不懂心理的医学生，不是好的保险经纪人
第273篇原创文
我的团队：我们团队居然有5位TOT，听听他们的故事......
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买保险找我，你会收获什么？
从此，你的朋友圈、人脉圈，
会多了这样的人：
（1）拥有南医大，医学与心理双学位：
（2）保险从业8年、服务家庭上千：
（3）坐标深圳、客户在全国23省与7国
（4）业务能力行业前1/10000：
（5）打算做保险到退休、90后、宝妈
（6）先生执业多年律师，无限法律支援
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找对顾问，对你很重要？
为什么找对保险顾问，对你很重要？
因为很多保险，保终身，总保费数十万甚至数百万。
一旦买错，你可能被拒赔，还要承担巨额亏损。
这篇文章，我会无保留教你：
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这6种顾问，不靠谱......
怎么判断你遇到的保险顾问，是否靠谱？
我下面举例的6种顾问，都不太靠谱，你可以当反面教材：
第1种 不靠谱顾问
当你想短期投资，银行理财经理却让你，把存款换成增额终身寿，但没告诉你，增额寿有封闭期，只适合你10年内不用的钱。
第2种 不靠谱顾问
你担心养老，顾问却没告诉你年金险和增额寿，在养老的差别、优劣势、哪个更适合你，让你乱买，一买就亏。
第3种 不靠谱顾问
你想给孩子规划教育金、婚嫁金，想兼顾婚姻资产隔离，但顾问只给你推荐快返型年金，投保人、被保人设置不对，你留给孩子的钱，莫名就被分掉一半。
第4种 不靠谱顾问
你担心资产传承，但顾问只给你推荐增额寿，没让你了解杠杆终身寿、保险信托，造成你的财富传承有漏洞风险。
第5种 不靠谱顾问
你担心医疗资源紧张，想去公立三甲的国际部/特需部就医，只有中高端医疗险可以报销，但顾问只懂得百万医疗险。
第6种 不靠谱顾问
你想买重疾险，但顾问没让你做好健康告知，没告知甲状腺结节、肺结节，理赔时，你被拒赔了。
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选错产品，亏167万？
以上举例，都是真实案例，是我从业8年，遇到的客户咨询。从其他人那投保后，问我怎么办。
有的情况还能补救，比如替换产品、补充告知；有的时候就无能为力了，比如不如实告知拒赔、法院判处资产分割。
你还要注意一种情况：
当你选对了险种，比如你想养老，选对了养老年金险。
但选错不同公司的产品，损失也很大。
比如市场第1名和第30名的年金险，投入100万、60岁每年领钱差3.7万，最后会差167万。挺可怕。
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投保
不是保险规划的终点
而是保险保障的开始
一辈子的保险，如果你没有靠谱、有温度的长期服务，除了损失，体验感还会很差。比如：
（1）不起眼的服务：续保服务
续保服务，我起码接过10个类似咨询，自己在支付宝/微信等网络投保，没有专门保险顾问服务，忘了续保，断保了，问我怎么办。
（2）大家最担心的服务：理赔服务
理赔服务，首先各保险公司97%以上案件，都正常赔付，但个人不幸，摊上那有争议的3%，怎么办？
比如这些案件，是我自己、团队、公司，亲自处理的案件，不少拒赔后，成功索赔。
当遇到争议拒赔，能不能逆风翻盘，很大程度取决于，你的保险顾问是否专业靠谱、经验丰富。以及经纪公司，有没专业协助的理赔部门：
而且经纪公司，对话保险公司的话语权，也比单个消费者强。
而我的客户，还会额外享受到，我家律师的法律支援。
（3）最容易被忽视的服务：理财险服务
理财类储蓄险的服务，包括增额寿、养老金、教育金、万能账户等保险。
很多人误以为理财险不需要服务，就随便在网上买。大错特错~
事实上，理财险涉及的服务很多：
1）续保：
每年也要续保，漏了缴费，导致保单中止也挺麻烦。
2）保全：
常见的保全服务，你的证件、银行卡、受益人等等要变更，怎么弄最方便。
3）理赔：
理财险也涉及理赔，因为它也有保障功能，比如身故金理赔、豁免保费责任。
4）用钱：
大家对理财险最关心的，如果要用钱，怎么办？
减保、加保、退保、保单贷款，怎么操作拿钱最快？
过几年，你的养老金、孩子的教育金要领钱：养老金怎么做生存验证，捆绑了万能账户领不了，钱怎么办？
万能账户投保后，追加规则是随时有变化可能，顾问有没有及时通知你，避免损失。
以上这些操作，是线上还是柜台最方便，顾问能不能代办，避免你去现场跑？
5）增值服务：
你的保单有没有绿通：
生病可以帮忙挂号吗？老人就医能陪诊吗？旅行发生意外，国际SOS援助怎么申请？
你买的养老金有养老社区：
爸爸的保证入住权怎么用？妈妈去三亚旅行，能用旅居服务吗？
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买保险，你有4个渠道？
跟保险小白科普下，咱们买保险，有4个渠道：
经纪人、代理人、互联网、银行。
同一款产品，在所有渠道买，保费都一样。
而所有渠道买的保险，本质都是跟保险公司买，法律效力一样。
所以保险公司官方客服的服务，你都一样能享受到。
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保险顾问，3大金标准
产品标准
你想选好家庭与企业的终身保险顾问，有三大金标准。
你可以用来考察我，以及你的顾问：
一 产品 、二 专业、三 服务
（1）产品标准
产品标准是最简单的标准。
好的保险顾问，应该同时拥有领钱收益多、性价比高、服务品质好、大公司，不同特色的产品线。
比如明亚保险经纪，能对接上百家保险公司，满足不同客户需求。无论是网红的互联网产品，还是线下产品：泰康、太平老七家；中意、中英百年合资公司都有。
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保险顾问，3大金标准
专业标准
专业标准最重要的标准。
专业上，好的顾问，会需求分析，真正解决你对风险的担忧，而不是只会推销产品的“机器人客服”。
怎么考察专业？5个方法，合起来用。
（1）直接沟通，感知专业。
（2）看顾问网络科普
你可以先在网上看下顾问的科普，比如我全网的输出文章上百万字、视频过百、还有直播、线下讲座。
通过这些，可以考察顾问的专业、理念、价值观，你是否认可。
（3）确认是本人
网络咨询，有一点非常重要，得先确认是本人。添加顾问后，你可以通过视频/电话/面见，验证是本人。
好多某某保的大V，你是加不了主播本人，只能加到流水线上岗、没有经验、没有学历的客服：
并且可能一个月换一次客服：
当你的保险顾问，对接不了本人，频繁换人，专业拉胯、服务难保、沟通成本剧增。我的所有客户，都能对接到我本人。
（4）从业资质
在监管的官网，可以查询。
证书与荣誉，能给专业做一定背书。比如：
▼ 专业能力：
RFP美国注册财务策划师，体现财务规划能力。我2019年持证。
▼ 服务品质：
IQA，国际品质奖，铂金奖要求续保率≥95%，能反映客户多年满意度。我的IQA蝉联6年了。
▼ 业务能力：
百万圆桌会员，MDRT行业达成率千分之三，而COT达成率是万分之一。我蝉联MDRT/COT 5年。
明亚深圳分公司杰出经纪人，代表：在1500名经纪人中，业绩前10名。
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保险顾问，3大金标准
服务标准
服务标准是最长期的标准。
好的保险顾问，服务覆盖咨询、投保、售后全流程。
我的客户，都会有专属服务群。我和助理都在群内，任何保险问题，问我们一清二楚。比如续保，助理每个月会提前做好续保提醒，最新服务操作。
我们会给客户做好保单托管，买了什么保险、还有什么缺口，一清二楚。随时可加保，为家人咨询保险。
客户会拥有我的客户服务手册，包含保险干货、理赔注意等。
纸质保单，会有分类整理好的风琴袋，方便客户查找。
风琴袋上有我的联系方式，以及名片，方便客户和家人，有需要时，第一时间能联系到我。
靠谱的经纪公司，为你提供的服务，不会空口无凭，会有官方+书面+法律保障。比如明亚给客户的服务委托协议：
明亚的增值服务也非常丰富，涵盖全球紧急救援、挂号、住院、名医咨询、养老服务等。
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生活上的保险顾问
保险顾问，做好专业与服务，最关键。
生活中，如果志趣相投，也能成为朋友。
遇到法律问题，我们家律师可以帮忙。
对减肥有兴趣，我是持证公共营养师，曾科学半年减肥20斤。
也是喜欢骑行的小白，今年骑了469公里：
生活上我是研究型选手，比如孕期亲历后的分享，深圳公立医院的VIP产检、VIP病房文章，上万阅读量。
我娃的辅食，作为营养师的我，做了Excel版辅食餐单，都可以分享给你。
最后
希望每个家庭都能拥有专业、靠谱的终身保险顾问。
我是卢鹏娜，从业8年，想做保险到退休，我会一直陪着你，欢迎来找我~
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如果你好奇更多：
我：
服务：
团队：
TOT达成率：行业五万分之一，明亚千分之六，我们团队4%，凭什么？
理赔：
保人：
孩子：我想当你一辈子的超人！
老人：爸妈，换我来守护你们！
保钱：
养老金：老后破产还是优雅养老，就看TA？
想买保险/卖保险
加我（全名拼音）：lupengna666
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