没弄懂这9个问题,别急着买中意一生中意尊享版终身寿险!

文摘   2024-12-09 19:31   广东  
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要说中意人寿家近年最火的分红险,一生中意系列必须上墙。

公司分红实现率本来就很稳,投资收益率和风险管理也一直名列前茅,

加上分红也给得大方,在不少同类产品中都稳居第一梯队行列。

所以当中意一生中意尊享版终身寿险上线后,就火速吸引了不少客户的眼光,

这款产品收益率到底怎么样?分红都是怎么分的?

别急,我汇总了后台收到的几个高频问题,

如果你正打算了解这款产品,或者正准备入手分红险,可以先看完再决定买不买。

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01
中意一生中意尊享版终身寿险怎么交费?多少岁可以买?


中意一生中意尊享版终身寿险有4种交费方式可以选,分别是:


3年交、5年交、10年交。

0-65周岁人群都能投保:

投保门槛也不高,1万元起,按1000元的整数倍递增。

02
中意一生中意尊享版终身寿险在哪里可以买?


在各大正规代理渠道均可购买!


也可以直接点这里👉联系我们,给您发送投保链接,

可以帮您详细厘清需求、分析产品、测算收益以及定制专属投保方案!

03
中意一生中意尊享版终身寿险是怎么分红的?

中意一生中意尊享版终身寿险的总收益由保证利益以及分红利益两部分组成。


1、保证利益

通俗理解就是保底部分,这部分现价是确定能拿到的,白纸黑字写进合同。

2、分红利益

分红利益是指,每年保险公司会拿出不低于70%的分红险业务盈余,当作分红分给保单持有人。

分红利益是不确定、不保证的,具体能分到手多少,

需要根据公司经营整体情况、分红账户经营情况以及保单所在分红账户的可分配盈余来决定。

若保司业务盈余高,实际分红就越多;

若保司业务亏损了,实际分红就越少。

03
中意一生中意尊享版终身寿险采取哪种红利分配方式?


中意一生中意尊享版终身寿险的红利分配,是采用增加保险金额的方式:


每年以增加保额的方式,来分配红利。

保额增长,也意味着身故理赔金、现金价值会相应增加。

虽然不会把钱直接让你带走,但是保司会将分红直接加在保额上,让保单的保障额度变大。

增额红利,则就是妥妥的延迟满足,将复利效应最大化。

05
中意一生中意尊享版终身寿险收益有多少?


我们以30岁男性,年交10万为例,


来看看不同缴费期下中意一生中意尊享版终身寿险的封闭期、保证利益和红利利益情况:

PS:缴费金额仅供演示对比,不做实际投保参考,

想要测算其他缴费金额的收益,可以点这里👉咨询我们

从封闭期上来看:

趸交、3年交,只看保证利益封闭期要6-7年,叠加红利利益只要4-5年;

5年交,只看保证利益要9年,叠加红利利益需7年;

10年交,只看保证利益要13年,叠加红利利益需11年。

总的来说封闭期属于中规中矩。

从保证利益来看:

这几个缴费的收益还是不错的,在90岁时保证利益达1.7%以上;

这个保证收益率,还是不错的。

从红利利益来看:

叠加了红利部分的收益,中意一生中意尊享版终身寿险就表现还是不错的。

以3年交为例子,

保单第20年(即50周岁时)现价达502076,IRR为2.081%,折成单利达3.28%。

越往后红利利益越高,

保单第30年(即60周岁时),IRR近3.0%,折成单利达4.35%;

保单第50年(即80周岁时),IRR突破3.1%,折成单利达6.88%;

不管是趸交、3年交、5年交还是10年交,叠加红利后长期复利IRR都无限接近3.2%。

06
中意一生中意尊享版终身寿险有哪些增值服务?


投保中意一生中意尊享版终身寿险,有机会享受以下服务:


星级服务、意管家和悦养老。

以星级服务为例子,

按照年化标准保费分为7级,不同星级包含服务广度不同。

服务分为四大类:健康关爱类、出行保障类、专属礼遇类和居家养老类,共28项服务。

部分服务内容甚至可以扩展至直系亲属,非常友好。

毕竟父母年纪大了,身体情况可能买不到好的医疗险和重疾险,

这时候想要享受比较好的医疗资源,就只能靠【人脉】。

中意一生中意尊享版终身寿险这个服务,无疑让家里人可以多一个好选择。

07
中意一生中意尊享版终身寿险分红实现率怎么样?


我汇总了近10年中意人寿的分红实现率:


从2013年到2022年公布的数据来看,连续10年全部产品分红实现率都>100%,

且平均分红水平也完全是超预期的,甚至个别产品还翻倍了!

可以说中意人寿这个数据,市场上能做到的公司不多。

2023年因为监管的限高令原因,中意人寿的分红实现率第一次产生波动,

虽然没有全员实现率再次超过100%,但也有13款产品>100%,平均分红实现率为83.3%。

要知道大多数保司平均水平顶多维持在50%,个别差一点的,甚至在30%左右。

目前只有几家突破限高令影响的保司,而中意人寿就是其中之一。

08
中意人寿保险靠谱吗?


中意人寿保险具体介绍可以戳这里,


我简单介绍一下:

中意人寿成立于2002年,注册资本37亿元,

背靠两位世界500强大股东——

中国石油集团资本有限责任公司和意大利忠利保险有限公司。

前者是国有特大型央企,世界上最大的石油公司之一;

后者是世界上最主要的全球保险及金融服务提供者之一。

中意人寿自成立以来,经营一直非常稳健:

总资产规模、规模保费、净利润和净资产一直都在增长。

风险管理也是非常稳的:

核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率,都远超监管要求,

且连续多个季度风险评级都在AA或AAA。

投资能力也非常强,不仅拥有着自己的资产管理公司——中意资产,

而且连债权都拿下了:

  • 2013年获得基础设施债权计划投资牌照;

  • 2014年获得不动产债权计划投资牌照;

  • 2018年获得资产证券化创新能力备案。


基本就是全牌照运营!


近3年平均投资收益率达4.96%!

这个投资收益率,在众多寿险公司中,也是名列前茅的,至少能排到前十几名。

09
投保后万一身故怎么办?

不用担心!

中意一生中意尊享版终身寿险提供身故保障,钱不会打水漂的!

18岁前,赔已交保费/现价较大者

18岁后缴费期满前,赔给付比例*已交保费/现价较大者

18岁后缴费期满后,赔给付比例*已交保费/现价/有效保额,三者较大者。

关于中意一身尊享版终身寿险分红型的高频问题,我就汇总到这里,

如果你还想进一步了解这款产品,或者想要测算产品收益,

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