每年的3月1日开始，打工人必做的事情就是要完成申报并提交个人所得税的抵扣。
而现在退税的项目有很多，除了专项附加扣除，例如子女教育、大病医疗等，购买特定的商业保险也能抵税，但是需要提前投保。
今天奶爸就来给大家分析一下，具体怎么操作可以省更多钱。
01
哪些项目可以申报退税？
我们先来给大家聊聊节税的项目有哪些：
1、专项附加扣除
这是国家2019年1月开始实施的项目，专项附加扣除这一项每家每户情况不一样，
2022年新增了3岁以下婴幼儿照护这一项，
目前主要包括子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息、住房租金、赡养老人以及婴幼儿照护等7项。
奶爸也把最新的项目和扣除标准，给大家整理好了：
可以说个税专项附加扣除覆盖了一个人的养、育、学、病等全生命周期。
大家也可以对照着看看有没有自己符合的项目可以申报的。
2、个人养老金
根据《财政部 税务总局关于个人养老金有关个人所得税政策的公告》规定，
自2022年1月1日起，对个人养老金实施递延纳税优惠政策。
在缴费环节，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除。
也就是说，在个人养老金账户中存钱，按3%（所得税税率的最低档）进行领取，只需要交所得税360元，相当于节税5400元/年！
个人缴费享受税前扣除优惠时，以个人养老金信息管理服务平台出具的扣除凭证为扣税凭据。
3、税优健康险
税优健康险，就是能享受个税优惠的健康险，
根据国家金融监督管理总局2023年7月发布《关于适用商业健康保险个人所得税优惠政策产品有关事项的通知》（以下简称《通知》），
有三类产品可以纳入税优健康险范畴，包括医疗保险、长期护理险和疾病保险。
不过对这些产品也有一些额外的要求：
比如保险期间，
如医疗保险的保险期间或保证续保期间不低于3年，长期护理保险和疾病保险的保险期间不低于5年，
此外，医疗险还有既往症和赔付率的要求等。
需要纳税的人可以作为投保人，被保人可以是自己、配偶、子女或父母，非常人性化。
投保后会有一个税优的码，所花的保费可以抵税额度，最多抵扣金额不能超过2400元/年。
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税优型保险推荐
奶爸下面给大家盘点几款可以退税的保险产品，包括个人养老金保险产品和税优健康险，一起来看看：
1、中荷人寿岁岁享2.0税优护理险
这款产品支持0-70岁人群投保，年龄范围非常广泛，
提供的保障有护理保险金和疾病身故保险金，
其中的护理保险金，如果不幸因意外达到1-3级残疾，或等待期后确诊10种特疾则获赔。
再来看一下收益情况，30岁男性，年交2400元，交10年，
以常规的2-4级（即年收入在3.6万-42万），来看看中荷岁岁享2.0抵扣税费后的收益：
比如3级（即年收入在14.4万--30万），
对应的税率是20%，那么可以抵扣个人所得税=2400元*20%=480元，
也就是说，实际上每年交的保费=2400元-480元=1920元。
同时保单总体的现价是保持不变的。
持有10年（即40岁时），保单收益就有4.746%！
虽然持有时间在逐年下降，但在保单第30年（即60岁时），保单收益也差不多在3%左右。
放在当前市场来看，这个收益情况也着实不错。
不过受到政策限制，每年最高可抵税额不超过2400元，
所以对于中荷岁岁享2.0，建议可以这样买：
如果有家庭的，可以夫妻两人各买一份，用来抵税。
因为3年交、5年交、10年交，封闭期都是10年，但保费交得越多，收益反而就越低一些。
所以较优方案是：年交2400元，交10年，既能在缴费期抵扣个税，封闭期后收益率也能实现最大化。
同时，投入的钱也没有很多，不会影响到个人生活。
投保之后抵税也很简单，投保完成后，中荷保单上会有税优识别码，
复制这个识别码后，登录【个人所得税】APP，
进入“综合所得年度汇算申报”-选择“标准申报”-确认无误后点击“下一步”-下拉至其他扣除项目-选择“商业健康险”-点击“新增”-粘贴好之前复制的税优识别码，并填写好保单相关信息就完成啦！
2、阳光人寿颐享阳光养老年金险个养版
阳光人寿承保，大公司出品，投保和领取都比较灵活。
需要注意的是，趸交的最大投保年龄是59周岁，如果是期交的话，最大投保年龄是52周岁。
有两个领取计划，都保证领取20年，即使在被保险人领取年金期间不幸去世，剩余未领取的年金也会继续支付给受益人，确保了养老金的稳定性和传承性。
最低6000元起投，投保门槛相对较低。
其中保20年计划在期满时有5倍的期满金可领取，相当于让后面5年的钱提前落袋为安。
还提供保单贷款、减额交清等权益，增强了保单的灵活性和实用性。
对于有家族长寿基因的人，可选择保至106岁，保证源源不断的现金流；
对于想有高领取的人，可以选择保20年，在老年活力期有更多的现金流。
想了解产品的收益情况，可以点这里👉咨询我们。
3、税优医疗险
这里奶爸推荐3款不错的医疗险：
蓝医保·终身防癌医疗险
蓝医保·住院医疗险
人人保·中端医疗险
蓝医保·终身防癌医疗险：终身保证续保，三高人群也能买
不仅特殊门诊、门诊手术等保障应有尽有，还包含了质子重离子和外购药两大“利器”，关键还都是终身保证续保的。
而且报销比例高，万一患癌，在125家指定医院内治疗的话，0免赔，100%报销。
其他二级及二级以上的公立医院的普通部，也能报销 90%。
针对一些常见的慢性病，比如高血压、糖尿病、高血脂、冠心病，都能正常承保。
30 岁时投保，首年的保费仅需 159 元，价格非常实惠。
蓝医保·住院医疗险：保证续保3年，保障额度高
百万版包含一般医疗、重疾医疗、质子重离子治疗和特药保障。
还有一个关爱版，没有健康告知，承担既往症医疗费用，每年5万保额，1万免赔额，赔付社保内费用，报销比例35%。
保证续保3年，保证续保期内最高额度600万，最大续保到100岁。
有0免赔和5000元免赔可选：
0免赔版，1万以内住院费用报销50%，1万以上部分100%报销；
5000元免赔版，超过免赔额100%报销。
家庭投保的话，2人95折，3人9折优惠。
人人保·中端医疗险：保证续保5年，就医更方便
有3个保障计划，分别是计划一的健康体方案，计划二的次标体方案以及计划三的既往症方案。
全人群可保，健康体、次标体及既往症人群均可参保。
保证续保5年，保障稳定性较高。
作为中端医疗险，这款产品就医范围扩展至非公立医疗机构的选项。
让家庭成员在享受更专业、更贴心的医疗服务的同时，也能获得保险的经济支持，实现健康与品质生活的双重保障。
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奶爸总结
最后奶爸还要提醒大家，如果想要购买个人养老金或投保税优健康险来节税，
最晚的时间节点是今年12月31日，错过了真的要再等一年！
不过这些涉及到个税测算的问题，一定要找身边的专业人士帮忙，从而选择更适合自己的产品和方案。
需要帮助的，可以文末加规划师微信，1V1聊一聊！
