12月意外险榜单更新,怎么挑选看这里!

文摘   2024-12-03 19:30   广东  

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生活中意外无处不在,小到猫抓狗咬,大到交通事故。


意外无可预知,也无法预防,不管是老人、孩子,还是身强体壮的年轻人,都有一定的发生几率。


意外的来临,真的会让我们措手不及,而意外险的价值,就在于转移这些突发事件带来的经济风险


但是意外险也是条款比较复杂的险种,投保的时候需要注意的细节也比较多。


所以奶爸照例给大家整理了12月的意外险榜单,到底好的意外险长什么样?看这篇文章就知道了!


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01
意外险挑选指南


意外险主要保障意外身故、伤残和意外医疗,保障责任相对简单。


且健康告知少,价格也相对便宜,一年几百块钱就能买到上百万保额,所以挑选不会太复杂。


但不管是什么意外险产品,要买肯定买同类型中更优质的,不能当冤大头。


那意外险要怎么挑选呢?主要看这些:


1、保障是否齐全


意外身故/伤残和意外门诊、住院等医疗保障,是意外险必须包含的基础保障。


我们挑选意外险产品时,一定要看清保障内容是否包含这几项。


除此之外,一些产品还会有特定交通保障、特定医疗保障;


这些额外保障可以根据不同人群的特点和需求去挑选。


2、意外医疗免赔额要低,报销比例要高


意外险的医疗保障是报销型的,有报销比例的区别。


虽然现在很多意外险产品的报销比例在80%以上,但我们还是尽量挑选报销比例较高的产品。


除此之外,部分意外险产品会有免赔额,尽量选择免赔额少或者0免赔的产品。


3、保障重点因人而异


不同职业、不同社会角色,挑选意外险的侧重点也不相同。


像需要长期加班熬夜,导致生活作息颠倒的职业,则需要选择包含猝死责任的意外险产品;


像危险性高的职业,则需要选择能够保障4-6类职业的意外险产品。


如果是儿童,则可以选择监护人责任或特定情形意外伤害医疗责任(比如包含吞食异物、外耳道异物、鼻腔异物、呛奶窒息、烧烫伤导致等保障)。


4、关于健康告知


大部分意外险都不需要进行健康告知,只要符合职业限制,


我们看哪款保障内容符合自己需求、性价比最高,就可以闭眼入了。


但慢慢地,市面上不少数意外险也开始要健康告知了。


对于健康告知主要问询到的问题,奶爸进行简单的整理了一番:


标配提问:


(1)是否身体健康、能正常工作或生活

(2)含猝死的意外险:是否有严重心脑血管疾病

(3)老年意外险:是否患严重疾病、慢性病等

(4)高危职业:肢体或五官健康情况


挑选技巧掌握了,下面我们来看看目前市面上热门的意外险产品有哪些~


02

儿童意外保险推荐清单


目前市面上比较不错的几款儿童意外保险产品,我推荐这几款:



1、小顽童6号


【特点】


保障全面:除了基本的意外身故/伤残和意外医疗保障,还包括预防接种意外身故和残疾保障、烧烫伤意外医疗保障等保障,以及可自由附加的意外住院津贴、面部意外美容医疗以及骨折/关节脱位等责任


意外医疗保额高:四个版本的保额都比较高,高端版最高可报销20万元


报销条件好:意外医疗不限社保用药,0免赔,100%报销,扩展就医范围,支持二级及以上私立医院普通部


【适合人群】


追求更充足的意外医疗保障,较为全面的少儿高发意外保障的父母


2、希望之星3号学平险


【特点】


保障全面:除了基本的意外身故/伤残和意外医疗和住院医疗保障,还包括意外住院津贴、疾病身故/全残、重疾保险金、交通意外身故伤残额外赔、预防接种意外身故伤残和猝死保障,还扩展了高风险运动保障


报销条件好:基础版免赔额分段设置,社保内报销比例也分段计算;经典版和尊贵版免赔额均为 100 元 / 次,不限社保,报销比例为 100%,极大减轻了家庭的经济负担


【适合人群】


追求全面保障、看中较高保额和报销条件的家长


3、小神童5号


【特点】


监护人责任保障:如果孩子不小心把别人弄伤,又或者造成财产损失,这时候小神童5号的监护人责任就发挥作用了。


每次事故责任限额3万,每次事故每人医疗赔偿限额1万;每次事故财产损失赔偿限额1000元。


四款计划,灵活选择:4款保障计划内容略有不同,可按需求以及预算来选择合适的计划


【适合人群】


注重预防接种保障以及监护人责任保障的家长朋友


4、小学童学平险


【特点】


疾病保障全面:除意外保障外,不同的保障计划,还包含不同的保障责任,比如疾病身故、住院医疗以及意外骨折/关节脱位保障。


报销范围广且报销比例高:无健康告知问询,不管是住院医疗还是意外医疗,不限社保100%报销


其他保障丰富:含监护人责任,有110种重疾保障、以及交通意外额外赔保障


【适合人群】


想给孩子补充疾病和意外双重保障,多种交通工具意外额外赔的家长朋友。


03

成人意外险推荐清单


同样,我也汇总了值得买的成人意外险产品:



1、大护甲6号旗舰版


【特点】


性价比高:4个版本按需选择,最便宜的经典版一年保费仅需96元,含30万意外身故/伤残保障,同时还有2万意外医疗保额,不限社保内外


意外医疗保额高,报销条件好:至尊版pro有150万保额,且不限社保内外,经社保结算按100%报销。


保障非常全面:除基本意外身故、意外医疗和猝死保障外,还有预防接种疫苗身故伤残、意外伤害骨折脱臼和意外救护车费用,非常实用。


猝死保障理赔宽松:发病之日起3日内因该急性病导致身故,即可获得赔付。对比同类产品的24小时内才能理赔,更具人性化!


除此以外,还添加了意外重症(ICU)住院津贴和意外伤残失能保险金50万。


【适合人群】


看中大品牌、追求全面保障和高性价比的朋友。


这款产品的健康告知如下:



有冠心病、二级以上高血压人群无法投保。


2、小蜜蜂5号综合意外险


【特点】


意外身故/全残保额高:最高可赔150万,突破常规100万保额,追求高保额人群,值得考虑!


意外医疗保额高、报销力度大:最高版本有15万意外医疗保额,不限社保内外,0免赔,经社保报销,按100%赔付;未经社保报销,按80%赔付


航空意外保额高:除列车、轮船、营运汽车和驾驶/乘坐私家车等交通意外有保障外,还额外提供1000万高保额的航空保障


公共场所个人第三者责任保障:如果在公共场所,因为疏忽或过失,导致他人受到人身伤害或财产损失,最高可赔5万,这个保障责任市场罕有。


【适合人群】


追求全面保障、看中高保额的朋友


健康告知也非常宽松,大部分人群都能买:



3、大护甲6号(家庭版)


【特点】


支持多人投保,加人不加价:家人可以一起投保,可以为配偶、父母、子女、配偶父母投保


投保门槛低:投保无需健康告知,投保年龄广,最高75岁可投。


意外医疗保障好,好用实惠:包含意外医疗,100元免赔,不限社保;


新增全新保障,交通意外额外赔:可与一般意外身故/伤残保险叠加赔付,尊贵版PLUS/至尊版PLUS专属保障;


【适合人群】


适合家庭共保、老年人或身体较差人群入手


4、统护卫互联网专属意外险


【特点】


投保无地区限制,意外身故伤残保额高:至尊版可以购买到100万保额,天尊版可以购买到120万保额,且没有限制投保地区


扩展报销自费医疗费用:至尊版、天尊版意外医疗扩展承保自费医疗费用,含自费和个人自付部分


交通意外额外赔:乘坐飞机、火车、轮船、客运客车(含网约车)、非营运汽车,驾驶私家车额外赔付意外伤害保额


【适合人群】


追求全面保障、看中意外救护车费用和骨折保险金保障的朋友


04

高危职业意外险,推荐这3款


除了这些普通的成人意外险产品,奶爸还整理了最新的高危职业意外险。


职业风险高的朋友,可以留意这几款产品:



1、华泰高风险职业人身意外险


【特点】


意外伤害保额高:4种保障计划意外身故/伤残的保额最高50万,是三款产品中最高的


四个计划可选:保障责任相同,区别在于保额,根据自身需求来选择


意外医疗保障好:意外医疗保额最高5万,意外住院津贴最高150元/天,全年累计最高赔付180天,都是三款产品中最高的


其他保障丰富:救护车费用最高2000元,也是三款产品中最高的,还有营运汽车意外伤害身故/伤残10万等赔付


【适合人群】


6类职业,注重意外伤害和意外医疗高保额的人群


2、平安1-5类职业意外险


【特点】


三个方案可选:保障内容相同,区别在于保额,可按需灵活选择


包含住院津贴:每天100元,最高给付90天


包含救护车费用:救护车费用最高500元


大品牌:平安保险承保,知名度高


【适合人群】

 

5类职业,比如车工、建筑工人等,追求救护车费用的人群



3、中国人保1-6类职业意外险


【特点】


三个计划可选:保障内容相同,区别在于保额,可按需灵活选择


承保职业范围广:6类及以下的职业人群都可投保


意外医疗报销比例高:意外医疗社保内扣除100元免赔额之后,报销90%,是三款产品中最高的


【适合人群】


6类职业,比如消防员等,以及6类以下职业人群



05

老人意外险推荐这几款!


老年意外险基本信息如下:



需要注意的是,老人意外险一般都有健康告知要求。


1、中国人保大护甲6号意外险(高龄版)


【特点】

 

投保年龄范围广:50-85岁可投保,对高龄老人友好


意外伤残赔付高:比如豪华版的意外身故/伤残保额是20万


意外医疗保额高:最高可报销5万元,这跟市面上同类产品相比,算是非常高的水平了;


并且,老年人很容易发生骨折、摔伤等意外事故,这项责任对他们来说也非常实用。


保障扎实:除了一般意外保障,还有意外重症监护住院、救护车费用、实用的医疗垫付等


【适合人群】


年龄较大、重视意外伤残保障的老年群体


2、孝欣保3号(卓越版)


【特点】


保障全面:涵盖基础意外保障、住院津贴,还有特定交通意外保障以及救护车费用等。


报销条件优秀:意外医疗报销不限社保,0免赔,提高了报销额度


可选骨折加油包:附加上能够加大保障力度,抵御意外骨折风险


【适合人群】


追求保障扎实,特别保障交通意外的老年群体


看一下健康告知要求:



这款产品还有意外险的累计保额限制,如果购买的意外险已经超过200万保额的就无法投保,投保的时候一定要留意。


3、平安孝福康


【特点】


保障全面:涵盖基础意外保障、住院津贴,还有特定交通意外保障以及燃气意外身故保障等


性价比高:50-60岁人群一年只要200多元,高龄用户71-80岁也只要400多一年,非常划算


【适合人群】


追求保障扎实、看中性价比的老年群体


4、人保财险i守护全面保老人意外险(豪华版)


【特点】


中老年人特色保障全:包含针对中老年人的骨折/关节脱位和救护车费用等保障,符合人群需求


不限社保报销:三个版本的意外医疗,均不限社保范围,且最高可 100% 报销


【适合人群】


高年龄段,追求中老年人特色保障的人群


06
奶爸总结

作为老少必备的险种,意外险投保基本没有健康要求,而且保费便宜、保额很高。


意外险的产品很多,产品更新换代速度也很快,虽然价格便宜,但是在产品的选择上也需要慎重。


保障内容要尽可能全面,还要注意合同相关细节。


成人重点关注意外身故和伤残保障,老人和小孩重点看意外医疗保障。


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