不懂心理的医学生，不是好的保险经纪人
第275篇原创文
我的团队：我们团队居然有5位TOT，听听他们的故事......
错过一周，亏32万？
错过这一周买保险，投入100万，30年会亏32万、最后传承亏740万，啥都没做就亏几百万，太惨了吧。
这就是3.0%和2.5%利率差距：
东吴证券研究所数据显示：错过时机，买重疾险保费涨17%、年金险涨18%、终身寿涨20%。
4大板块，10类保险
大家都在赶着上车，从业8年的我，做过上千款保险的对比表了。全国服务过千家庭。
今天无保留分享你，想要9.1前上车：10类保险，买哪款最好，最多人选择哪款。
赶时间的宝子，评论区留言上车，我直接发你。
你怕买错保险比别人少几十万上百万，就对着榜单上车，基本不会出错。
榜单包括：寿险、年金险、重疾险、抵税保险4大板块，10类保险
（1）寿险：
1）定期寿险
2）杠杆终身寿
3）增额终身寿，含固收增额寿、分红终身寿；
（2）年金险：
1）快返年金险
2）养老年金险，含固收养老年金、分红养老年金；
（3）重疾险：
1）少儿重疾险
2）成人重疾险
含网销产品、线下产品
（4）抵税保险
1）抵税12000元的个人养老金
2）抵税2400元的税优健康险
普通险只剩1周上车时间，避免大家花时间对比，错过上车，我直接给你各类保险，第一名的推荐和原因。
如果当地不能买，或你有特殊需求，留言1V1，我给你针对性推荐。
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10类保险榜单
固收增额寿
（1）北京朋友
北京朋友，推荐，中华联合人寿的盛世中华。
国资背景，现金价值第30年236万，最后增值为6.4倍本金644万。30年IRR 2.91%，最高IRR 2.95%。
这些地区也能买:
（2）上海朋友
上海朋友，推荐，复星保德信的星盈家虎啸版。
中外合资。现金价值30年是233万、最后增值为6.3倍本金637万，30年IRR 2.87%、最高IRR 2.94%。
这些地区也能买:
（3）广东朋友
广东朋友，推荐，海港人寿的启明星。
国资背景，现金价值30年是221万、最后增值为6倍本金603万，30年IRR 2.68%、最高IRR 2.85%。
这些地区也能买:
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10类保险榜单
分红增额寿
推荐，中英人寿的福满佳。
央企背景，世界500强的中外合资。
含红利，现金价值30年是286万、最后增值为9.6倍本金967万，30年IRR 3.57%、最高IRR 3.65%。
分红险水很深，北上广深等地区，只要能买福满佳，建议直接入手，不二之选。
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10类保险榜单
杠杆终身寿
推荐，中信保诚的祯祥世家C款。
中外合资，40岁男性，每年19万，20年交，可传承1000万身价，而且是从投保首年至终身。
北上广深等地区都能买：
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10类保险榜单
定期寿险
推荐，同方全球的臻爱2023。
中外合资，30岁女性，保100万到60岁，年交596元。
北上广深等地区都能买：
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10类保险榜单
固收养老年金
年金险产品排名依据：按领钱多少、收益率IRR、身故金、现金价值、结合公司推荐。
（1）浙江、福建、厦门
浙江、福建、厦门朋友，推荐，君龙人寿的龙抬头3.0 A款。
国资背景，市场领钱最多，基本没有之一。
60岁年领106000元，最后领回4.9倍本金493万，IRR4.38%。
（2）不在意公司
其他地区，不在意公司的朋友
推荐：富德生命的鑫禧年年尊享版、大富翁3.0。
领钱差不多，鑫禧年年88岁还多一笔祝寿金，可以附加万能账户，选的人更多。
60岁年领99200元，最后领回4.6倍本金466万，IRR 4.23%。
这些地区可以买：
（3）想要大公司
其他地区，想要大公司，国资背景：
推荐，长城人寿的明爱金彩2.0。
可自由切换4种计划，领钱最多的方案，60岁年领94800元，最后领回4倍本金436万，IRR 4.05%。
这些地区可以买：
（4）优质养老社区+领钱多
想要优质养老社区，以及领钱多的：
推荐，复星保德信的星海赢家鲲鹏版。
60岁年领87746元，最后领回5.9倍本金591元，IRR 4.31%。
之所以最后高是99岁领回所有保费100万，106岁领了10倍年金87万。
这些地区可以买：
（5）回本快+现价高
想要养老金，又想要增额寿那样回本快、现金价值高：
推荐，利安人寿的安享颐生（青竹版）。
国资背景，5年交，现金价值7年回本，于是从第7年起持续终身，现金价值+累计领取，一直超过100万保费。
60岁年领84600元，最后领回3.97倍本金397万元，IRR 3.72%。
这些地区可以买：
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10类保险榜单
分红养老年金
产品排名依据：除了跟固收养老金一样，考虑领钱、身故金、现价，作为分红险，还要考虑历史分红实现率、公司背景、经营稳健（风险综合评级）、投资实力（综合投资收益率）。
按40岁姐姐，每年存20万，存5年，一共投入100万
分红险水很深，综合考虑：
只推荐，恒安标准的幸福到老分红险
中外合资，AAA级公司，历史分红、投资、经营都一绝。
最大的特色是每年递增领钱，能抗通胀，也是投入100万。
含红利，60岁年领88419元、70岁年领103280、80岁年领121802、90岁年领145156，最后领回5.8倍本金 588万，IRR 4.69%。
这些地区可以买：
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10类保险榜单
快返年金险
快返年金险
推荐：长城人寿的八达岭赤兔2024
国资背景，四种计划自由切换。
最多人选的，0岁女宝投入100万，第10年回本，现金价值终身超过100万保费。第5年起，每年领32000元，一辈子收息，IRR 2.84%。
这些地区可以买：
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10类保险榜单
少儿重疾险
重疾险的功能：大病补充家庭收入损失。
产品排名依据：保障责任、保费性价比、结合公司服务。
少儿重疾险
在意大公司：就选招商仁和的青云卫3号
在意性价比：就选北京人寿的大黄蜂11号
0岁女宝，50万，保终身，30年缴费，不附加身故等责任为例，
年保费：青云卫3号2005元，大黄蜂11号1786元。
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10类保险榜单
成人重疾险
（1）网销重疾险
在意大公司：就选人保的i无忧2.0
在意性价比：就选君龙的超级玛丽11号
30岁女性，50万，保终身，30年缴费，不附加身故等责任为例
年保费：i无忧2.0是6950元，超级玛丽11号4950元。
以上互联网保险，基本也是全国都能买~
（2）线下重疾险
如果想要更好的服务，线下产品，常规都是附加身故责任、重疾多次赔付，其他责任不加。线下大公司的优质产品：
推荐：工银安盛的御享欣生2024
一样保障的保费，0岁女宝的4940元、30岁女性 12000元。
这些地区可以买：
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10类保险榜单
抵税保险
（1）个人养老金
个人养老金推荐，中英人寿的福临门。
500强央企背景，年交12000元，最高每年节税5400元，60岁起每年领10560元，最后领回4倍本金 48万，IRR 5.27%。
这些地区都能买：
（2）税优健康险
类增额终身寿的功能，还多了护理金。
推荐，中荷人寿的岁岁享护理险。
银行系中外合资，年交2400元，最高每年节税1080元，最后复利成3.6倍本金8.8万，在第10年IRR 最高， 复利10.98%。
岁岁享也是互联网保险，基本全国可以买。
总结
我是卢鹏娜，保险从业8年、全国服务上千家庭，想做保险到退休，欢迎来找我
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