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当了父母之后，才深刻体会到天底下父母对孩子的爱是最无私和最深沉的。
很多人也是在有了孩子之后，才开始真正去了解保险。
对于少儿重疾险，做父母的通常有两个态度，
一边认为肯定是越早买越好，万一孩子有什么重大疾病还能救个急，也不至于导致家庭经济危机；
但另一部分却觉得孩子年纪小，顶多是个感冒发烧，重疾险买了根本用不上，白白搭进去那么多钱没必要，还不如等孩子大了买成人重疾险。
那我们到底该不该给孩子买重疾险呢？
今天我们就来聊聊这个话题。
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01
少儿重大疾病保险有必要买吗？
儿童的身体尚在发育阶段，对病毒侵蚀的抵抗能力比较弱。
而且儿童虽然不用承担家庭经济责任，但是一旦遭遇重大疾病，也意味着家庭经济收到冲击。
很多家庭如果孩子生病了，至少一方家长就只能被迫辞职在家照护孩子，
而且重大疾病治疗周期长，甚至需要反复住院，治疗费用又昂贵，
以常见的白血病来说，治疗费用大概在10万到60万，如果后期需要移植骨髓移植或者化疗，费用只会更高。
这对普通收入的家庭来说都是一笔不少的资金，就算积蓄可以看病，这样的大病，大部分家庭的爸妈也不得不辞职专门照料孩子，收入受到很大影响，
继而影响房贷车贷、孩子的抚养和上学、家里老人的赡养等。
此外，如果手术成功，进入康复期，康复期也需要一大笔费用。
而重疾险的最大作用就在这里，不同于医疗险的实报实销，重疾险是给付型的，
达到理赔标准，就会一次性赔付一笔钱，这笔钱除了用来看病，还可以用来覆盖长期康复期间所需的家庭硬性支出。
而且儿童重疾险保费便宜，配置得越早，费率越低，
如果是保终身的产品，越早买保障的时间越长，也更容易买到适合小孩的产品。
综上所述，孩子买重疾险是非常必要的。
02
少儿重大疾病保险怎么买？
在挑选少儿重疾险的时候，我们应该关注以下几点：
1、保额要足够高
买保险就是买保额，对于孩子也是一样，保险保额的多少也很重要。
根据《中国贫困白血病儿童生存状况调查报告》指出，患有白血病的儿童中有62.6%需要骨髓移植治疗但因无法承受高昂的治疗费而放弃。
少儿重疾面临三高的问题：发病率高、治愈率高、治疗费用高。
针对这“三高”，钱可以解决问题。
对于少儿重疾险的保额，奶爸建议在考虑涵盖重大疾病的治疗费用、长期康复费用之外，尽量还考虑到收入损失的补偿。
因此奶爸建议保额不低于30万，如果预算充足的话，可以尽量做到50万以上。
而且孩子越小，保费越便宜。
不过也需要综合考虑家庭实际财务情况，全家保障型险种的保费支出建议不超过全年收入10%。
2、保障要全面
在选择儿童重疾险的时候，保障全面也是非常重要的。
常见的基础责任，高发的重疾、中症、轻症都得包含，同时少儿高发的疾病也需要格外关注。
少儿高发的疾病，和大人的有所不同，应该注意查看保障病种是否包含儿童特定高发重疾，
以及少儿特定疾病、罕见疾病是否有额外赔付。
3、尽量保障终身
少儿重疾险的保障时间分为可选择保定期（保 30 年、保至 70 岁）或者终身。
保障时间越长，价格自然也越贵。
两者的区别在于：
保定期：可以选择保障30年或者保到70岁，保费比较便宜，但是到期后孩子就没有保障了。
如果要重新买，不仅价格会变贵，而且万一身体条件不好，很可能就买不到了。
保终身：保费会比保定期的贵，但是可以保一辈子，不用担心中途保障中断了，适合预算充足的朋友。
如果实在预算不太充足，我们建议大家优先考虑保额，再考虑保障多久。
可以先给孩子买个保障定期的，比如保障到孩子30岁，等他自己有经济能力了，再重新补充一份保障终身的重疾险。
如果预算充足，则可以直接选择买个保障终身的，直接锁定一生的重疾保障。
03
少儿重大疾病保险多少钱一年？
以目前市面上热门的少儿重疾险为例，我们来看看现在的产品情况。
目前这4款产品表现较为优秀，而且保障内容各有特色。
先来看看这几款产品的费率情况：
大黄蜂12号焕新版保30年或保至70周岁，都非常有优势，性价比非常高。
如果保终身，附加上其他可选责任的话，
大黄蜂12号焕新版和青云卫5号价格差距不大，青云卫5号略贵一点点。
那么这几款产品怎么选：
预算有限：大黄蜂12号（焕新版）
大黄蜂12号(焕新版)重疾险是三款里面费率最低，而且保障期相对丰富的：可选保30年、保至70周岁/终身。
对于预算比较紧张的父母朋友，或者想简单做个加保计划的，大黄蜂12号(焕新版)重疾险就非常友好。
追求赔付次数、力度和关注自闭症：小青龙5号
小青龙5号是一款重疾多次赔产品：
重疾不分组，赔4次，每次各赔100%/120%/140%/160%保额，
虽然大黄蜂12号(焕新版)和青云卫5号重疾险也可以通过附加重疾多次赔，升级成重疾赔4次，但赔付力度没有小青龙5号高，依次赔100%、120%、130%、150%。
此外，小青龙5号重疾险的少儿特疾赔付力度和次数也非常不错：
20种特疾，不限年龄，最多赔4次，每次赔120%保额，不分组；
20种罕见病，不限年龄，最多赔4次，每次赔200%保额，不分组。
此外，小青龙5号重疾险还是唯一里面，自带自闭症、少儿生长发育保障的。
看中癌症保障、追求大品牌：青云卫5号
青云卫5号重疾险，不仅有白血病骨髓移植保险金：
即18周岁前因治疗白血病接受了骨髓移植治疗的，赔100%保额；
而且还支持终身的癌症基因检测：
在约定机构进行检测的，费用最高可按100%赔付，累计最高赔5%保额。
要知道，在癌症的治疗中，靶向药是一种非常不错的治疗方式，
和传统化疗相比，可以有效抑制癌细胞，同时不会损伤正常细胞，副作用比较小。
但并不是所有人都可以用靶向疗法，需要找到对应的基因突变靶点才行。
而基因检测就是帮助靶向疗法找到靶点，选择适合的药物，治疗起来更加有效。
此外，青云卫5号重疾险还自带重疾/中症保费补偿保险金：缴费期间确诊中症或重疾，赔100%累计已交保费。
就等于说，缴费期间内患有中/重疾，不仅可以获得一笔保险金，还可以豁免后续保费，同时还能取回所有已交保费，四舍五入，约等于【白嫖】。
同时，青云卫5号重疾险出自招商仁和，大品牌出品。
预算充足、追求全面保障：小淘气5号
小淘气5号有以下亮点:
一是高风险年龄段重疾保额翻倍赔
小淘气5号自带重大疾病关爱金，18岁前或者60岁后，首次重疾可额外赔100%基本保额。
这两个年龄段，分别对应成长发育期和重疾高发期，在这个脆弱的人生阶段，双倍保障能减轻遭遇重疾时的经济压力。
18岁前翻倍赔的责任不少见，但在疾病发生率飙升的60岁后，保额能翻倍的就相当稀有了，称得上少儿重疾里的独特存在。
二是60岁前还可额外赔已交保费
小淘气5号自带重大疾病保险费补偿金，60周岁前确诊重疾，除了赔付重疾保额之外，还能按主险合同实际已交保费的100%，
万一不幸得重疾，相当于“免费”获得了这份保单保障！
综合来看，小淘气5号主打的就是一个不让客户吃一点儿亏。
不幸得重疾，既可以拿到理赔金，还能拿回已交保费；
同时，小淘气5号重疾险出自招商仁和，适合追求大公司的朋友。
总而言之，预算多少都可以买到适合自己孩子的少儿重疾险。
04
奶爸总结
总的来说，少儿重大疾病保险是很有必要买的，而且要重点关注保额、保障内容和保障期限等。
同样的，少儿重大疾病保险也需要动态调整的，
毕竟我们的生活都在变动，现在做好的保障，几年后可能并不充足，所以也需要及时更新保障。
比如随着家庭责任的变化，孩子的保额已经无法满足当前的保障需求，就需要及时加保。
