作者｜韩彦庆 陈军 吴怡「国家金融监督管理总局陕西监管局，韩彦庆系党委委员、副局长」
文章｜《中国金融》2025年第2期
陕西农业保险高质量发展实践探索
强化制度建设，营造农险高质量发展的新生态
一是健全农险发展管理机制。陕西印发了《关于加快农业保险高质量发展的实施意见》，规划农险发展的总体要求、重点任务和保障措施；制定陕西政策性农业保险工作实施方案、政策性农业保险创新试点实施方案，明确农险补贴政策、补贴险种等；制定陕西省政策性农业保险管理办法、农业保险工作绩效考评指标体系，健全政策性农险管理评价制度体系，形成闭环管理机制。二是建立农险保额费率动态调整机制。印发《关于建立陕西省政策性农业保险保额和费率动态调整机制的通知》，在全国率先建立农险费率动态调整机制，根据辖区内各农业品种近三年实际风险及累计赔付，及时调整费率，将各品种累计赔付率目标值控制在70%～90%，实现农险可持续发展。目前，已据此办法对延安苹果保险费率、全省生猪价格指数保险费率以及中央种植业险种保额进行了调整。三是建立完善农险常态化监督监管机制。建立陕西省政策性农业保险监督检查机制，通过常态化检查加大农险监督力度，初步形成了以保险公司完善内控制度、开展常态化自查为基础，金融监管、农、林、财政多部门核查为保证的监督监管机制。
着力模式优化，把好农业产业转型升级的方向盘
一是推动陕西三大主粮完全成本保险全覆盖。部署三大主粮作物完全成本保险实施方案，将每亩保额由500元提升至900元，覆盖物化成本、土地成本和人工成本等农业生产总成本。2023年起在产粮大县全面推广，2024年起在非产粮大县以申报方式开展，稳步扩大三大主粮完全成本保险实施范围，切实提升种粮农户满意度和获得感。二是持续推进地方优势特色农险发展。指导保险公司在陕南三市试点开展政策性农房保险和茶叶低温气象指数保险，打造陕南特色的农险风险保障体系。指导省保险行业协会发布奶山羊保险等11个地方特色险种示范条款，统一行业承保理赔标准。2024年，陕西核桃、大枣、花椒、猕猴桃、仔猪、种公猪和茶叶气象指数（陕南）等10个地方特色农险品种被纳入中央奖补范围。目前，全省地方特色农险品种已拓展至70个。三是推动保障水平从“保成本”向“保价格、保收入”迭代升级。推动开展生猪价格指数保险、樱桃完全成本保险、果蔬收入保险、魔芋收入保险、食用菌收入保险等20多个升级险种，省级财政补贴规模达8000万元，进一步稳定农户预期，促进避险增收。指导保险公司开展森林碳汇遥感指数保险、高标准农田管护保险试点工作，提升农险发展新动能。四是持续优化“保险+期货”服务模式。探索引导多主体共同参与“交易所+财政+金融机构+农户”的“保险+期货”新模式，近三年在全省落地“保险+期货”项目78个。
加强科技赋能，锻造服务质效提升的助推器
目前存在的困难和问题
一是农险支持政策有待进一步完善。近年来，在省级财政的大力支持下，陕西政策性农险省级财政补贴规模持续扩大，从2021年的5.03亿元增加至2024年的7.41亿元，但中央奖补品种及省级品种覆盖面还有待进一步拓宽，价格指数、气象指数等创新型农险品种目前还处于小规模试点阶段，更多险种还需被纳入保险保障范围。
二是科技大数据水平有待进一步提升。各类涉农信息尚未打通和有效整合，农村土地、农村财产、农民身份、农业产出等信息还未实现互通共享，在一定程度上制约了农险精准投保和精准理赔。无人机技术、3S技术（地理信息系统GIS、全球定位系统GPS和遥感技术RS）、动物脸部识别技术、区块链、物联网、人工智能等新技术推广不足，在农险降本提效方面发挥的作用仍有提升空间。此外，农险产品精细化费率管理仍需夯实，部分农险产品为一省一定价，尚未有效形成以地市为单位的差异化费率定价机制。
未来农业保险探索思路
完善政策性农业保险支持政策
一是持续加大财政投入力度。优化农险财政支持政策，探索完善农险补贴方式，加强农险与相关财政补贴政策的统筹衔接。二是稳步扩大农险覆盖面。以苹果保险为重点持续扩大省级农险品种试点范围，支持市县将当地优势特色农产品纳入地方补贴险种。三是进一步提高保障水平。积极推广农业气象指数保险、价格指数保险和区域产量保险等具有标准化和透明度的险种，更好对接地方特色种植、养殖、渔业等品种的风险保障需求。
积极推动农险相关数据共享
探索大灾风险管理机制建设
一是加强制度设计。通过完善大灾风险分散机制，构建直保公司、再保公司和政府参与的多元风险分担体系，建立有效的损益协调和利益激励机制，促进再保险与直保共赢。二是加强数据支撑，建立农业大灾分析模型，强化信息技术手段，提升风险分散体系运营管理效率和效果。三是加强模式创新，坚持科技创新与风险减量服务融合，将服务延伸至灾前预防、灾中救助和灾后重建各个环节。■
（责任编辑 马杰）
