IRR4.3%、全市场领钱最多的养老金:君龙人寿的龙抬头3.0A款

文摘   财经   2024-08-02 15:26   贵州  

不懂心理的医学生,不是好的保险经纪人 

图 | 大作

第262篇原创文 



认识一下:一眨眼,我竟卖了七年保险,2555天......
加入团队:保险新人超强培训体系:在明亚实现从优秀到卓越
行业来自:各行各业的他们,全都能在明亚做好保险?

团队如何:我们团队居然有5位TOT,听听他们的故事......

加我:lupengna666


(已脱敏)38岁的Dora是一名营养师,最近在做家庭资产配置,她发现自己孩子的教育金准备好了,但自己的养老金还没着落。
Dora是有退休工资,但比起上班时,这个资金算是断崖式下跌。Dora希望自己的生活质量能一直维持。
Dora准备给自己再补充一份商业养老,每年支付一定金额的保费,未来到了自己设置的领取年龄,每年都能拥有一份稳定的现金流。
养老的钱也算是刚性支出,在事业黄金期好好准备,给自己一个更确定的未来。



1

真实案例:收益如何?



Dora选择年交10万*10年的方案:

计划演示 

  • 回本时间:

    即生存总利益(累计领取+现价)超过总保费,在第18年;

  • 内部收益率IRR:

    最高:在第105年,4.14%;

    最后:在第105年,4.14%

    超过2%:在第27年,单利2.56%;

    超过2.5%:在第32年,单利3.61%

    超过3%:在第38年,单利4.65%

    超过3.5%:在第49年,单利6.38%

    超过4.0%:在第63年,单利8.48%

  • 累计领钱:

    Dora68岁,即开始领钱第9年,累计领钱101万,超过总保费了;


    Dora77岁,即开始领钱第18年,累计领钱203万,超过总保费2倍了;


    Dora86岁,即开始领钱第27年,累计领钱304万,超过总保费3倍了;


    Dora95岁,即开始领钱第36年,累计领钱406万,超过总保费4倍了;


  • 身故金:

    在领钱前,身故金是在已交保费和现金价值中,取大者赔;在领钱后,现金价值不为0时,赔现金价值;

  • 生存总利益(累计领取+现价)

    第18年是104万+,是总保费的1倍

    第29年是203万+,是总保费的2倍;

    第45年303万+,是总保费的3倍;

    最后第71年是530万+,是总保费的5.3倍。


  • 自由用钱(举例):

    60岁起领:

    每年领11.28万,或月领9588元(若按月领,年合计领取115056元),活多久领多久,与Dor生命等长的资金流;

    每年比亲友多领的11万养老金,可作聘请护工、环球旅游或者高端养老的资金。


2

产品规则


龙抬头3.0A款的产品规则:

龙抬头3.0A款 产品规则

(1) 投保年龄:
最小28天,最高40岁,投保年龄跨度小。
(2)领取年龄
男性起始领取年龄为60周岁;

女性领取年龄为55或60周岁两种。

(3)交费期:
1/3/5/10/15/20年,交费期有6种选择,其中最长可到20年,适合想要平滑保费拉长战线的朋友。
(4)交费期和年龄关系:
领取年龄不一样,各交费期最高投保年龄也不一样,具体见下图:
交费期及投保年龄
若投保搭配附加险时,使用原完整版健康告知(即 16 项健康告知)
(5)年金领取:

养老年金领取分为年领和月领两种,可以以书面形式申请变更养老年金领取方式。

年领为100%保额;月领为8.5%保额,即按月领取是年领金额的102%,推荐按月领取。

(6)身故保险金:

首次养老年金领取日前,按以下最大值给付:

累计已交保费
② 合同现金价值

首次养老年金领取日后,若现金价值不为0,则按现金价值给付。

(7)现金价值:

该款产品在被保险人年满90岁后的首个保单周年日后,现金价值降低为0。

(8)销售区域
这款产品销售地很少,只有浙江、福建、厦门的朋友可以投保。

3
公司介绍

君龙人寿于2008年12月17日在厦门正式开业。由厦门建发集团有限公司和台湾人寿保险股份有限公司合资设立,双方股东各占50%。


(1)股东背景


厦门建发集团有限公司系厦门市属国有独资企业,创立于1980年。2022年营业收入超8400亿元人民币,资产总额超7200亿元人民币,已连续多年登榜《财富》世界500强。

君龙人寿 股东介绍

台湾人寿保险股份有限公司为台湾地区第一家寿险公司,于1947年成立。

君龙人寿 股东介绍

(2)经营情况与投资收益


目前最新披露的,2024第二季度风险综合评级为BB级。


根据2024第二季度偿付能力报告摘要,君龙人寿综合偿付能力充足率163.07% ,核心偿付能力充足率116.05%。


君龙人寿,股东强强联合,偿付能力充足,风险管理比较不错。


4

适合人群


养老金适合谁买?

1)想控制剁手的年轻人

花钱大手大脚或不知道钱都哪去了

2)想为养老提前做准备的人

怕社保养老金不够、想退休后更滋润、锁定养老社区资源等

3)三种投资人

不懂投资、没时间研究、怕踩雷的人


资牛人,但家人无法接管


想攻守兼备、分散投资风险的人


三种人群,你都不属于的话,养老金可能不适合你了。

建议考虑其他投资工具,或者私聊下娜娜~


养老金,如果好奇更多:
3个真实故事,3种养老人生

在世外桃源养老?阳光之家了解下


5
总结

君龙人寿的龙抬头3.0A款,是目前固收型养老金收益最高的,是第一梯队养老金中新顶流。

公司股东是500强国资+77年历史老牌寿险公司。

唯一缺陷是销售区域太少,只有浙江、福建、厦门的朋友可以投保。

对养老金更看重每年到手多少的朋友,可以看看哦~



◆ ◆ ◆  ◆ 


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卢鹏娜丨全网同名 | VX: lupengna666丨8年保险 | 90后医学\x26amp;心理双学位丨全国服务家庭过千 | 打算做保险到退休 | 5届MDRT、COT | 所属百人团队,9成本硕博,2成MDRT
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