最新百万医疗险推荐清单,大人小孩都有新选择

文摘   财经   2024-12-02 19:30   广东  

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百万医疗险,花小钱,转嫁大风险,一直是保险界的网红。


但是由于医疗产品更新换代速度比较快,司也在不断推出更优秀的产品


就在刚刚结束的11月份,一直很低调的太平洋蓝医保系列,


新推出了蓝医保好医好药版,上线便吸引了外界高度关注。


这款产品全面放开外购药,且医疗器械不限目录,赠送1年特需医疗体验卡。


除了医保系列,还有金医保、长相安等众多网红IP也值得关注。


今天我们就一起来看看,目前市面上有哪些优质百万医疗险产品。

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01

长期保证续保百万医疗险选哪款?

根据保证续保时间的不同,奶爸分成了两类:


保证长期续保和保证续保6年,我们来看一下:


保证长期续保的有6款:


  • 人保金医保2号

  • 人保金医保少儿长期医疗险(0免赔)

  • 人保好医保·长期医疗(20年版)

  • 太平洋蓝医保长期医疗

  • 太平洋蓝医保好医好药版

  • 平安长相安2号长期医疗



1、人保金医保2号


【特点】


保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低:核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元。
还新增了0元免赔医疗保险金,即便感冒、发烧住院治疗,也可以报销
保障力度更全:在上一代基础上,升级了院外恶性肿瘤特定药品,提升到163种,其中有3种CAR-T药品。
还新增了轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障
增值服务全,就医体验更好:有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、在线问诊和特药服务,而且危急重病不受医院限制。

【不足】


对比上一代的健康告知,金医保2号要稍微严格些,保费有些许涨幅

【适合人群】


追求长期医疗保障、更全面保障,注重院外特药保障的人群


2、金医保少儿长期医疗险


【特点】

保证续保时间长:保证续保至18周岁,最长保证续保18年

基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达800万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障包含157种特药(含2种CAR-T用药疗法),保额高达400万

支持多孩投保,最高享9折:为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折

【不足】

可附加的特定疾病门(急)诊医疗责任不保证续保

【适合人群】

少儿群体,费率优势明显,追求免赔额低的人群

3、好医保-长期医疗(20年版)

【特点】

保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保

保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等

疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗

健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%

需要在支付宝平台上自助投保,要仔细阅读健康告知要求

【适合人群】

追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年群体

4、蓝医保长期医疗


蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多,这里只介绍蓝医保:

【特点】

保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保

健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级    

保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金

可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年

保费可优惠:2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠

免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高

【不足】

重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好

【适合人群】

追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体

5、蓝医保(好医好药版)长期医疗


【特点】


投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,无理赔免赔额可最低减至5000元


保障全面:包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放:必选责任还多了外购药械(不限清单)、特需医疗,可报销的范围更广,就医体验也更高一些
可选保障丰富:新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显:家庭单最高可享85折优惠

【适合人群】


追求长期医疗保障的中老年群体,以及追求癌症特药保障的人群


6、平安长相安2号长期医疗


【特点】

投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元

基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障,还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任;

另外,特药从157种扩展至188种,含3种Cat-T

可选保障丰富:新增院外重疾药品(不限药品清单)、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障

家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额

增值服务强大:支持“9+1”健康服务权益

包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等,帮助患者更好地应对疾病带来的困扰

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群

总结一下这几款保证续保的百万医疗险的特点和适用人群:

02

一年期不保证续保的百万医疗险哪款好?

一年期百万医疗险交一年保一年,不保证续保,

虽然续保条件不占优势,但相比保证续保的产品,它们的保障内容更加丰富灵活。

推荐产品包括:

  • 众民保百万医疗险

  • 众安尊享e生2024

  • 中华蓝鲸百万医疗险

  • 中银保险全民保医疗险

  • 众惠相互惠享e生 慢病百万医疗



1、众民保百万医疗险

【特点】

投保年龄广、价格实惠:0至105岁的人群都能买,高龄老人也能拥有大病保障;0岁投保,甄选版一年保费仅需368元

赔付限额大幅提升:相较于老版本,医保内、外医疗费用提升至300万;质子重离子医疗提升至300万;特定药品费用提升至300万

健康增值服务项目丰富:在老版本4大增值服务基础上,增加了门诊陪诊、住院护工服务。此外,臻选版还能享受5选1的健康管理服务

投保门槛低:免健康告知,投保前如已罹患5大特定既往症的人,核保通过后,也可以正常投保

2个版本可选:分为臻选版和经典版,二者报销比例不同,可按需自选

【不足】
一年期产品,不能保证续保,不包含常见的住院前后门急诊和门诊手术保障
【适合人群】
老龄老人,以及带病投保人群

2、尊享e生2024

【特点】

投保年龄广:出生半个月的婴儿到70岁的老人都能买,高龄老人也能拥有大病保障

基础保障全面:特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊费用等皆可保障,以及实用性强的异地转诊及护工津贴,特药目录扩展至163种

新增恶性肿瘤先进疗法医疗责任:600万保障,包含质子重离子医疗、硼中子俘获治疗医疗、光免疫疗法医疗3项,其中质子重离子医院扩展至3家

就医范围再扩大:一般医疗和重疾医疗首次扩展了全国68家民营医疗机构,覆盖全国19个省份、直辖市,质子重离子医疗扩展至3家医院

包含门急诊责任:核心责任包含一般门急诊保障,与一般医疗共享300万保额和1万的免赔额

增值服务丰富:包含重疾直通车、医疗垫付、重疾绿通、术后家庭护理等在内16项增值服务

对慢病人群友好:针对高血压、2型糖尿病、肾小球肾炎、甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等慢病人群,符合条件即可投保,不另外加费    

【不足】

一年期产品,不能保证续保,不过目前续保审核宽松,产品运营稳健

【适合人群】

注重全面医疗保障、齐全增值服务,或者有慢性疾病人群的朋友

3、蓝鲸百万医疗险

【特点】

健康告知非常宽松:不限健康状况,慢病、肿瘤病人都有机会投保

保障责任较全面:一般医疗和重疾医疗都有覆盖,还包含特药医疗以及重大疾病

异地转诊保险金,还有可选的指定医疗责任、重疾保险金以及门急诊医疗保险金

重疾医疗保额高:重疾医疗最高报销600万,看病治疗负担少

特药保障好:包含123种恶性肿瘤院外特药(国内)+52种海南博鳌乐城特药(进口)

【不足】

既往症及其并发症除外

【适合人群】

带病投保人群或者高龄人群,如果无法投保其他的百万医疗险,这款产品值得考虑

4、中银保险全民保医疗险

【特点】

健康告知非常宽松:对既往疾病情况不做严格审查,无需健康告知,几乎人人可投。    

投保年龄范围广,免赔额低:最高支持100周岁人群投保、免赔额5000元,相较于同类产品动辄1万、2万的免赔额,这一数字显得尤为亲民。

保费恒定:无论投保人的年龄如何,中银全民保的保费都是239元/年。

不会因为年龄或疾病情况的变化而增加,对于消费者来说非常实惠。

【不足】

对于白血病、遗传性疾病、先天性畸形、精神和行为障碍、艾滋病除外;

部分如质子重离子和院外特药等保障缺失。

【适合人群】

带病投保人群或者高龄人群,如果无法投保其他的百万医疗险,这款产品值得考虑

5、惠享e生 慢病百万医疗

【特点】

三个慢性病版本可选:有三高版、肝病版和肾病版   

保障内容相同,报销比例不同,其中三高版最高70岁可投,其余两个版本最高60岁可投

投保门槛低:1级、2级原发性高血压、乙肝大三阳、慢性肾病1期等,有机会投保

免赔额可选:可根据预算选择1/2万免赔额

【不足】

缺少外购药保障,婴幼儿投保价格稍高

【适合人群】

身体状况较差,有慢性疾病的人群

总结一下这5款产品的特点和适用人群:

03

奶爸总结


百万医疗险作为大病风险的第一道屏障以及社保的补充,


奶爸经常建议身边的朋友一定要优先配置。


不过产品也要好好挑选,包括关注保障内容、健康告知和续保条件等,


如果想知道哪款产品更适合自己,可以联系奶爸,给您提供专业的建议。


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