大公司返钱超快的年金:瑞众人寿的东方红

文摘   财经   2024-10-29 19:45   广东  

保险从业8年 全国客户上千

第299篇原创文


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(已脱敏)40岁的Haley是企业财务经理,长期从事财务工作,让她对资金规划和风险把控有着深刻的认知。
她选择买一份快返型年金,保单较早开始返钱,未退休时,返的钱可灵活用于健康保养、兴趣课程等;退休后,它也能持续返钱当生活费补充。
Haley希望借此让自己生活更从容,丰富多彩,这也是给自己准备的一份礼物,每年它都会准时送到。
1
真实案例:收益如何?


Haley交10万,交5年:

(1) 领钱:

45岁开始,每年领取15300元。

累计领钱:


77岁:领取第33年,累计领50万,超总保费。

最终:累计领94万,1.8倍总保费。

(2) 现金价值:

第5年,保费交完,达到最高47万;

之后逐年递减,106岁前都有现金价值。

(3) 身故金:

将按以下两项的较大者给付:

(一) 已交保险费减累计已领年金;

(二) 现金价值。

(4) 收益率:

60岁,IRR是1.86%,利2.10%;

80岁,IRR是2.09%,单利2.56%;

足够长寿,IRR是2.15%,单利2.68%

2
产品规则

东方红年金的产品规则:
(1) 投保年龄:
被保人:最小5天,最高80岁,范围非常广,老人和孩子投保更方便了。

(2)交费期:
趸交/3/5/6/10/20年,交费期灵活,最长20年。
(3)领取方式:
保单第5年开始领取年金,领取100%基本保额。

(4)保费要求:

趸交最低保费1万元,年交3000元,上车门槛低,适合年轻人考虑~

(5)万能账户

可对接金管家A款,保底利率1.5%。

(6)保单贷款:

可以按当年保单年度的现金价值的80%贷款,方便临时周转用钱。

(7)减保:

快返型年金很少用到这个,但若有资金规划变化需求,保单有效期内可使用。

(8)销售区域:

销售区域很广,北上广深等20个省市可投保(详见产品规则图)。

3
产品缺点

瑞众这款年金,也有不少缺点:


一是现金价值,交费结束后达到最高,但超不过总保费,指望它回本不划算。


二是总领取比起传统养老金是差挺多;


三是领取年龄固定在保单生效第5年,无法自选,不适合有特定时段资金需求如养老、子女教育金的客户。


4
公司介绍


瑞众人寿(原华夏人寿),2023年成立,国有全资公司,注册资金565亿元,位列行业第一。九州启航持股 60%,中国保险保障基金持股40% ,公司股东背景强大,资金雄厚。

九州启航基金:

基金的执行事务合伙人是深圳市深基启航投资,背景为深圳市国资委和中国人寿集团。

中国保险保障基金公司:

国有独资公司,依法负责保险保障基金的筹集、管理和使用。

图源:瑞众人寿


5
增值服务

瑞众人寿的增值服务,包括健康服务及日常服务两大类。

最常用的是健康体检和法律咨询:

健康体检:

保司筛选高品质体检机构及套餐,在线预约便捷。客户每年预约体检,能体验先进设备与优质服务。


法律咨询:

司有资深律师团队,为客户免费解答生活中的法律问题。例如客户赵先生遇到合同纠纷,联系后就得到专业解答。

图源:瑞众人寿

瑞众增值服务

增值服务详情,如何申请、注意事宜,都可以加我微信私聊:lupengna666


6
总结
瑞众人寿的东方红年金,投保年龄范围广,公司背景强大,可对接万能账户,保单第5年开始领钱,领取TOP级产品。
当然也有缺点,比如现金价值最高超不过总保费,领取时间不灵活,但如这些也可以通过换成养老金和增额寿解决~

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