新生儿保险怎么买?真正实用的就这几种!

文摘   2024-11-26 19:31   广东  
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父母之爱子,则为之计深远。

现在越来越多父母朋友,风险意识特别高,

有的宝宝还没出生或者刚出生不久,就开始了解新生儿适合投保的保险产品。

毕竟一早就买好,一方面可以尽早就享受到产品保障,

另一方面,一些险种保费还更便宜。

但市场产品那么多,怎么买才好呢?哪几种更实用呢?

我给大家整理了最新的新生儿投保攻略,宝爸宝妈们在投保之前先看看吧。

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01
新生儿保险怎么买?


新生儿适合投保的保险产品,可以参考以下几种:


我们简单说一下:

1、少儿医保

少儿医保是国家的福利保险,价格便宜,没有投保门槛,

无论先天性疾病还是既往病史,都可以无条件承保,这是商业保险无法替代的。

我们一直都建议大家尽量赶在宝宝出生三个月之内搞定,

这样从孩子出生到拿到医保卡这段时间的医疗费,也可以报销。

不同地区可能会有区别,但尽早办理就可以早享受医保待遇。

具体办理流程和证件,建议咨询户口所在地的街道社区,

每个地区可能要求有点不同。

等宝宝出生满28天之后,就可以购买商业保险。

相比于社保,商业保险种类更多,能够根据孩子的情况进行合理规划,

量身制定保障方案,提供的保障更为全面。

新生儿建议配置的商业保险主要有以下几种:

2、医疗险

医疗险是对社保报销比例不足的一种补充,新生儿可以考虑配置百万医疗险和小额医疗险。

百万医疗险主要用来解决大额的住院医疗费用,如果孩子发生大病,可以报销住院前后门诊急诊等费用,

价格便宜,而且一般不限社保用药,可以很好转移大病的风险。

如果预算允许,还可以配置小额医疗险,一般来说0免赔或者几百块的免赔,报销额度1-2万左右。

平常的小病小痛如感冒发烧,肺炎等,即便需要住院,

总体医疗花销也在这个额度内,报销之后也能减少不少负担。

挑选医疗险需要注意的是:

不仅要看保障责任、价格、免责条款、续保条款等常规的内容,

还要看产品的稳定性,即产品的续保条件还有停售风险。

3、重疾险

如果说少儿医保和医疗险,都是用来报销孩子的医疗费,

那么重疾险就是用来当做父母的收入损失。

毕竟孩子还那么小,一旦患有重疾,

家里势必要有一个大人暂时放下工作照顾,这或多或少也会影响到家庭收入。

而重疾险确诊后,符合理赔条件就能赔一笔钱,这笔钱怎么花都是自己安排。

在给孩子挑选重疾险时,要主要注意以下两点:

1)保额要充足

给孩子买重疾险,一是为了应对孩子疾病治疗和后期康复的费用,

二是弥补家长照顾孩子期间的收入损失。

如果保额买太低,没有足够的经济支持,治疗康复和后续生活还是会受到影响。

2)保障的病种要全面

在选择产品的时候,是否包含少儿高发疾病也是比较重要的。

除了必保的28种重疾,还有16种常见的少儿高发疾病:

给孩子买重疾险一定要先把疾病的保障考虑到位了,再去比较产品其他的亮点。

4、意外险

虽说新生儿基本都有父母贴身照料,但意外谁也无法预料何时会到来,所以意外险也是很有必要配置的。

意外险主要保障内容包括意外伤残、意外身故和意外医疗。

挑选意外险需要注意的是:

1)儿童的最高保额是有限制的

孩子的身故赔偿,10岁前不能超过20万,18岁前不能超过50万。

2)意外伤残保额要充足

意外险的伤残部分并不是和身故享有同样的保额,而是按照比例赔付,高保额很有必要。

3)意外医疗注意免赔额和报销限制

新生儿小磕小碰更常见,所以投保意外险需要更加注重意外医疗的保障责任,

这部分保障实用性更高,可以用来报销因意外引起的门诊、住院医疗费用。

尽量选择没有免赔额,不限社保报销的产品,当孩子因为意外需要治疗的时候,

可以让我们毫无后顾之忧地选择疗效更好的进口药。

在配置完这些保障型险种之后,如果家庭保费预算还有剩余,

也可以考虑给孩子配置一份理财险,

比如快返型年金险或增额终身寿险,用于规划孩子未来的教育金、婚嫁金或者创业金,

专款专用,保值增值,也不用担心未来需要的时候拿不出钱来。

02
新生儿投保方案怎么做?


说了那么多,新生儿保险要怎么买呢。


我们以0岁男童为例子,做了2个投保方案供大家参考一下:

1、基础投保方案

这个方案包含有:👉百万医疗险+重疾险+意外险,

基础保障齐全,保费性价比高。

且都是大公司出品:

  • 金医保少儿长期医疗险——中国人保;

  • 小顽童6号——平安产险;

  • 青云卫5号——招商仁和。


简单说一下:

1)百万医疗险—金医保少儿长期医疗险

这款产品保证续保至18周岁,有几个核心优势:

一是保障全面、保额高,

除了一般医疗、重疾医疗、特药医疗外,

还有意外门急诊医疗、特药保障等等,保额共有400万。

二是理赔门槛低,

大部分百万医疗险都有免赔额,而这款产品一般医疗、重疾和意外门急诊的免赔额为0,

哪怕住院治疗只花了1块钱,也能达到理赔门槛。

2)意外险—平安小顽童6号

大品牌大IP,同类产品中性价比超高的!

身故赔20万,伤残赔40万。

且意外医疗保额高,有4万,

报销条件优秀,不限社保内外,经社保结算,按100%比例报销。

自带烧伤、烫伤导致和误食异物导致的意外医疗费用,

不占用意外医疗的保额,实用性很高。

同时,所有版本就医医院都扩展至二级及二级以上的私立,就医更便利了!

保费也非常便宜,附加了住院津贴,一年仅需74元。

3)重疾险—青云卫5号

这里我们选的是50万保额,保30年,分30年交,

同时附加了重疾多次赔+投保人豁免。

保障非常全面:

重疾、中症、轻症、少儿特定疾病、少儿罕见病都涵盖了,

同时还自带白血病骨髓移植保险金、癌症基因检测、白血病保险金、严重肥胖手术关爱金等。

这款产品还有重疾/中症保费补偿保险金:

缴费期间确诊中症或重疾,赔100%累计已交保费。

性价比非常高,这样配置下来重疾险只要865元/年。

2、进阶投保方案

如果预算充裕,我们建议给孩子这样搭配:

👉百万医疗险+重疾险+意外险+储蓄险。

百万医疗险和意外险就不多讲了,跟基础方案选的是一样的。

重疾险也是一样的产品,保障内容都差不多,

但少了疾病关爱金,同时保障期限更长,是保终身的。

我们重点来说一下——新华保险的快享福2号,

这款产品是用来给孩子做教育储备的。

每年交3万,交10年,保终身。

孩子10岁时,每年都能领7539元,可以用来做孩子的日常生活开销,

账户现价始终维持在30多万的水平,即我们总交保费。

这就等于,每年领到手的这笔钱,都是保费产生的【利息】

不管孩子是18岁还是25岁,这个本金一直都在。

如果25岁想出来创业,或者30岁需要成家立业了,

这笔钱可以通过退保,全部取出来。

03
奶爸总结


每个孩子都是父母的心头至宝,而我们总是忍不住,


想要给他们最好的呵护,买保险也是这样。

但在实际投保中,除了了解产品和价格外,

有一些注意事项,我们还是要再叮嘱一下,比如:

给孩子买保险前,大人保障要先做足,毕竟大人才是家里的顶梁柱;

先保障后理财,做好基础配置,再考虑教育储备的事情等等。

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