不懂心理的医学生，不是好的保险经纪人
第282篇原创文
我的团队：我们团队居然有5位TOT，听听他们的故事......
9月买分红型增额寿，你必须会看分红实现率，不然分分钟亏掉几十万。
我整理了2024年最新公布【58家保险公司分红实现率】，留言【分红】，我发你详细资料包。
内行一定知道，这份资料多么珍贵，逐个公司查询的，我会附上每家保险公司的【官网分红查询网址】。
支持验算。因为工作量巨大，不排除有误差。如果你发现问题欢迎告诉我，我会持续更新这份表格。
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增额寿榜单，前15名
我还整理了9月分红型增额寿，前15名榜单，按收益排名，留言【榜单】，我一起发你。
官网分红查询网址虽然10.1前按监管要求，预定利率2.5%的分红险全部都会下架，将要下调为2.0%。
即便只剩20天，我劝你别乱买分红险，不然可能轻松亏掉41万元。
不信你看，投入100万，第1名和第15名：
在第30年的红利现金价值，差了41万，105年最终会差2171万，非常惊人。年化收益率IRR，第1名是3.8%，第15名是3.22%。
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58家保险公司：2024年分红
保险小白放心，别担心数据多、看着晕。
我已经把58家保险公司2024年的分红情况，做了简单颜色区分，是结合收益排名、公司品牌，投资经营，方便新手抄作业上车。
如果想要收益高、历史分红好，公司也好，你在红色的4家里，依次往下选。
如果想要收益高、历史分红一般，你在黄色的9家里选，依次往下选：
如果你想要老牌公司、老七家，历史分红一般，你选绿色的7家里，依次往下选：
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固收险逻辑≠分红险逻辑
宝子们，买分红险，跟买固收险，底层逻辑不同。
因为固收增额寿的现金价值100%确定，保险法兜底的刚兑。
你是可以光看现金价值，选1名就行。
但分红险的现金价值，包括保证利益（确定），分红利益（不确定）。
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10月前分红险保证利益
=未来固收天花板
分红险保证利益是100%确定，也就是2.5%预定利率对应的部分，扣除成本、利润后：
顶尖分红险的保证利益，年化收益率2.1%-2.4%；
顶尖分红险的含红利利益，年化收益IRR是3.5%-3.8%；
非常吸引吧，毕竟9月新出的顶尖固收增额寿，预定利率2.5%，那最高IRR就只有2.4%。
而现在银行的5年定存，单利才1.8%。
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如何选好分红险的公司？
非常吸引的分红，也得分红能实现才是真正给力，不然演示再高也是虚高。
所以分红险，你不能光看演示红利利益，你得结合历史分红、公司背景、投资实力、经营稳健来选。
2024年分红，行业集体跳水？
跟保险小白科普下：因为监管是从2023年去年开始，要求各家保险公司在官网披露分红实现率，第一年公布的数据，有不少保险公司2023年度分红实现率都是100%以上。
但2024年，在监管限高令（最高3.3%的结算利率限制），以及市场投资环境不佳，各家保险公司2024年分红实现率都大跳水，比如平安人寿平均分红实现率只有35%。
分红严选：2024平均＞70%
而我筛选的标准是，2024年的分红实现率平均超过70%，也就是平安人寿2倍的分红实现率水平。
因为选分红险的保险公司，不能光看市场好的年份表现，反而要更关注市场不好的年份，它的分红还能不能坚挺，这样对未来长期分红，更有参照价值。
在我这么严格的要求下，上百家保险公司，已公布2024年数据的，仅有四家保险公司满足要求。
第1名的优秀
第一名的保险公司分红，甚至优秀到让同业望尘莫及：
66款产品，2024年度平均分红实现率约为111%，而2024年度之前十多年都是100%以上，最高2021年的年度红利甚至445%。
公司均央企、AAA级别？
而且分红排名前4的保险公司，背景清一色的可靠，股东基本都是央企、国企、世界500强。
反映偿付能力、经营稳健性的风险综合评级，有3家都是AAA级别的保险公司，略低的也是BB级别，也跟平安人寿、人保寿一样级别。
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顶尖分红险，收益如何？
收益上，顶尖分红险，具体如何？
以9月9日仍在售，顶级增额寿为例。
0岁女宝，年交10万，交5年，一共投入50万为例。
分红利益：
含分红，年化收益率IRR高达3.72%，相当于单利40%；
5年交、7年回本；
投入50万，第25年翻倍突破百万大关，最后本金翻了42倍，变成2147万。
保证利益：
而100%确定的保证利益：
IRR2.32%，单利9%；
5年交、10年回本；
最后本金翻了10倍，变成531万；
光保证收益，就超越银行定存和国债了。
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缺点、总结
我是卢鹏娜，保险从业8年、研究过上千款产品，想做保险到退休。欢迎来找我~
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