保险从业8年 全国客户上千
第289篇原创文
我的团队：我们团队居然有5位TOT，听听他们的故事......
Esther准备给自己购买年金险。比起固收型，她对分红型更感兴趣，除了固定的终身的现金流，每年也有分红的惊喜。
Esther希望年富力强时为未来尽力，未来靠的是自己现在的准备和规划。
回本时间：
即生存总利益（累计领取+现价）超过总保费，在第18年；
60岁起领：
60岁起领，月领2000元（按月领，年合计领取24000元），若按年领，每年领23732元。
保证领取25年，确保能拿到25年份的养老金，不是给自己，就给家人。25年后，活多久，领多久，一辈子专属资金流。
比如Esther设置60岁起领养老金，领到74岁百年了。此时Esther已经领取了15年的养老金，剩下10年的养老金，会一次性给到受益人，确保不亏。
内部收益率IRR：：
最高、最后：在第66年，272%； 超过2.0%：在第51年，2.01%；
回本时间：、
即生存总利益（累计领取+现价）超过总保费，在第14年；
内部收益率IRR：
最高/最后：在第66年，3.77%；
超过2%：在第25年；
超过2.5%：在第32年；
超过3%：在第47年；
超过3.5%：在第56年；
累计领钱：
当Esther69岁，即开始领养老金第10年，累计领钱40万，超过总保费了；
当Esther84岁，即开始养老金第25年，累计领钱80万，超过总保费2倍了；
当Esther99岁，即开始领钱第40年，累计领钱121万，超过总保费3倍了；
最后，即开始领养老金第47年，累计领钱138万，超过总保费3.4倍了；
身故金：
在领钱前，身故金是在已交保费和现金价值中，取大者赔；在领钱后，身故金为0。 生存总利益（累计领取+现价）：
第14年是41万+，是总保费的1倍；
第40年是80万+，是总保费的2倍；
第59年是121万+，是总保费的3倍；
最后第66年是138万+，是总保费的3.4倍。
自由用钱（举例）:
60岁起领：
首年领总额3.1万211元，之后每年领取逐步递减，70岁年领总额2.9万，80岁年领总额2.7万，活多久领多久，与Esther生命等长的资金流；
每年领取固定年金+分红，保证领取25年，保障无忧。
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分红实现率
红利利益演示：为保单销售时的中档利益演示，该利益演示的计算均符合保单销售时相关监管要求
当分红实现率≥100%，保险公司就完全兑现了分红承诺，甚至还超预期。
分红实现率越高、且多年持续的高，说明保险公司的长期投资能力越强，相对更能信任。
有趣的是，同时也要知道，历史分红不代表未来分红，分红是不确定的，甚至是0。
泰康人寿是2000年首发分红险，国内最早做分红保险的公司之一。
目前分红实现率查询有两个方法，一个是扫描分红实现率二维码查询（如果需要请私信），二是登录泰康人寿官网，公开信息披露-专项信息-红利实现率。
其中泰康人寿的乐享百岁（分红型）2023分红实现率，个人养老账户是114%，长寿分红账户是150%。2024年，个人养老账户是36%，长寿分红账户是50%。
泰康官网查询图
注：现金红利实现率是按各分红型保险产品下的所有有关保单合并计算的加权平均比率，现金红利实现率有可能不完全适用于个别保单情况。
长寿分红账户：保费达到入住养老社区的标准的账户
2024年和2023年有如此大差距，是因为因限高令以及投资环境的变化，全市场的分红实现率暴跌，平安人寿只有35%，多数公司都只有70%以下。
红利实现率=(收益率-预定利率)/【(4.5%-预定利率)x70%】
最高投保年龄+交费期≦领取年龄
泰康人寿 投保规则
月领：基本保额
年领：11.866倍基本保额
即按月领取是年领金额的101%，推荐按月领取。
领取方式可变更，可在首个领取日前向保司提出书面申请。
以下两者中金额较大者：
首次养老年金领取日后，身故保险金为0。
（6）保证领取25年：
首次养老年金领取日后，有20年的保证领取期，
给付=保证给付期间内应付养老保险金总额 - 已给付的养老保险金
在犹豫期后可以申请减保，目前无限制，很宽松。
超一类：
北京、上海、深圳，240万总保费可对接；
一类：
南京、苏州、杭州、宁波、厦门、福州、青岛、广州，200万总保费可对接；
二类：
温州、天津、重庆、成都、武汉、郑州、济南、合肥、长沙、佛山、西安、无锡，160万总保费可对接；
三类：
南昌、南宁、呼和浩特、沈阳、昆明、贵阳、长春、哈尔滨，120万总保费可对接；
泰康人寿 养老社区对接标准
泰康人寿是泰康保险集团的子公司，注册资本30亿元，在全国设有36家分公司，覆盖中国大陆所有省级行政单位。
截至2023年12月底，公司总资产超1.4万亿元，规模保费收入超 2600亿元，当年累计赔付金额94.9亿元，累计赔付134万人次。
（1）集团背景
泰康保险集团连续六年荣登《财富》世界500强榜单，2023年位列第431位。
截至2023年12月底，泰康管理资产规模超34000亿元，核心个人有效客户超7000万人，累计服务企业客户超49万家。
自成立以来，泰康累计理赔金额超1600亿元，累计纳税超880亿元。
泰康集团 公司介绍
（2）经营情况与投资收益
目前最新披露的，2023年四季度的风险综合评级结果为BBB级，2024年一季度的风险综合评级结果为BBB级。
根据2024第二季度偿付能力报告，泰康人寿核心偿付能力充足率为178.4%，综合偿付能力充足率为287.06%。
2024年第二季度综合投资收益率2.42%；近三年平均投资收益率4.14%，近三年平均综合投资收益率4.05%。
泰康人寿的增值服务，总体包括健康服务及私人服务两大类。
健康服务包括全流程绿通、国际第二诊疗意见服务、赴日质子重离子服务、三专一测一护。
私人服务目前包括健康私享、礼遇私享、教育私享、财富私享、艺术私享、慈善私享。
其中比较受关注的是就医全流程绿通服务，具体见下图：
绿通全程2023
增值服务一直在升级变化，如果想了解最新服务详情，如何申请、注意事宜，都可以加娜娜微信聊聊~
泰康人寿 VIP标准
增值服务（2021版）
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