额11.1万元,之后每年领取逐步递减,70岁年领总额10.5万,80岁年领总额9.8万,活多久领多久,与Betsy生命等长的资金流;

    每年领取固定年金+分红,保证领取20年,保障无忧。


2

分红实现率


分红实现率=实际红利/演示红利

红利利益演示:为保单销售时的中档利益演示,该利益演示的计算均符合保单销售时相关监管要求

当分红实现率≥100%,保险公司就完全兑现了分红承诺,甚至还超预期。


分红实现率越高、且多年持续的高,说明保险公司的长期投资能力越强,相对更能信任。


有趣的是,同时也要知道,历史分红不代表未来分红,分红是不确定的,甚至是0。


招商仁和的分红实现率在2023年7月1日之前,都是100%以上。

而2024年,因限高令以及投资环境恶劣,全市场的分红实现率暴跌,平安人寿只有35%,多数公司都只有70%以下。


2024年的和享年年分红实现率,当年红利实现率50%







红利实现率=(收益率-预定利率)/【(4.5%-预定利率)x70%】


理论上,可以看到虽然分红实现率是50%,但客户的收益率有3.2%。

客户收益率=预定利率+红利实现率*[(4.5%-预定利率)x70%]
                =2.5%+50%*[(4.5%-2.5%)x70%]
                =3.2%

关于分红实现率,如果好奇更多:
不要买分红险!如果你不会看分红实现率.....
别闹!我的分红会是0?


3

产品规则


和享年年(分红型)的产品规则:

和享年年(分红型) 投保规则

(1) 投保年龄:
被保人:最小22天,最高55
投保年龄+max(5,交费期)≤养老金起始领取年龄
(2)领取年龄

女性:55/60/65周岁

男性:60/65/70周岁

(3)交费期:
趸交/3/5/10/15/20年交,交费期灵活,短中长期都适合。
(4)年金领取:

年领:每年100%基本保额

月领:每月8.5%基本保额

即按月领取是年领金额的102%,推荐按月领取。

(5)身故保险金:

以下两者中金额较大者:

累计已交保费
② 合同现金价值

首次养老年金领取日后,身故保险金为0。

(6)保证领取20年:

首次养老年金领取日后,有20年的保证领取期,

给付=保证给付期间内应付养老保险金总额 - 已给付的养老保险金

(7)红利方式

现金领取、累积生息、抵交保险费,三种保险方式。

如果在投保时未选择红利领取方式,则默认累积生息方式。

在合同保险期间内,可填写变更申请书变更红利的领取方式。

(8)健康告知

健康告知有1条:

(9)其他权益

第二投保人:

1、保单下所有有效的长期险应交总保费不低于100万元;

2、第二投保人年龄限制:满18周岁

隔代投保:

被保人年龄须在8(含)~18周岁(不含)

(10)养老社区

单张总保费达150万,投保人可享受优先入住权益。

覆盖城市已扩展至广州、深圳、武汉、杭州四地。

图源:招商仁和人寿

(11)销售区域
这款产品销售地很少,只有北京、广东、江苏、河南、深圳的朋友可以投保。

4
公司介绍

招商仁和成立于2016年,注册资本为65.99亿元人民币,由招商局、中国移动、中国航信三大央企,联合多家企业共同发起设立。


(1)股东背景


招商局集团,2022年总资产11.68万亿,世界排名175位,旗下多家超大规模企业:招商银行,招商证券,招商公路中外运长航、招商蛇口。


中国移动全球最大电信运营商,2018年上半年,营运收入3918亿元,利润656亿元,盈利能力继续保持全球一流运营商,2018年美国《财富》杂志发布的“世界500强企业”排行榜上列第53位”。

中国航信,全球最大BSP数据处理中心,其前身为中国民航计算机信息中心,是国资委监管企业中唯一从事信息服务的中央企业。


招商仁和 公司介绍

(2)经营情况与投资收益


目前最新披露的,即2024年第一季度,风险综合评级为BB级。


根据2024第二季度偿付能力报告,招商仁和核心偿付能力充足率117.85% ,综合偿付能力充足率197.50% 。


2024年第二季度综合投资收益率6.85%;近三年平均投资收益率3.94%,近三年平综合投资收益率3.54%。


招商仁和,股东背景强大,偿付能力充足,近几年投资收益良好。

5

增值服务


招商仁和人寿的增值服务,提供全方位医疗、健康和生活的管理与服务。

增值服务中,最受关注的是就医协助、国内急难救援服务:

就医协助:

投保人及其绑定家属提供包括寻医问诊、对症治疗、辅助治疗、治疗用药、辅助服务等就医协助服务。

国内急难救援服务:

仅限投保人使用,在居住地100公里以外的所有中国地区(包括香港特别行政区、澳门特别行政区、台湾地区)且连续停留不超过90 天,因意外伤害或突发疾病所引致的紧急情况,可申请服务。

如果想了解增值服务详情,如何申请、注意事宜,都可以加娜娜微信聊聊~

招商仁和 VIP服务

6
总结

招商仁和的和享年年养老年金(分红型),是目前养老金第一梯队。

公司股东背景强大,近期投资收益表现良好,可对接养老社区、拥有万能账户。

唯一缺陷是销售区域太少,只有北京、广东、江苏、河南、深圳的朋友可以投保。

想要顶级大公司养老金的朋友,不要错过哦~


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卢鹏娜
卢鹏娜丨全网同名 | VX: lupengna666丨8年保险 | 90后医学\x26amp;心理双学位丨全国服务家庭过千 | 打算做保险到退休 | 5届MDRT、COT | 所属百人团队,9成本硕博,2成MDRT
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